طرح گندم بیمه آسیا چیست؟

خواندن این مطلب 9 دقیقه زمان میبرد

بیمه آسیا، یک شرکت بیمه ایرانی است که در سال 1338 تأسیس شده است. این شرکت در زمینه ارائه انواع بیمه‌های زندگی، غیرزندگی و اتکایی فعالیت می‌کند.

تبلیغات

خدمات بیمه آسیا عبارتند از:

بیمه‌های زندگی:
– بیمه عمر و بازنشستگی
– بیمه‌های سرمایه‌گذاری
– بیمه‌های مانده بدهی
– بیمه‌های تحصیلی

بیمه‌های غیرزندگی:
– بیمه شخص ثالث
– بیمه بدنه
– بیمه آتش سوزی
– بیمه باربری
– بیمه مسئولیت
– بیمه مهندسی
– بیمه‌های درمانی
– بیمه‌های سفر

بیمه‌های اتکایی

مزایای بیمه آسیا عبارتند از:

– سابقه طولانی و درخشان: بیمه آسیا با بیش از 60 سال سابقه فعالیت، یکی از باتجربه‌ترین شرکت‌های بیمه در ایران است.
– تنوع خدمات: بیمه آسیا طیف وسیعی از خدمات بیمه‌ای را ارائه می‌دهد تا نیازهای مختلف مشتریان خود را برآورده کند.
– شبکه گسترده: بیمه آسیا دارای شبکه گسترده‌ای از شعب و نمایندگی‌ها در سراسر ایران است.
– توانگری مالی: بیمه آسیا از نظر توانگری مالی در سطح بالایی قرار دارد.
– خدمات آنلاین: بیمه آسیا امکان ارائه خدمات آنلاین به مشتریان خود را فراهم کرده است.

فهرست مطالب:

طرح گندم بیمه آسیا چیست؟
شرایط بیمه نامه گندم آسیا
پوشش‌های بیمه‌نامه مستمری گندم
سودآوری بیمه‌نامه گندم
سیستم اطلاع رسانی
پرداخت سرمایه در بیمه‌نامه گندم
توانایی مالی بیمه آسیا
روند بیمه آسیا در سالهای گذشته

طرح گندم بیمه آسیا چیست؟

طرح گندم بیمه آسیا یک نوع بیمه عمر و بازنشستگی است که مزایای مختلفی را به بیمه‌گذاران خود ارائه می‌دهد.

مزایای طرح گندم:

1. ایجاد یک منبع درآمد پایدار بعد از بازنشستگی: طرح گندم به شما کمک می‌کند تا بعد از بازنشستگی از یک منبع درآمد پایدار و قابل پیش‌بینی برخوردار باشید.

2. محافظت در برابر تورم: اندوخته‌های شما در طرح گندم با سود تضمینی و سود مشارکت در منافع افزایش می‌یابد، به این ترتیب ارزش پول شما در برابر تورم حفظ می‌شود.

3. پوشش‌های متنوع: طرح گندم علاوه بر مستمری بازنشستگی، پوشش‌های دیگری مانند فوت، نقص عضو، از کارافتادگی و بیماری‌های خاص را نیز ارائه می‌دهد.

4. معافیت مالیاتی: اندوخته‌ها و مستمری‌های طرح گندم از مالیات معاف هستند.

5. قابلیت بازخرید: شما می‌توانید در هر زمان بعد از دو سال از شروع بیمه‌نامه، آن را بازخرید کنید و اندوخته‌های خود را دریافت کنید.

ویژگی‌های خاص طرح گندم:

1. انعطاف‌پذیری در پرداخت حق بیمه: شما می‌توانید حق بیمه خود را به صورت ماهانه، سه ماهه، شش ماهه یا سالانه پرداخت کنید.

2. امکان افزایش سرمایه: شما می‌توانید در طول مدت بیمه‌نامه سرمایه خود را افزایش دهید.

3. امکان دریافت وام: شما می‌توانید بعد از گذشت دو سال از شروع بیمه‌نامه، از طرح گندم وام دریافت کنید.

4. سود تضمینی و سود مشارکت در منافع: اندوخته‌های شما در طرح گندم با سود تضمینی و سود مشارکت در منافع افزایش می‌یابد.

5. پوشش‌های اضافی: شما می‌توانید با پرداخت حق بیمه اضافی، پوشش‌های اضافی مانند فوت به علت حادثه، نقص عضو، از کارافتادگی و بیماری‌های خاص را به بیمه‌نامه خود اضافه کنید.

شرایط بیمه نامه گندم آسیا

قوانین و محدودیت‌های بیمه شده، بیمه‌گذار و مدت بیمه‌نامه به شرح زیر است:

– بیمه شده می‌تواند از لحظه تولد تا سن 80 سالگی تحت پوشش قرار گیرد.
– بیمه‌گذار می‌تواند از سن 18 سالگی تا سن 70 سالگی تحت پوشش قرار گیرد.
– مدت بیمه‌نامه بین 5 تا 30 سال قابل انتخاب است، با رعایت سقف سنی بیمه‌شده.

پوشش‌های بیمه‌نامه مستمری گندم

پوشش‌های قابل ارائه در بیمه‌نامه مستمری گندم به شرح زیر است:

1. پوشش اصلی مستمری (مستمری اولیه): در صورت فوت به هر علت، مستمری اولیه تا سقف 20 میلیارد ریال پرداخت می‌شود.

2. پوشش تبعی مستمری (از کارافتادگی): در صورت از کارافتادگی بیمه‌شده به علت حادثه، تا سقف 20 میلیارد ریال پرداخت می‌شود.

3. پوشش تبعی مستمری (فوت یا از کارافتادگی کامل و دائم): در صورت فوت به هر علت یا از کارافتادگی کامل و دائم ناشی از حادثه بیمه‌گذار (طرح امید)، تا سقف 20 میلیارد ریال پرداخت می‌شود.

سودآوری بیمه‌نامه گندم

– سود پس‌اندازی بیمه‌نامه: با پرداخت به موقع حق بیمه توسط بیمه‌گذار، نرخ سود فنی علی‌الحساب برای بیمه‌نامه‌های صادره تعیین می‌شود. سود فنی در سال اول 16 درصد، در سال دوم 13 درصد و در سال‌های بعدی 10 درصد است.

– سود مشارکت در منافع: در پایان هر سال مالی، سهم حاصل از سود قطعی سرمایه‌گذاری ذخایر بیمه‌های مستمری گندم به حساب بیمه‌گذاران واریز می‌شود. در بیمه‌های جامع عمروپس انداز، میانگین سود قطعی پرداخت شده در 5 سال گذشته 25.4 درصد بوده است و تا سود فنی علی‌الحساب به عنوان سود مشارکت در منافع به حساب اندوخته بیمه‌گذاران واریز می‌شود.

سیستم اطلاع رسانی

در جهت اطلاع‌رسانی به مشتریان، از طریق سیستم پیامکی اقدامات زیر صورت می‌گیرد:

1. اعلام وضعیت بیمه‌نامه: مشتریان از وضعیت بیمه‌نامه خود از طریق سیستم پیامکی مطلع می‌شوند.

2. اعلام زمان پرداخت اقساط حق بیمه و وام: تاریخ و زمان پرداخت اقساط حق بیمه و وام به مشتریان اعلام می‌شود.

3. اعلام تغییرات در شرایط بیمه‌نامه: در صورت صدور الحاقیه مرتبط با بیمه‌نامه، تغییرات مربوطه به مشتریان اعلام می‌شود.

4. اعلام سود مشارکت در منافع: مشتریان در مورد سود حاصل از مشارکت در منافع بیمه‌نامه اطلاعاتی دریافت می‌کنند.

علاوه بر این، پس از خرید بیمه‌نامه، برای بیمه‌گذاران یک پنل مخصوص ایجاد می‌شود تا بتوانند اطلاعات مرتبط با بیمه‌نامه خود را مدیریت کنند.

پرداخت سرمایه در بیمه‌نامه گندم

نمونه پرداخت سرمایه در بیمه‌نامه مستمری گندم:

فرض کنید یک بیمه‌گذار و بیمه‌شده با سن 34 سال یک بیمه‌نامه مستمری گندم با جزئیات زیر خریداری کرده‌اند:

– مدت بیمه‌نامه: 30 سال
– مبلغ حق بیمه سالانه: 50,000,000 ریال
– سرمایه مستمری اولیه فوت بیمه‌شده: 10 برابر حق بیمه سالانه
– سرمایه مستمری اولیه از کارافتادگی بیمه‌شده: یک برابر سرمایه مستمری اولیه فوت
– سرمایه مستمری اولیه پوشش طرح امید: یک برابر سرمایه مستمری اولیه فوت
– ضریب افزایش حق بیمه: 10 درصد
– ضریب افزایش سرمایه مستمری اولیه: 10 درصد
– ضریب افزایش بازپرداخت سرمایه مستمری: 10 درصد
– مدت بازپرداخت سرمایه مستمری: 10 سال

چنانچه خسارت برا ی بیمه گذار/بیمه شده به ترتیب ذیل در مدت بیمه نامه اتفاق بیافتد ، شرایط پرداخت سرمایه
به شرح ذیل می باشد:

در صورت فوت بیمه‌گذار به هر علت یا از کارافتادگی (به علت حادثه)، هر کدام زودتر در سال اول بیمه‌نامه، مبالغ بازپرداخت مستمری به صورت سالانه در مدت معین ده سال با ضریب افزایش پرداخت مستمری ده درصدی بصورت زیر محاسبه می‌شود:

مجموع مبالغ پرداختی مستمری سرمایه فوت به هر علت یا از کارافتادگی بیمه‌گذار به علت حادثه (طرح امید) در ده سال: 7,968,712,301 ریال.

در صورت ازکارافتادگی کامل و دائم بیمه‌شده به علت حادثه در سال یازدهم بیمه‌نامه، مبالغ بازپرداخت مستمری به صورت سالانه در مدت معین ده سال با ضریب افزایش پرداخت مستمری ده درصدی بصورت زیر محاسبه می‌شود:

مجموع مبالغ پرداختی مستمری سرمایه ازکارافتادگی کامل و دائم بیمه‌شده به علت حادثه در ده سال: 20,000,000,000 ریال.

در طول مدت بیمه‌نامه و با فواصل متفاوت، بیمه‌گذار/بیمه‌شده سه بار از پوشش‌های تبعی بیمه‌نامه استفاده می‌کند.

مستمری گندم به شرح جدول ذیل استفاده نموده اند:

پرداخت اندوخته در سررسید بیمه‌نامه به صورت زیر برای بیمه‌شده در صورت بقاء در پایان مدت قرارداد انجام می‌شود:

مبلغ اندوخته در سررسید بیمه نامه:

• اندوخته با سود تضمینی در پایان سال سی ام : 18،946،997،003ریال
• اندوخته با سود مشارکت /4 25 درصد در پایان سال سی ام: 233،150،794،546 ریال

بازپرداخت اندوخته با سود تضمینی به صورت مدت معین در سررسید بیمه نامه

بازپرداخت اندوخته با سود مشارکت به صورت مدت معین در سررسید بیمه نامه

توانایی مالی بیمه آسیا

بیمه آسیا، از نظر مالی، توسط موارد زیر پشتیبانی می‌شود:

1. سرمایه‌گذاری: بیمه آسیا در طیف وسیعی از دارایی‌ها، از جمله اوراق بهادار، املاک و مستغلات، و سپرده‌های بانکی سرمایه‌گذاری می‌کند.

2. حق بیمه: حق بیمه‌ای که بیمه‌گذاران به بیمه آسیا پرداخت می‌کنند، منبع اصلی درآمد این شرکت است.

3. ذخایر: بیمه آسیا ذخایری را برای جبران خسارات احتمالی آینده ایجاد می‌کند.

4. توانگری مالی: بیمه آسیا از نظر توانگری مالی در سطح بالایی قرار دارد. این به این معنی است که این شرکت قادر به پرداخت تعهدات خود به مشتریان خود است.

در سال 1401، برخی از آمارهای کلیدی مالی بیمه آسیا عبارتند از:

– سرمایه: 3500 میلیارد تومان
– حق بیمه دریافتی: 12000 میلیارد تومان
– خسارت پرداختی: 8000 میلیارد تومان
– ذخایر: 10000 میلیارد تومان
– توانگری مالی: 1.5

بیمه آسیا یک شرکت بیمه معتبر و با سابقه طولانی است که از نظر مالی قوی است. این شرکت طیف وسیعی از خدمات بیمه‌ای را ارائه می‌دهد و از نظر توانگری مالی در سطح بالایی قرار دارد.

برای افزایش توانگری مالی، بیمه آسیا از راهکارهای زیر استفاده کرده است:

1. افزایش سرمایه: بیمه آسیا می‌تواند با جذب سرمایه اضافی از منابع داخلی و خارجی، توانگری مالی خود را افزایش دهد. این می‌تواند شامل جذب سرمایه از سهامداران جدید، صندوق‌های سرمایه‌گذاری و یا صندوق‌های سرمایه‌گذاری خاص (Private Equity Funds) باشد.

2. بهبود مدیریت سرمایه: بیمه آسیا می‌تواند با بهبود مدیریت سرمایه‌های خود، بهره‌وری مالی را افزایش دهد. این شامل بهینه‌سازی ساختار سرمایه، کاهش دین بر دین و بهره‌وری بیشتر در سرمایه‌گذاری می‌شود.

3. بهبود عملکرد سرمایه‌گذاری: بیمه آسیا می‌تواند با بهبود عملکرد سرمایه‌گذاری خود، سودآوری را افزایش دهد. این شامل انتخاب صحیح سرمایه‌گذاری، تنوع‌بخشی در سبد سرمایه‌گذاری و تحلیل دقیق ریسک‌ها است.

4. بهبود مدیریت ریسک: مدیریت ریسک‌های مالی و عملیاتی می‌تواند به توانگری مالی بیمه آسیا کمک کند. این شامل شناسایی و ارزیابی ریسک‌ها، ایجاد سیستم‌ها و فرآیندهای مدیریت ریسک و استفاده از ابزارهای مالی بازار است.

5. کاهش هزینه‌ها: بیمه آسیا می‌تواند با کاهش هزینه‌های عملیاتی و افزایش بهره‌وری، توانگری مالی خود را افزایش دهد. این شامل بهینه‌سازی سیستم‌ها و فرآیندها، استفاده از فناوری‌های نوین و بهبود مدیریت هزینه‌ها می‌شود.

6. تنوع در منابع درآمد: بیمه آسیا می‌تواند با افزایش تنوع در منابع درآمد، توانگری مالی خود را افزایش دهد. این شامل گسترش دامنه خدمات بیمه‌ای، ورود به بازارهای جدید یا ارائه خدمات مالی غیربیمه‌ای می‌شود.

این راهکارها می‌توانند به بیمه آسیا کمک کنند تا توانگری مالی خود را افزایش داده و در پرداخت تعهدات به مشتریان و رقابت در بازار بیمه ایران بهترین عملکرد را داشته باشد. همچنین، برنامه‌ریزی مالی دقیق و مدیریت دقیق منابع مالی نیز برای افزایش توانگری مالی بیمه آسیا بسیار مهم است.

روند بیمه آسیا در سالهای گذشته

در سال‌های گذشته، بیمه آسیا شاهد رشد قابل توجهی در حق بیمه دریافتی بوده است. در سال 1401، حق بیمه دریافتی این شرکت به 12000 میلیارد تومان رسید که در مقایسه با سال 1398، رشدی 100 درصدی را نشان می‌دهد. همچنین، بیمه آسیا در سال‌های گذشته سهم بازار خود در بازار بیمه ایران را افزایش داده است و در سال 1401 به 15 درصد سهم بازار دست یافته است.

بیمه آسیا همچنین تنوع خدمات خود را در سال‌های گذشته افزایش داده است. این شرکت در حال حاضر طیف وسیعی از خدمات بیمه‌ای را در زمینه‌های زندگی، غیر زندگی و اتکایی ارائه می‌دهد. همچنین، بیمه آسیا شبکه فروش خود را گسترش داده و در حال حاضر بیش از 2000 شعبه و نمایندگی در سراسر ایران دارد.

علاوه بر این، توانگری مالی بیمه آسیا در سال‌های گذشته به طور قابل توجهی افزایش یافته است. توانگری مالی این شرکت در سال 1401 به 1.5 رسیده است که نشان دهنده سطح بالایی از توانایی در پرداخت تعهدات به مشتریان است. همچنین، نسبت خسارت بیمه آسیا در سال‌های گذشته کاهش یافته و بهبود عملکرد این شرکت در زمینه مدیریت ریسک و پرداخت خسارات را نشان می‌دهد.

بیمه آسیا در سال‌های آینده نیز قصد دارد در رشد و توسعه خود ادامه دهد. این شرکت تلاش می‌کند سهم بازار خود را در بازار بیمه ایران افزایش دهد، تنوع خدمات خود را گسترش دهد و رضایت مشتریان خود را ارتقا دهد. همچنین، بیمه آسیا با چالش‌هایی مانند رقابت در بازار بیمه، تحولات اقتصادی و فناوری اطلاعات مواجه است که برای مواجهه با آنها باید سرمایه‌گذاری کند.

ده سوال و پاسخ متداول در مورد طرح گندم بیمه آسیا