بیمه حوادث یا بیمه نامه حوادث، به این صورت است که هر فرد حقیقی یا حقوقی با خرید آن، می‌تواند خودش، اعضاء خانواده یا کارکنان خود را در طول 24 ساعت شبانه‌روز و در تمام نقاط جهان در برابر خطراتی مانند فوت، نقص عضو، یا کارافتادگی دائم (کلی و جزئی)، هزینه‌های پزشکی و غرامت روزانه بر اثر وقوع حوادث تحت پوشش بیمه قرار دهد.
حادثه به هر وقوع ناگهانی ناشی از عوامل خارجی، بدون قصد و اراده بیمه‌گذار، در طول مدت بیمه اشاره دارد.
نقص عضو یا کارافتادگی دائم (کلی و جزئی) به معنای قطع، تغییر شکل یا از دست دادن توانایی انجام کار عضوی از اعضاء بدن است که به دلیل وقوع حادثه تحت پوشش بیمه، بروز می‌کند و حداکثر تا دو سال پس از وقوع حادثه، وضعیت دائم و قطعی دارد.
مگر در مواردی که در بیمه حوادث، برای مدت زمان دیگری توافق شده باشد، مدت اعتبار این نوع بیمه‌نامه یک سال شمسی است. هزینه‌های پزشکی شامل هزینه‌هایی است که بیمه‌شده یا بیمه‌گذار بابت دریافت خدمات درمانی، به دلیل وقوع خطرات مشمول بیمه حوادث، پرداخت می‌کند و در صورت ارائه صورتحساب به شرکت بیمه، بر اساس شرایط بیمه‌نامه، خسارت پرداخت می‌شود. همچنین، هزینه انتقال بیمه شده به منظور معالجه در مواردی که طبق تشخیص پزشک معالج، جنبه اورژانس دارد یا امکان معالجه در محل وقوع حادثه وجود ندارد، نیز توسط شرکت بیمه پرداخت می‌شود.
در صورتی که بیمه‌شده به دلیل وقوع هر یک از خطرات مشمول بیمه حوادث، به تشخیص پزشک معالج و تایید پزشک معتمد بیمهگر، قادر به انجام وظایف شغلی خود نباشد، شرکت بیمه مبلغی را که از قبل در بیمه‌نامه توافق شده، به عنوان غرامت روزانه به وی پرداخت می‌کند.
فهرست مطالب:
بیمه حوادث آسیا چیست؟
بیمه حوادث آسیا انواع گوناگونی از پوشش‌های بیمه‌ای را برای فردان در مقابل طیف گسترده‌ای از حوادث فراهم می‌کند. این پوشش‌ها شامل موارد زیر می‌شوند:
1. بیمه مرگ و میر: در صورت فوت بیمه‌شده به دنبال حادثه‌ای که تحت پوشش بیمه است، مبلغی به وراثت پرداخت می‌شود.
2. بیمه نقص عضو: در صورت بروز نقص عضو دائم یا کسرکاری ناشی از حادثه تحت پوشش، جبران خسارت صورت می‌پذیرد.
3. بیمه هزینه‌های پزشکی: هزینه‌های درمانی ناشی از حادثه تحت پوشش بیمه جبران می‌گردد.
4. بیمه غرامت روزانه: در صورت کسرکاری موقت ناشی از حادثه تحت پوشش، مبلغی به صورت روزانه پرداخت می‌شود.
انواع مختلف بیمه حوادث آسیا
انواع مختلف بیمه حوادث آسیا عبارتند از:
بیمه حوادث انفرادی عادی
بیمه حوادث شخصی عادی به شرایط زیر اشاره دارد: در صورتی که فرد بیمه‌شده در طول دوره بیمه‌نامه به دلیل وقوع حادثه فوت کند، نقص عضوی داشته باشد، یا از کار افتادگی دائم (کلی و جزئی) بر اثر حادثه داشته باشد و یا متحمل هزینه‌های درمانی ناشی از وقوع حادثه شود، در صورت فوت، مبلغ سرمایه بیمه‌ای که انتخاب شده است، به بستگان قانونی یا وراث او پرداخت می‌شود. همچنین، در صورت افتادن در صورت از کار افتادگی دائم (کلی) بر اثر حادثه، مبلغ کل سرمایه مشمول بیمه در بیمه‌نامه به شخص بیمه‌شده پرداخت می‌شود و در صورت افتادگی دائم (جزئی) بر اثر حادثه، درصدی از مبلغ سرمایه به شخص بیمه‌شده پرداخت می‌شود. نرخ بیمه در این حوزه بر اساس شغل بیمه‌شده تعیین می‌شود.
بیمه حوادث انفرادی دفترچه ای
شرکت سهامی بیمه آسیا برای تسریع در ارائه خدمات به افرادی که به صورت کامل سالم هستند، بیمه‌نامه‌های حوادث شخصی به صورت یک دفترچه بیمه با در نظر گرفتن تخفیفات و سرمایه‌های پیش‌تعیین شده طراحی کرده است.
بیمه حوادث مرتبط با وسایل نقلیه
در بیمه حوادث مرتبط با وسایل نقلیه، علاوه بر بیمه شده اصلی (بیمه‌گذار)، راننده دیگر و اعضاء خانواده بیمه‌گذار (همسر و فرزندان بدون توجه به تعداد) در مقابل خطراتی مانند فوت، نقص عضو و افتادگی دائم (کلی و جزئی) بر اثر حوادث مشمول بیمه در طول 24 ساعت شبانه‌روز و در تمام نقاط جهان تحت پوشش قرار می‌گیرند.
بیمه حوادث گردشگری
شرکت بیمه آسیا به تمام گردشگرانی که به صورت فردی یا در قالب تورهای مسافرتی به سفرهای سیاحتی، زیارتی، تجارتی و غیره می‌روند، بیمه حوادث گردشگری ارائه می‌دهد. این بیمه نامه به گردشگران و خانواده‌هایشان در طول سفر آرامش و اطمینان می‌بخشد. همچنین، آژانس‌های مسافرتی نیز می‌توانند با انعقاد قراردادهای حوادث گروهی کوتاه‌مدت و استفاده از تخفیفات گروهی، در هنگام برگزاری سفرها با آرامش بیشتری مواجه شوند زیرا در صورت وقوع حادثه، خسارت مسافران توسط شرکت بیمه آسیا پرداخت می‌شود.
بیمه حوادث عتبات عالیات
بیمه نامه حوادث عتبات عالیات به منظور ایجاد امنیت خاطر برای افرادی که قصد سفر به عتبات عالیات را دارند، پوششی برای خطراتی مانند فوت، نقص عضو، از کار افتادگی دائم (جزئی و کلی) و هزینه‌های پزشکی ناشی از حوادث مشمول بیمه را در قالب قراردادهای گروهی (برای کاروان‌ها و آژانس‌های مسافرتی) و دفترچه بیمه ارائه می‌دهد. این بیمه نامه به صورت طرح‌های ۱۰، ۱۵ و ۳۰ روزه با حق بیمه‌های مناسب ارائه می‌شود.
بیمه حوادث گروهی
تمام شرکت‌ها، سازمان‌ها، ارگان‌ها و نهادهای دولتی و خصوصی که شماره ثبت دارند، می‌توانند کارکنان و کارگران خود را در برابر خطرات فوت، نقص عضو، از کار افتادگی دائم (جزئی و کلی) و هزینه‌های پزشکی ناشی از حوادث (کاری و یا خارج از محیط کار) تحت پوشش قرار داده و در صورت از کار افتادگی یا فوت، با پرداخت سرمایه بیمه توسط شرکت بیمه آسیا، تضمین مناسبی برای بیمه شده و یا بازماندگان او ایجاد نمایند. در این نوع بیمه، نرخ بیمه بر اساس نوع فعالیت شغلی که اکثریت کارکنان در آن فعالیت می‌کنند.
بیمه حوادث دانشجوئی
در این بیمه نامه، دانشگاه‌ها و مراکز آموزش عالی با پرداخت حق بیمه نازل برای مدت یک سال و به صورت 24 ساعت شبانه‌روز، دانشجویان خود را در برابر خطرات فوت، نقص عضو و هزینه‌های پزشکی ناشی از حوادث تحت پوشش قرار می‌دهند.
بیمه حوادث دانش‌آموزی
با اخذ این پوشش بیمه‌ای، مدارس دولتی و غیردولتی تمام دانش‌آموزان خود را در برابر خطر فوت، نقص عضو و هزینه‌های پزشکی برای مدت یک سال و به صورت 24 ساعت شبانه‌روز تحت پوشش بیمه حوادث قرار می‌دهند. با انعقاد قراردادهای کوتاه‌مدت در موارد اعزام دانش‌آموزان به اردوهای تفریحی، علمی و پژوهشی و غیره، مسئولین و احداث آموزشی آرامش را به خود و خانواده دانش‌آموزان هدیه می‌دهند.
بیمه حوادث مهدکودک
شرکت بیمه آسیا با ارائه این برنامه، کودکان زیر ۷ سال و مربیان مهدکودک‌ها را در داخل محوطه مهدکودک برای مدت معین تحت پوشش بیمه حوادث قرار می‌دهد.
بیمه حوادث ورزشی
ورزشکاران حرفه‌ای و یا غیرحرفه‌ای با توجه به نوع فعالیت ورزشی، می‌توانند به صورت گروهی یا فردی تحت پوشش طرح حوادث ورزشی شرکت بیمه آسیا قرار گیرند. این پوشش شامل خطراتی است که منجر به فوت، نقص عضو و یا هزینه‌های پزشکی می‌شود.
بیمه حوادث اصناف
کارکنان اصناف مختلف با توجه به نوع فعالیت خود و با دریافت تخفیفات ویژه، می‌توانند برای مدت یک سال و به صورت 24 ساعت شبانه‌روز، تحت پوشش طرح حوادث گروهی اصناف شرکت بیمه آسیا قرار گیرند.
مزایای بیمه حوادث آسیا
مزایای بیمه حوادث آسیا عبارتند از:
1. آرامش خاطر: با داشتن بیمه حوادث آسیا، در صورت وقوع حادثه، شما به راحتی می‌توانید اطمینان حاصل کنید که هزینه‌های مرتبط با آن پوشش داده خواهد شد.
2. حمایت مالی: بیمه حوادث آسیا می‌تواند در صورت وقوع حادثه و تحت پوشش قرار گرفتن شما، به صورت مالی به شما کمک کند.
3. پوشش هزینه‌های پزشکی: بیمه حوادث آسیا قادر است هزینه‌های درمانی ناشی از حادثه را جبران کند.
4. معافیت مالیاتی: مبلغ پرداختی بابت بیمه حوادث آسیا ممکن است مشمول معافیت مالیاتی باشد.
نحوه خرید بیمه حوادث آسیا
می‌توانید بیمه حوادث آسیا را از طریق وب‌سایت شرکت مربوطه، نمایندگان یا کارگزاران بیمه خریداری کنید.
نکاتی که در مورد بیمه حوادث آسیا باید قبل از خرید در نظر بگیرید:
1. قبل از خرید بیمه، شرایط و تعهدات بیمه‌نامه را به دقت مطالعه کنید.
2. اطمینان حاصل کنید که پوشش‌های مورد نیاز شما را دارد و کافی است.
3. به حقوق بیمه و استثناءهای بیمه‌نامه توجه کنید.
نحوه دریافت خسارت بیمه حوادث آسیا
بلافاصله پس از وقوع حادثه (بجز فوت)، بیمه‌شده موظف است به پزشک مراجعه کرده و دستورهای او را رعایت کند. همچنین، بیمه‌شده و یا بیمه‌گذار موظفند حداکثر ظرف مدت پانزده روز پس از وقوع حادثه، موارد را به صورت کتبی به اطلاع بیمهگر برسانند.
در صورت فوت بیمه‌شده، بیمه‌گذار و یا ذینفع موظف هستند که در اسرع وقت و حداکثر ظرف مدت سی روز از تاریخ اطلاع از فوت بیمه‌شده، موارد را به صورت کتبی به اطلاع بیمهگر برسانند.
در صورت فوت بیمه‌شده، اصل بیمه‌نامه (انفرادی) و یا تصویر برابر اصل باید ارائه شود. همچنین، مستندات زیر نیز مورد نیاز است:
1. کارت ملی باطل شده متوفی.
2. کلیه صفحات شناسنامه باطل شده متوفی.
3. گواهی فوت صادره توسط پزشک معالج، بیمارستان و یا پزشک قانونی.
4. شناسنامه و کارت ملی ذینفعان.
5. قیم‌نامه (در صورتی که ذینفع صغیر باشد).
6. آخرین حکم کارگزینی ممهور به مهر بیمه‌گذار (در خصوص بیمه‌شدگان قراردادهای گروهی).
7. فیش حقوقی و یا لیست سازمان تأمین اجتماعی مربوط به تاریخ وقوع خسارت ممهور به مهر بیمه‌گذار (در خصوص بیمه‌شدگان قراردادهای گروهی).
در صورت نقص عضو و یا ازکارافتادگی، اصل بیمه‌نامه انفرادی و یا تصویر برابر اصل باید ارائه شود. همچنین، مستندات زیر نیز مورد نیاز است:
1. کارت ملی بیمه‌شده.
2. کلیه صفحات شناسنامه بیمه‌شده.
3. تکمیل فرم اعلام خسارت.
4. تکمیل فرم گواهی پزشک معالج.
5. اولین و آخرین گرافی از عضو صدمه‌دیده.
6. آخرین حکم کارگزینی ممهور به مهر بیمه‌گذار (در خصوص بیمه‌شدگان قراردادهای گروهی).
7. فیش حقوقی و یا لیست سازمان تأمین اجتماعی مربوط به تاریخ وقوع خسارت ممهور به مهر بیمه‌گذار (در خصوص بیمه‌شدگان قراردادهای گروهی).
8. اصل گواهی هزینه‌های پزشکی یا صورتحساب بیمارستانی (در صورت اخذ پوشش هزینه‌های پزشکی).
ده سوال و پاسخ متداول در مورد بیمه حوادث آسیا
1. بیمه حوادث آسیا چیست؟
بیمه حوادث آسیا نوعی بیمه‌نامه است که افراد را در برابر طیف وسیعی از حوادث، مانند مرگ و میر، نقص عضو، هزینه‌های پزشکی و غرامت روزانه در صورت از کارافتادگی موقت، تحت پوشش قرار می‌دهد.
2. چه نوع حوادثی تحت پوشش بیمه حوادث آسیا قرار می‌گیرند؟
انواع مختلفی از حوادث تحت پوشش بیمه حوادث آسیا قرار می‌گیرند، از جمله:
- تصادفات رانندگی
- سقوط
- غرق شدن
- سوختگی
- مسمومیت
- حمله حیوانات
- حوادث ورزشی
3. چه کسانی می‌توانند بیمه حوادث آسیا را خریداری کنند؟
هر کسی می‌تواند بیمه حوادث آسیا را خریداری کند، از جمله:
- افراد شاغل
- زنان خانه‌دار
- دانش‌آموزان
- دانشجویان
- بازنشستگان
- ورزشکاران
4. حق بیمه بیمه حوادث آسیا چقدر است؟
حق بیمه بیمه حوادث آسیا به عوامل مختلفی از جمله سن، شغل، وضعیت سلامتی و نوع پوشش انتخابی بستگی دارد. با این حال، به طور کلی، حق بیمه این نوع بیمه نسبتاً ارزان است.
5. چگونه می‌توانم بیمه حوادث آسیا را خریداری کنم؟
می‌توانید بیمه حوادث آسیا را از طریق وب‌سایت این شرکت، نمایندگان یا کارگزاران بیمه خریداری کنید.
6. در صورت بروز حادثه، چگونه باید آن را به شرکت بیمه اعلام کنم؟
در صورت بروز حادثه تحت پوشش بیمه حوادث آسیا، باید در اسرع وقت آن را به شرکت بیمه اعلام کنید. می‌توانید این کار را به صورت آنلاین، تلفنی یا حضوری انجام دهید.
7. برای دریافت غرامت از بیمه حوادث آسیا چه مدارکی لازم است؟
مدارک مورد نیاز برای دریافت غرامت از بیمه حوادث آسیا به نوع حادثه و پوشش انتخابی بستگی دارد. با این حال، به طور کلی، به مدارک زیر نیاز دارید:
- گزارش پلیس
- گزارش بیمارستان
- صورتحساب‌های پزشکی
- سایر مدارک مربوط به حادثه
8. چه مدت طول می‌کشد تا غرامت بیمه حوادث آسیا پرداخت شود؟
مدت زمان پرداخت غرامت بیمه حوادث آسیا به پیچیدگی ادعا و سرعت ارائه مدارک مورد نیاز بستگی دارد. با این حال، به طور کلی، شرکت بیمه سعی می‌کند در اسرع وقت غرامت را پرداخت کند.
9. استثنائات بیمه حوادث آسیا چیست؟
استثنائات بیمه حوادث آسیا مواردی هستند که تحت پوشش بیمه قرار نمی‌گیرند. برخی از رایج‌ترین استثنائات عبارتند از:
- جنگ، شورش و ناآرامی‌های اجتماعی: حوادثی که در حین جنگ، شورش یا ناآرامی‌های اجتماعی رخ می‌دهند، تحت پوشش بیمه قرار نمی‌گیرند.
- فعالیت‌های هسته‌ای: حوادث ناشی از فعالیت‌های هسته‌ای، مانند انفجار هسته‌ای یا آلودگی رادیواکتیو، تحت پوشش بیمه قرار نمی‌گیرند.
- خودکشی و اقدام به خودکشی: خودکشی و اقدام به خودکشی تحت پوشش بیمه قرار نمی‌گیرند.
- سوء مصرف مواد مخدر و الکل: حوادث ناشی از سوء مصرف مواد مخدر یا الکل تحت پوشش بیمه قرار نمی‌گیرند.
- شرکت در جرم: حوادثی که در حین ارتکاب جرم رخ می‌دهند، تحت پوشش بیمه قرار نمی‌گیرند.
- مسابقات ورزشی حرفه‌ای: حوادث ناشی از مسابقات ورزشی حرفه‌ای تحت پوشش بیمه قرار نمی‌گیرند.
- سفرهای هوایی غیرتجاری: حوادث ناشی از سفرهای هوایی غیرتجاری، مانند پرواز با هواپیمای شخصی یا بالون، تحت پوشش بیمه قرار نمی‌گیرند.
- بیماری‌های موجود: حوادث ناشی از بیماری‌های موجود تحت پوشش بیمه قرار نمی‌گیرند.
10. چرا برخی از حوادث تحت پوشش بیمه حوادث آسیا قرار نمی‌گیرند؟
برخی از حوادث تحت پوشش بیمه حوادث آسیا قرار نمی‌گیرند زیرا شرکت بیمه نمی‌تواند به طور دقیق خطر آنها را ارزیابی کند یا حق بیمه عادلانه‌ای برای آنها تعیین کند. به عنوان مثال، پیش‌بینی وقوع جنگ یا شورش غیرممکن است، بنابراین شرکت‌های بیمه نمی‌توانند برای پوشش این نوع حوادث حق بیمه دریافت کنند.
ممنون که تا پایان مقاله “بیمه حوادث آسیا چیست” همراه ما بودید.
بیشتر بخوانید:
- برای شکایت ازبیمه آسیا به کجا مراجعه کنیم؟ | تمام روشها
- شرایط بیمه تکمیلی آسیا چیست؟
- بیمه شخص ثالث آسیا بهتره یا ایران؟
- آیا بیمه تکمیلی آسیا شامل دندانپزشکی می شود؟
- بیمه آسیا چطوره؟
- آیا بیمه آسیا افت قیمت خودرو را پرداخت می کند؟
- پرداخت خسارت بیمه آسیا چقدر طول می کشد؟
- طرح گندم بیمه آسیا چیست؟
- نحوه پرداخت خسارت بیمه آسیا چگونه است؟
