گرفتن وام کالا
فهرست مطالب:
گرفتن وام کالا
در این مقاله قصد داریم به معرفی وام خرید کالا و اهمیت آن برای افراد، شرایط دریافت وام برای خرید کالا، مدارک موردنیاز برای وام خرید کالا و وام خرید کالا از بانک‌های مختلف بپردازیم. وام خرید کالا یکی از تسهیلاتی است که بانک‌ها به مشتریان خود ارائه می‌دهند تا بتوانند کالاهای مورد نیاز خود را با قیمت مناسب و به صورت اقساطی تهیه کنند. این وام می‌تواند برای خرید کالاهای مختلف مانند لوازم خانگی، لوازم دیجیتال، لوازم ورزشی، لوازم خودرو و موتورسیکلت، طلا و جواهر و غیره استفاده شود. وام خرید کالا برای افرادی که دارای درآمد ثابت نیستند یا نمی‌توانند پس‌انداز کنند یا نیاز به خرید فوری کالا دارند، یک راهکار مناسب است. با استفاده از این وام، افراد می‌توانند کالاهای مورد علاقه خود را با شرایط مطلوب و بازپرداخت آسان تهیه کنند.
وام خرید کالا و اهمیت آن برای افراد
وام خرید کالا یک منبع تأمین مالی است که تنها تعداد محدودی از بانک‌های کشور این امکان را به افراد فراهم می‌کنند تا بتوانند لوازم خانگی مورد نیاز خود را تهیه کنند. این نوع وام به‌طور عمده برای خرید کالاهای تولید داخلی در نظر گرفته می‌شود. درصورتی که برای خرید لوازم خانگی به یک بودجه بیشتر نیاز دارید، می‌توانید به درخواست و دریافت وام خرید کالا فکر کنید.
این نوع وام با نرخ سود 18 درصدی در بسیاری از بانک‌ها برای متقاضیان فراهم می‌شود. درخواست‌دهندگان برای اخذ وام لوازم خانگی نیاز به ارائه ضمانت‌هایی از قبیل گواهی کسر از حقوق دارند و پیشنهاد می‌شود که قبل از اقدام به دریافت وام، به دقت شرایط و ضوابط آن را مورد بررسی قرار دهند. عمدتاً بانک مبلغ وام را به شما پرداخت می‌کند که می‌تواند به صورت کارت اعتباری یا با ارائه فاکتور معتبر صورت گیرد.
افراد با استفاده از کارت اعتباری می‌توانند تنها خرید کالاها را انجام دهند و امکان برداشت نقدی از این کارت وجود ندارد. توجه داشته باشید که اگر بانک وام کالا را در ازای ارائه فاکتور به شما پرداخت کند، این فاکتور باید از فروشندگان معتبر و مورد اعتماد بانک باشد.
شرایط دریافت وام برای خرید کالا
شرایط درخواست تسهیلات خرید کالا در بانک‌های مختلف متفاوت است و مشتریان هر بانک می‌توانند با توجه به قوانین و شرایط معین شده در هر بانک، از امکانات وام‌دهی بهره‌مند شوند. به عنوان مثال، برای درخواست وام خرید کالا از بانک شهر، افرادی که حساب سپرده‌ی بلندمدت در این بانک افتتاح کرده‌اند، واجد شرایط می‌شوند. سقف مبلغ قابل دریافت این وام تا هشتاد میلیون تومان می‌باشد و با نرخ سود ۱۸ درصدی و تعداد اقساط ۴۸ ماهه اعلام شده است.
برای استفاده از این تسهیلات، افراد باید شرایط و ضوابطی مانند معرفی ضامن معتبر با فیش کسر از حقوق یا افتتاح حساب سپرده‌گذاری بلندمدت و سپرده‌ی ده درصدی از مبلغ وام درخواستی را رعایت کنند. همچنین، ارائه‌ی پیش‌فاکتور و سایر مدارک مورد نیاز از جمله شروط کلی برای دریافت این وام می‌باشد. برخی از دیگر شرایط دریافت این وام عبارتند از:
- افراد حقیقی با سن ۱۸ سال و بالاتر می‌توانند برای درخواست وام اقدام کنند.
- متقاضی وام نباید دارای سابقه چک برگشتی یا اقساط عقب افتاده در سیستم بانکی کشور باشد.
- ارائه‌ی پیش‌فاکتور از فروشگاه موردنظر طرف قرارداد با بانک الزامی است.
- مدت بازپرداخت اقساط سالانه حداکثر تا سه سال با تعداد ۴۸ ماه و با نرخ سود ۱۵ درصد محاسبه می‌شود.
- این وام صرفاً برای افرادی است که قصد خرید کالاها و محصولات داخلی را داشته باشند.
مدارک موردنیاز برای وام خرید کالا
- ارائه اصل شناسنامه متقاضی وام خرید کالا به همراه کپی تمامی صفحات آن جهت تسلیم به بانک.
- ارائه اصل کارت ملی متقاضی وام همراه با کپی از دو طرف کارت.
- ارائه چاپ گردش حساب برای تمام حساب‌های بانکی متقاضی در سه ماه اخیر، مهربانک.
- احراز هویت محل سکونت و ارائه اسناد اصلی و کپی اجاره‌نامه یا سند ملکی، همراه با یکی از قبوض چندگانه.
- آدرس کامل محل سکونت متقاضی برای درخواست وام خرید کالا به همراه کد پستی معتبر.
- ارائه چاپ و کپی آخرین نسخه از گواهی کسر از حقوق ضامن.
- گواهی اشتغال به کار متقاضی و فیش حقوقی با مهر و سربرگ شرکت.
- ارائه اصل شناسنامه ضامن همراه با کپی از صفحات اول و دوم.
- ارائه اصل و کپی کارت شناسایی ملی ضامن.
- ارائه دسته چک صیادی ضامن در صورتی که بانک وام دهنده این مورد را مورد نیاز قرار دهد.
وام خرید کالا از بانک‌های مختلف
بسیاری از بانک‌ها در زمینه ارائه وام خرید کالا فعالیت دارند، از جمله بانک‌هایی همچون بانک سامان، بانک آینده، بانک صادرات، بانک ایران زمین، بانک انصار، بانک پارسیان، پست‌بانک ایران، بانک دی، بانک حکمت ایرانیان، بانک تجارت، بانک سپه، بانک قوامین، بانک ملی، بانک ملت، بانک رسالت، بانک شهر، بانک گردشگری، بانک پاسارگاد، بانک رفاه، بانک اقتصاد نوین، بانک سینا و بانک کارآفرین. طبیعی است که مقدار وام خرید کالا در هر یک از این بانک‌ها متفاوت است. به عنوان مثال، برای درخواست وام با مبالغ مختلف، به بانک‌های خاصی نیاز است.
1. وام خرید کالای ۸ میلیون تومانی:
بانک قوامین، بانک سامان، بانک گردشگری، بانک آینده، بانک حکمت ایرانیان و بانک ایران‌زمین.
2. وام خرید کالای ۱۰ میلیون تومانی:
بانک سپه و بانک تجارت.
3. وام خرید کالای ۲۰ میلیون تومانی:
بانک سپه، بانک رفاه کارگران و بانک قرض‌الحسنه مهر ایران.
4. وام خرید کالای ۳۰ میلیون تومانی:
بانک پارسیان، بانک دی، بانک پاسارگاد و بانک مهر اقتصاد.
5. وام خرید کالای ۴۸ میلیون تومانی:
مؤسسه اعتباری ملل (عسکریه).
6. وام خرید کالای ۵۰ میلیون تومانی:
بانک پاسارگاد، مؤسسه مالی اعتباری کوثر، بانک سپه، بانک دی، بانک صادرات، بانک آینده، بانک ملت، بانک گردشگری، بانک انصار و مؤسسه مالی اعتباری نور.
7. وام خرید کالای ۸۰ میلیون تومانی:
بانک شهر.
8. وام خرید کالای ۱۰۰ میلیون تومانی:
بانک سینا.
9. وام خرید کالای ۲۰۰ میلیون تومانی:
بانک صادرات، بانک ملی و بانک دی.
استفاده از وام خرید کالا از بانک ملی، بانک تجارت و بانک مهر ایران در میان بانک‌های ذکر شده معمول‌تر است. در ادامه، به بررسی شرایط و ضوابط دریافت وام چند بانک خواهیم پرداخت.
وام خرید کالای ۲۰۰ میلیون تومانی از بانک ملی
با افتتاح حساب در بانک ملی، امکان درخواست و دریافت وام خرید کالای ۲۰۰ میلیون تومانی با اخذ کارت اعتباری فراهم می‌شود. این نوع وام با نرخ سود ۲۳ درصد ارائه می‌شود و برای دریافت آن نیازمند سپرده قرض‌الحسنه به میزان تعیین شده است. علاوه بر این، ۱۰ درصد از مبلغ وام به عنوان مسدودی در بانک نگه داشته می‌شود. برای دریافت این وام، معرفی سه ضامن رسمی با فیش کسر از حقوق الزامی است.
شرایط دریافت این وام به مسدودی سپرده در بانک بستگی دارد که مدت زمان مسدودی تا زمان تسویه کامل وام ۶۰ ماه است. وام خرید کالای بانک ملی امکان بازپرداخت حداقل ۱۲ ماه و حداکثر ۶۰ ماه را فراهم می‌کند و میزان قسط ماهیانه آن به اندازه ۵,۶۳۸,۰۹۴ تومان است. با توجه به نرخ سود ۲۳ درصد، مجموع سود وام به میزان ۱۳۸,۲۸۵,۶۵۳ تومان می‌رسد و هزینه فرصت مسدودی نیز ۳۳,۹۱۹,۴۰۳ تومان می‌باشد. لازم به ذکر است که وام گیرنده و ضامن‌ها نباید سابقه قسط عقب افتاده یا چک برگشتی در سیستم بانکی را داشته باشند.
وام خرید کالا از بانک مهر ایران
بانک قرض‌الحسنه مهر ایران از جمله بانک‌هایی است که وام خرید کالا را به افراد ارائه می‌دهد. این بانک از طریق کارت مهر ایران کالا کارت خود، تسهیلات با نرخ سود ۴ درصد را به متقاضیان فراهم می‌کند. کالا کارت مهر ایران تنها در فروشگاه‌هایی که با این بانک قرارداد دارند، قابل استفاده است. سقف وام خرید کالای بانک مهر ایران تا ۱۵۰ میلیون تومان و کف مبلغ آن ۵۰۰ هزار تومان می‌باشد، و این وام جزو تسهیلات قرض‌الحسنه با کارمزد ۴ درصد به شمار می‌رود.
برای دریافت این وام، الزامی است که یک ضامن رسمی معرفی شود و همچنین حساب سپرده قرض‌الحسنه در بانک مهر ایران داشته باشید. مهم‌ترین نکته این است که نیازی به سپرده‌گذاری جداگانه با مسدودی سپرده وجود ندارد. مدت زمان بازپرداخت این وام حداکثر ۲۴ ماه می‌باشد، اما وام‌گیرنده می‌تواند مدت بازپرداخت را به گزینه‌های ۶ ماهه، ۹ ماهه، ۱۲ ماهه یا ۱۸ ماهه تغییر دهد. هر ماه قسط این وام معادل ۶,۵۱۳,۷۳۸ تومان است و کل سود آن تقریباً ۶,۳۲۹,۷۲۰ تومان می‌باشد. در نهایت، مجموع مبلغ وام و سود به ۱۵۷,۸۸۹,۷۲۰ تومان می‌رسد.
هرچند نیاز به سپرده جداگانه برای دریافت این وام وجود ندارد، اما هزینه آبونمان سالیانه به مبلغ ۱ میلیون و ۶۰۰ هزار تومان برای تشکیل پرونده الزامی است. توجه داشته باشید که برای دریافت این وام، وام‌گیرنده نباید هیچگونه بدهی به بانک‌ها داشته باشد و همچنین نباید سابقه چک برگشتی داشته باشد. ضمناً این وام تنها برای خرید از فروشگاه‌هایی که با بانک مهر ایران قرارداد دارند، قابل استفاده است.
وام خرید کالا از بانک تجارت
بانک تجارت نیز به عنوان یکی از بانک‌های فعال در زمینه ارائه وام خرید کالا شناخته می‌شود. این بانک، با سقف وام ۲۰۰ میلیون تومان و نرخ سود ۲۳ درصد، امکان درخواست وام خرید کالا را به افراد می‌دهد. برای دریافت این وام، الزامی است که سه نفر ضامن رسمی معرفی شوند. همچنین، برای استفاده از این وام، لازم است حساب سپرده قرض‌الحسنه در بانک تجارت افتتاح شود. مبلغ موجود در این حساب تا زمان تسویه کامل وام مسدود می‌شود و ۱۵ درصد از مبلغ وام نیز به صورت مسدودی نزد بانک قرار می‌گیرد.
وام خرید کالای بانک تجارت یک وام با مدت بازپرداخت ۳۶ ماهه است و اقساط ماهیانه آن در حدود ۷,۷۴۱,۹۴۴ تومان قرار دارد. کل مبلغ سود وام تا پایان مدت بازپرداخت تقریباً ۷۸,۷۰۹,۹۹۵ تومان است که به این ترتیب، مجموع مبلغ وام و سود به ۲۸۰,۷۶۷,۹۹۵ تومان می‌رسد. هزینه تشکیل پرونده و آبونمان سالیانه در این وام حدود ۲ میلیون و ۱۰۰ هزار تومان است و هزینه فرصت مسدودی نیز به مبلغ ۲۴,۳۹۳,۹۱۳ تومان محاسبه شده است. توجه داشته باشید که برای دریافت این وام، وام‌گیرنده نباید به بانک بدهکار باشد و همچنین نباید سابقه چک برگشتی داشته باشد.
وام خرید لوازم خانگی بانک آینده
وام خرید لوازم خانگی در بانک آینده با نام “وام کارگشا” شناخته می‌شود و حداکثر سقف این تسهیلات ۲۰۰ میلیون تومان است. بانک آینده قادر است ۸۰ درصد از ارزش لوازم خانگی خریداری‌شده را تأمین کرده و پرداخت نماید. برای دریافت این تسهیلات، لازم است یک ضامن رسمی معرفی شود.
علاوه بر این، ۱۰ درصد از مبلغ تسهیلات در حساب وام‌گیرنده مسدود می‌شود. مدت زمان مسدودی سپرده در این بانک ۳۶ ماه است و وام‌گیرنده تا طی این مدت باید بازپرداخت را انجام دهد. مدارک موردنیاز برای درخواست وام شامل نامه کسر از حقوق، جواز کسب‌وکار و سفته می‌باشند.
وام خرید کالا از بانک صادرات
بانک صادرات به سپرده‌گذاران ارائه تسهیلات خرید لوازم منزل به مبلغ ۲۰۰ میلیون تومان می‌پردازد. برای دریافت این تسهیلات، نیاز به معرفی ۳ ضامن رسمی دارید. نرخ سود وام خرید کالا در بانک صادرات ۲۳ درصد است و ۱۰ درصد از مبلغ وام به عنوان وثیقه در بانک مسدود می‌شود. برای اهداف درخواست وام، حائز اهمیت است که شما بدهی به بانک نداشته باشید و همچنین سابقه چک برگشتی نداشته باشید.
همچنین، تنها افرادی می‌توانند از این وام استفاده کنند که قبلاً از این تسهیلات بهره نبرده باشند. فرآیند درخواست وام خرید لوازم خانگی از بانک صادرات به این صورت است که شما پیش‌فاکتور خرید لوازم خانگی خود را از فروشگاه دریافت کرده و به بانک ارائه می‌دهید.
وام خرید کالا از پست‌بانک
با بهره‌مندی از تسهیلات ۲۰۰ میلیونی پست‌بانک، شما قادر خواهید بود انواع لوازم خانگی را از فروشگاه‌های همکار با این بانک تهیه نمایید. نرخ سود این وام ۲۳ درصد است و ۱۰ درصد از مبلغ وام به عنوان وثیقه در بانک مسدود می‌شود. در صورت تمایل به دریافت مبلغ کمتر، شما می‌توانید از تسهیلات ۵۰ و ۱۰۰ میلیونی پست‌بانک نیز بهره‌مند شوید.
برای دریافت وام خرید کالا از پست‌بانک، نیاز به معرفی یک ضامن رسمی و داشتن حساب قرض‌الحسنه دارید. مدت زمان بازپرداخت تسهیلات به اندازه سقف مشخص می‌شود و حداکثر زمان بازپرداخت آن ۶۰ ماه می‌باشد.
سخن پایانی
در این مقاله با هدف آشنایی با وام خرید کالا و نحوه دریافت آن، به موضوعات مختلفی از جمله اهمیت وام خرید کالا برای افراد، شرایط و مدارک لازم برای دریافت وام خرید کالا و مقایسه وام خرید کالا از بانک‌های مختلف ایران پرداختیم. ما در این مقاله سعی کردیم با استفاده از اطلاعات دقیق و به‌روز، شما را در انتخاب بهترین گزینه برای خرید کالا با وام یاری کنیم. همچنین، مقایسه وام‌های ارائه شده توسط بانک‌های مختلف می‌تواند به شما کمک کند تا گزینه‌ای را انتخاب کنید که با نیازها و توقعات شما هماهنگی دارد.
امیدواریم که این مقاله برای شما مفید و جذاب بوده باشد و بتوانید با استفاده از آن، خرید کالا را برای خود آسان‌تر و لذت‌بخش‌تر کنید.
ممنون که تا پایان مقاله “گرفتن وام کالا” همراه ما بودید.
بیشتر بخوانید:
- بهترین بانک برای وام گرفتن
- شرایط گرفتن وام نوزاد
- گرفتن وام مستاجری ۱۴۰۲
- نحوه وام گرفتن از بانک مهر ایران
- نحوه وام گرفتن از بلوبانک
