چگونه بدون ضامن از بانک مهر وام بگیریم؟ | توضیح دقیق شرایط

شرایط وام بدون ضامن بانک قرض الحسنه مهر ایران

خواندن این مطلب 8 دقیقه زمان میبرد

بانک قرض‌الحسنه مهر ایران، به عنوان پیشگام در ارائه تسهیلات قرض‌الحسنه، در سال 1386 با رسالت ترویج و توسعه فرهنگ قرض‌الحسنه و یاری رساندن به اقشار مختلف جامعه آغاز به کار کرد. این بانک با ارائه طیف گسترده‌ای از خدمات و تسهیلات قرض‌الحسنه، نقشی مهم در حمایت از اقشار نیازمند و کم‌برخوردار ایفا می‌کند.

خدمات و تسهیلات متنوع بانک قرض‌الحسنه مهر ایران:

• وام‌های ازدواج:

• وام ازدواج برای زوج‌های جوان

• وام فرزندآوری

• وام‌های ضروری:

• وام ضروری 100 میلیون تومانی

• وام ودیعه مسکن

• وام‌های اشتغال:

• وام‌های اشتغالزایی برای مددجویان کمیته امداد و بهزیستی

• وام‌های کارآفرینی

• سایر خدمات:

• افتتاح حساب قرض‌الحسنه

• ارائه انواع کارت‌های بانکی

• خدمات بانکداری الکترونیک

مزایای دریافت تسهیلات از بانک قرض‌الحسنه مهر ایران:

• سود 4 درصد

• بدون نیاز به ضامن

• شرایط بازپرداخت آسان

• تنوع در تسهیلات

• تعهد به ترویج و توسعه قرض‌الحسنه

• سابقه درخشان در ارائه تسهیلات به اقشار نیازمند

• شرایط آسان دریافت تسهیلات

• تنوع خدمات و تسهیلات

• شبکه گسترده شعب در سراسر کشور

فهرست مطالب:

چگونه بدون ضامن از بانک مهر وام بگیریم؟
تسهیلات امتیازی بانک مهر
محاسبه اقساط وامهای بانک قرض الحسنه مهر

چگونه بدون ضامن از بانک مهر وام بگیریم؟

بانک قرض‌الحسنه مهر ایران، به عنوان یکی از فعال‌ترین بانک‌ها در زمینه ارائه وام‌های قرض الحسنه است، شرایط مختلفی را برای این نوع تسهیلات در نظر گرفته است.

شرایط کلی:

داشتن حساب قرض‌الحسنه در بانک مهر: متقاضیان باید حداقل 3 ماه قبل از درخواست وام، حساب قرض‌الحسنه در بانک مهر ایران افتتاح کرده باشند.
میانگین حساب: داشتن میانگین حساب مناسب در طول 3 ماه قبل از درخواست وام.
اعتبارسنجی: متقاضیان باید از طریق سامانه اعتبارسنجی بانک مرکزی، رتبه اعتباری A، B یا C را کسب کنند.
عدم چک برگشتی: متقاضی نباید چک برگشتی در سیستم بانکی داشته باشد.
سایر شرایط: ارائه مدارک هویتی، گواهی اشتغال به کار و …

انواع وام‌های بدون ضامن بانک مهر:

برای دریافت این وام، متقاضی باید رتبه اعتباری A یا B یا C داشته باشد و شاغل، بازنشسته یا مسنمری بگیر از دستگاه های دولتی، شرکتهای عمومی غیردولتی یا شرکتهای معتبر خصوصی(به تشخیص بانک) باشند تا سقف 200 میلیون تومان.
و کارکنان سایر بخشهای خصوصی با رتبه اعتباری A یا B که واریز حقوقشان در بانک مهر است تا سقف 100 میلیون تومان می توانند بدون ضامن از بانک مهر وام بگیرند.

شرایط تسهیلات بانک مهر در جدول زیر آمده است:

شرایط تسهیلات بانک قرض الحسنه مهر
ردیف	مشمولین	تا 100 میلیون	از 100 تا 200 میلیون
1	شاغلین، بازنشستگان و مستمری بگیران دارای رتبه اعتباری A و B و C در: · دستگاههای دولتی · نهادهای عمومی غیردولتی · شرکت های معتبر خصوصی(به تشخیص بانک)	بدون ضامن فقط با نامه کسر از حقوق	بدون ضامن نامه کسر از حقوق + سفته یا چک(حسب مورد)
2	کارکنان سایر بخشهای خصوصی که به تشخیص بانک مشمول ردیف اول نبوده و واریز حقوقشان نزد بانک است و دارای رتبه A و B هستند.	بدون ضامن نامه کسر از حقوق + سفته یا چک(حسب مورد)	یک نفر ضامن + سفته یا چک(حسب مورد)
3	کارکنان سایر شرکتهای خصوصی که مشمول ردیف 1 و 2 نبوده و دارای رتبه اعتباری C باشند.	یک نفر ضامن + سفته یا چک(حسب مورد)
· افراد با رتبه اعتباری پایینتر از C یا فاقد آن، مشمول این طرح نخواهند شد و ارائه تسهیلات به ایشان مطابق ضوابط داخلی بانک خواهد بود. · چنانچه به تشخیص بانک شرایط ساده تری برای مشتریان به منظور پرداخت تسهیلات وجود داشته باشد، بانک بر اساس رویه خود عمل مینماید.

نکات مهم:

سقف وام بدون ضامن برای هر شخص، با توجه به رتبه اعتباری و میانگین حساب او تعیین می‌شود.
متقاضیانی که در طرح‌های قبلی وام بدون ضامن بانک مهر ایران شرکت کرده‌اند، در صورت بازپرداخت به موقع اقساط، می‌توانند از وام‌های بدون ضامن جدید این بانک استفاده کنند.
برای اطلاع دقیق از شرایط و ضوابط وام‌های بدون ضامن بانک مهر ایران، می‌توانید به شعب این بانک مراجعه کرده و یا با سامانه ارتباط با مشتریان بانک تماس بگیرید.

تسهیلات امتیازی بانک مهر

همانطور که می دانید، منابع قرض الحسنه بانک ها از محل گردش حساب های سپرده گذاران (حقیقی و حقوقی) تامین می شود. از طرفی، تقاضا برای دریافت تسهیلات قرض الحسنه همیشه بیشتر از منابع موجود است.

با توجه به اینکه منابع بانک قرض الحسنه مهر ایران نیز محدود است و تعداد متقاضیان دریافت وام قرض الحسنه از این بانک بیشتر از سایر بانک ها است، لذا برای استفاده بهینه از منابع و پاسخگویی مناسب به نیازمندان و اقشار آسیب پذیر، اعطای تسهیلات قرض الحسنه بر اساس امتیاز و اولویت صاحبان حساب نزد این بانک انجام می شود.

دارندگان حساب های قرض الحسنه (جاری یا پس انداز) می توانند با رعایت ضوابط و مقررات جاری بانک و به انتخاب خود از تسهیلات قرض الحسنه این بانک بهره مند شوند.

سیستم امتیازبندی:

بانک قرض الحسنه مهر ایران برای اولویت بندی در اعطای تسهیلات، ضرایب امتیازی را با توجه به مدت انتظار هر یک از مشتریان تنظیم کرده است. با توجه به امتیاز مشتری (محاسبه شده بر اساس میانگین حساب)، مبلغ تسهیلات قابل استفاده و میزان اقساط ماهانه در قسمت راهنمای مشتریان قابل مشاهده است.

محاسبه تسهیلات:

متقاضیان می توانند با مراجعه به قسمت “محاسبه تسهیلات امتیازی” و درج مبلغ تسهیلات مورد نیاز، نرخ کارمزد، توان بازپرداخت اقساط ماهانه و انتخاب مدت زمان (کمتر یا بیشتر از 6 ماه) از حداقل های لازم برای دریافت وام قرض الحسنه این بانک مطلع شوند.

نکات مهم:

میانگین حساب:
- مشتریانی که توانایی ایجاد میانگین حساب بالاتری را دارند، می توانند در مدت زمان کوتاه تری (3 تا 6 ماه) وام دریافت کنند.
- مشتریانی که توانایی ایجاد میانگین حساب کمتری را دارند، می توانند در مدت زمان طولانی تری (7 تا 12 ماه) وام دریافت کنند.
میزان اقساط:
- مشتریانی که قادر به پرداخت اقساط ماهانه بیش از 5 میلیون ریال هستند، می توانند از مدت بازپرداخت کوتاه تری (18 تا 36 ماه) استفاده کنند.
- مشتریانی که قادر به پرداخت اقساط ماهانه کمتر از 5 میلیون ریال هستند، می توانند از مدت بازپرداخت طولانی تری (30 تا 60 ماه) استفاده کنند.

مثال:

مشتری با کسب میانگین 6 ماهه 74.500.000 ریالی در حساب خود، می تواند از یکی از تسهیلات زیر به انتخاب خود استفاده کند:

200.000.000 ریال با بازپرداخت 6 ماهه و نرخ کارمزد 4%
74.500.000 ریال با بازپرداخت 16 ماهه و نرخ کارمزد 4%
164.000.000 ریال با بازپرداخت 6 ماهه و نرخ کارمزد 2%
74.500.000 ریال با بازپرداخت 9 ماهه و بدون کارمزد

محاسبه اقساط وامهای بانک قرض الحسنه مهر

برای محاسبه اقساط وام بانک قرض الحسنه مهر ایران، شما می‌توانید از روش‌های زیر استفاده کنید:

1. استفاده از ماشین حساب آنلاین:
– به وب‌سایت بانک قرض‌الحسنه مهر ایران مراجعه کنید.
– در منوی “خدمات الکترونیک” گزینه “محاسبه‌گر اقساط” را انتخاب کنید.
– مبلغ وام، تعداد اقساط و نوع تسهیلات (قرض‌الحسنه) را وارد کنید.
– بر روی دکمه “محاسبه” کلیک کنید.
– مبلغ هر قسط و سود کل وام به شما نمایش داده خواهد شد.

2. استفاده از فرمول محاسبه اقساط:
– فرمول محاسبه اقساط وام قرض‌الحسنه به صورت زیر است:
مبلغ قسط = (مبلغ وام * نرخ سود) / (1 – (1 + نرخ سود)^(-تعداد اقساط))
– برای مثال، اگر مبلغ وام 100 میلیون تومان، نرخ سود 4 درصد و تعداد اقساط 36 باشد، مبلغ هر قسط به صورت زیر محاسبه می‌شود:
مبلغ قسط = (100000000 * 0.04) / (1 – (1 + 0.04)^(-36)) = 3,055,555 تومان

3. استفاده از اپلیکیشن موبایل بانک قرض‌الحسنه مهر:
– اپلیکیشن موبایل بانک قرض‌الحسنه مهر را از کافه بازار یا سیب اپ دانلود و نصب کنید.
– پس از ورود به اپلیکیشن، به منوی “خدمات” و سپس “محاسبه‌گر اقساط” مراجعه کنید.
– مبلغ وام، تعداد اقساط و نوع تسهیلات (قرض‌الحسنه) را وارد کنید.
– بر روی دکمه “محاسبه” کلیک کنید.
– مبلغ هر قسط و سود کل وام به شما نمایش داده خواهد شد.

نکاتی در خصوص محاسبه اقساط وام:
– در محاسبه اقساط وام، مبلغ وام و سود آن به طور مساوی در طول دوره بازپرداخت وام تقسیم می‌شود.
– سود وام از زمان پرداخت وام به حساب متقاضی محاسبه می‌شود.
– در صورت عدم پرداخت اقساط وام، سود دیرکرد به آن تعلق می‌گیرد.

نحوه محاسبه جریمه دیرکرد

جریمه دیرکرد به میزان سودی اطلاق می‌شود که به دلیل عدم پرداخت به موقع اقساط وام، از زمان سررسید آنها تا زمانی که قسط معوقه پرداخت شود، محاسبه می‌شود. در واقع، با تأخیر در پرداخت اقساط وام، سود برای این بازه زمانی محاسبه می‌شود.

برای محاسبه جریمه دیرکرد، اغلب بانک‌ها از فرمول‌های مشخصی استفاده می‌کنند. این فرمول‌ها ممکن است به توافقات و قوانین مربوط به هر بانک و نوع وام متفاوت باشند. برخی از روش‌های معمول برای محاسبه سود دیرکرد عبارتند از:

1. استفاده از نرخ سود روزانه: در این روش، برای هر روزی که اقساط وام عقب افتاده، نرخ سود روزانه مشخصی اعمال می‌شود. سپس این سودها بر اساس تعداد روزهای معوقه و مبلغ وام محاسبه می‌شوند.

2. استفاده از نرخ سود ماهانه: در این روش، بانک ممکن است از نرخ سود ماهانه مشخصی برای محاسبه سود دیرکرد استفاده کند. در این صورت، با تأخیر در پرداخت اقساط، سود ماهانه بر اساس مبلغ وام و تعداد ماه‌هایی که قسط عقب افتاده محاسبه می‌شود.

مهم است بدانید که هر بانک ممکن است روش محاسبه جریمه دیرکرد خاص خود را داشته باشد و ممکن است از فرمول‌های متفاوتی استفاده کند. بنابراین، بهتر است با بانک قرض الحسنه مهر ایران تماس بگیرید یا به وب‌سایت آن مراجعه کنید تا روش محاسبه سود دیرکرد در مورد وام‌های خاص را که مد نظر شماست، به دقت بدانید.

سوالات متداول:

1. چه کسانی می‌توانند از وام‌های بدون ضامن بانک قرض‌الحسنه مهر ایران استفاده کنند؟

متقاضیان باید حداقل 3 ماه قبل از درخواست وام، حساب قرض‌الحسنه در بانک مهر ایران افتتاح کرده باشند.
متقاضیان باید رتبه اعتباری A، B یا C را از سامانه اعتبارسنجی بانک مرکزی دریافت کنند.
متقاضیان نباید چک برگشتی در سیستم بانکی داشته باشند.

2. سقف وام بدون ضامن در بانک قرض‌الحسنه مهر ایران چقدر است؟

سقف وام بدون ضامن برای هر شخص، با توجه به رتبه اعتباری و میانگین حساب او تعیین می‌شود.
در حال حاضر، حداکثر وام بدون ضامن در این بانک 200 میلیون تومان است.

3. سود وام‌های بدون ضامن بانک قرض‌الحسنه مهر ایران چقدر است؟

سود وام‌های بدون ضامن این بانک 4 درصد است.

4. مدت بازپرداخت وام‌های بدون ضامن بانک قرض‌الحسنه مهر ایران چقدر است؟

حداکثر مدت بازپرداخت وام‌های بدون ضامن این بانک 60 ماه است.

5. برای دریافت وام بدون ضامن از بانک قرض‌الحسنه مهر ایران چه مدارکی لازم است؟

اصل و تصویر مدارک هویتی
گواهی اشتغال به کار
مدارک مربوط به رتبه اعتباری
سایر مدارک مورد نیاز

6. چگونه می‌توان از رتبه اعتباری خود اطلاع پیدا کرد؟

متقاضیان می‌توانند با مراجعه به سامانه اعتبارسنجی بانک مرکزی از رتبه اعتباری خود اطلاع پیدا کنند.

7. در صورت عدم پرداخت اقساط وام بدون ضامن، چه اتفاقی می‌افتد؟

در صورت عدم پرداخت اقساط وام، به حساب بدهی معوقه تعلق می‌گیرد و مشمول جریمه دیرکرد می‌شود.
همچنین، در صورت عدم پرداخت بدهی، امکان دریافت تسهیلات جدید از این بانک و سایر بانک‌ها وجود نخواهد داشت.

8. آیا امکان تمدید وام‌های بدون ضامن وجود دارد؟

بله، در صورت شرایط خاص، امکان تمدید وام‌های بدون ضامن وجود دارد.

9. برای دریافت اطلاعات بیشتر در مورد وام‌های بدون ضامن بانک قرض‌الحسنه مهر ایران به کجا می‌توان مراجعه کرد؟

متقاضیان می‌توانند به وب‌سایت بانک قرض‌الحسنه مهر ایران به نشانی https://qmb.ir/ مراجعه کرده و یا با سامانه ارتباط با مشتریان بانک به شماره ۲۲ ۴۳ – ۰۲۱ تماس بگیرند.