جواب اعتبارسنجی بانک رسالت | ممتاز، کاملا متناسب و …

دسته بندی نتایج اعتبارسنجی رسالت

خواندن این مطلب 8 دقیقه زمان میبرد

سامانه مرات بانک رسالت، یک سامانه آنلاین است که برای اعتبارسنجی متقاضیان تسهیلات در این بانک به کار می‌رود. این سامانه با بررسی اطلاعات و سابقه مالی متقاضی، رتبه اعتباری او را مشخص می‌کند. رتبه اعتباری عددی نمایانگر وضعیت اعتباری متقاضی می‌باشد. هر چه رتبه اعتباری بالاتر باشد، نشان‌دهنده وضعیت اعتباری بهتر متقاضی و افزایش شانس او برای دریافت تسهیلات است. متقاضیان می‌توانند با مراجعه به وب‌سایت بانک رسالت و یا اپلیکیشن آی‌کاپ، اقدام به ثبت نام در سامانه مرات کنند و از وضعیت اعتباری خود مطلع شده و شانس خود را برای دریافت تسهیلات افزایش دهند.

جواب اعتبارسنجی بانک رسالت

رتبه بندی اعتبارسنجی بانک رسالت به چهار دسته ممتاز، کاملا متناسب، متناسب و نامتناسب تقسیم می‌شود.

دسته ممتاز

این دسته بالاترین رتبه اعتباری را نشان می‌دهد. افرادی که در این دسته قرار می‌گیرند، احتمال دریافت تسهیلات با شرایط عالی بسیار بالا است.

مشخصات دسته ممتاز به شرح زیر است:

– نمره اعتباری: 800 تا 999
– ظرفیت بدهی: بیش از 70 درصد
– شرایط:
– سابقه بازپرداخت تسهیلات به موقع
– عدم برگشت چک
– گردش حساب مناسب

مزایای دسته ممتاز عبارتند از:

1. نیاز به تحویل سفته و چک برای وام ندارند

2. احتمال بالا برای دریافت تسهیلات: مشتریان دسته ممتاز در اولویت قرار می‌گیرند و احتمال دریافت تسهیلات از بانک رسالت برای آنها بسیار بالاست.

3. مبالغ تسهیلات بالاتر: مشتریان دسته ممتاز می‌توانند مبالغ بالاتری از تسهیلات دریافت کنند.

4. نرخ سود پایین‌تر: نرخ سود تسهیلات برای مشتریان دسته ممتاز به طور معمول پایین‌تر از سایر مشتریان است.

5. شرایط بازپرداخت آسان‌تر: شرایط بازپرداخت تسهیلات برای مشتریان دسته ممتاز به طور معمول آسان‌تر از سایر مشتریان است.

عدم نیاز به ضامن در دسته بندی ممتاز اعتبار سنجی بانک رسالت

در دسته بندی ممتاز اعتبارسنجی بانک رسالت، نیازی به ضامن برای دریافت تسهیلات وجود ندارد.

دلایل عدم نیاز به ضامن در دسته بندی ممتاز عبارتند از:

1. وضعیت اعتباری مطلوب: مشتریان ممتاز از نظر اعتباری در وضعیت بسیار مطلوبی قرار دارند و دارای سابقه بازپرداخت تسهیلات به موقع و بدون برگشت چک هستند.

2. ظرفیت بدهی بالا: این دسته از مشتریان می‌توانند تا 70 درصد از نیازهای مالی خود را بدون نیاز به ضامن، از طریق تسهیلات بانک رسالت تامین کنند.

3. اعتماد بانک: سابقه و عملکرد مالی این دسته از مشتریان، باعث جلب اعتماد بانک شده است و بانک بدون نیاز به ضامن، به آنها تسهیلات ارائه می‌دهد.

دسته کاملاً متناسب

این دسته نشان‌دهنده وضعیت اعتباری مناسب است. افرادی که در این دسته قرار می‌گیرند، می‌توانند تسهیلات را با شرایطی دریافت کنند که به نسبت شرایط ممتاز، کمی سخت‌تر است.

این دسته از تقاضا‌کنندگان مربوط به افرادی است که از نظر اعتباری در وضعیت قابل قبول قرار دارند، اما برای دریافت تسهیلات نیاز به ارائه یک ضمانت یا وثیقه دارند.

شرایط لازم برای قرارگیری در این دسته به طور کامل متناسب عبارتند از:

1. داشتن چک یا سفته: تقاضا‌کننده باید یک فقره چک یا سفته را به عنوان ضمانت ارائه دهد.

2. معرفی یک ضامن معتبر: تقاضا‌کننده باید یک نفر معتبر را به عنوان ضامن معرفی کند. ضامن باید شرایط زیر را داشته باشد:

– سفته وام گیرنده را ضمانت کند
– از نظر اعتباری در وضعیت مطلوبی قرار داشته باشد.
– به تعهدات خود عمل کند.

3. داشتن رتبه اعتباری مناسب: حداقل نمره برای قرارگیری در این دسته 600 است. با این حال، نمره دقیق برای قبول در این دسته ممکن است با توجه به نوع تسهیلات، سقف مبلغ و سیاست‌های بانک در زمان ارائه درخواست، متغیر باشد.

مزایای قرارگیری در دسته کاملا متناسب عبارتند از:

1. امکان دریافت تسهیلات با شرایط بهتر: تقاضا‌کنندگانی که در این دسته قرار دارند، می‌توانند تسهیلات را با شرایطی همچون نرخ سود پایین‌تر و بازپرداخت طولانی‌تر دریافت کنند.

2. افزایش شانس دریافت تسهیلات: با توجه به اینکه تقاضا‌کنندگان این دسته ضمانت یا وثیقه ارائه می‌دهند، شانس دریافت تسهیلات آنها افزایش می‌یابد.

نقش ضامن در دسته بندی کاملا متناسب

در دسته بندی کاملا متناسب، ضامن باید سفته وام گیرنده را ضمانت کند ولی نیاز نیست ضامن نیز سفته ارائه دهد.

دسته متناسب

این دسته نشان‌دهنده وضعیت اعتباری متوسط است. افرادی که در این دسته قرار می‌گیرند، ممکن است برای دریافت تسهیلات نیاز به ارائه ضامن یا وثیقه داشته باشند.

این دسته از تقاضا‌کنندگان مربوط به افرادی است که از نظر اعتباری در وضعیت قابل قبول قرار دارند، اما برای دریافت تسهیلات نیاز به ارائه دو ضمانت یا وثیقه دارند.

شرایط لازم برای قرارگیری در این دسته عبارتند از:

1. ارائه دو فقره چک یا سفته: تقاضا‌کننده باید دو سفته به عنوان ضمانت ارائه دهد.

2. معرفی ضامن معتبر: تقاضا‌کننده باید فرد معتبر را به عنوان ضامن معرفی کند. ضامن‌باید شرایط زیر را داشته باشد:

– دارای چک یا سفته معتبر باشند.
– از نظر اعتباری در وضعیت مطلوبی قرار داشته باشند.
– به تعهدات خود عمل کنند.

3. داشتن رتبه اعتباری مناسب: حداقل نمره برای قرارگیری در این دسته 500 است. با این حال، نمره دقیق برای قبول در این دسته ممکن است با توجه به نوع تسهیلات، سقف مبلغ و سیاست‌های بانک در زمان ارائه درخواست، متغیر باشد.

مزایای قرارگیری در این دسته به طور متناسب عبارتند از:

1. امکان دریافت تسهیلات با شرایط قابل قبول: تقاضا‌کنندگانی که در این دسته قرار دارند، می‌توانند تسهیلات را با شرایطی همچون نرخ سود و بازپرداخت معمول دریافت کنند.

2. افزایش شانس دریافت تسهیلات: با توجه به اینکه تقاضا‌کنندگان این دسته دو ضمانت یا وثیقه ارائه می‌دهند، شانس دریافت تسهیلات آنها نسبتاً افزایش می‌یابد.

نقش ضامن در دسته بندی متناسب

در دسته بندی متناسب، علاوه بر اینکه سفته الکترونیکی وام گیرنده را باید ضمانت کند، به همان اندازه باید سفته ارائه دهد. بنابراین منظور از دو سفته در دسته بندی متناسب این است که، یک سفته الکترونیکی توسط وام گیرنده خریداری شده و توسط وام گیرنده و ضامن امضا می شود و سفته دیگر، سفته ای است که به همان قیمت سفته اول توسط ضامن خریداری می شود.

دسته نامتناسب

این دسته از متقاضیان مرتبط با افرادی است که از نظر اعتباری در وضعیت نامطلوب قرار دارند و قادر به دریافت تسهیلات از طریق سامانه مرات نیستند.

دلایل قرارگیری در دسته نامناسب به شرح زیر است:

1. سابقه چک برگشتی: چک برگشتی یکی از عوامل اصلی منفی در رتبه اعتباری است و باعث قرارگیری در این دسته می‌شود.

2. سابقه بدحسابی: عدم پرداخت به موقع اقساط وام‌های قبلی، سابقه بدحسابی را ایجاد می‌کند و باعث کاهش رتبه اعتباری می‌شود.

3. محدودیت‌های بانکی: اگر متقاضی تحت محدودیت‌های بانکی قرار گرفته باشد، امکان دریافت تسهیلات از طریق سامانه مرات برای او وجود ندارد.

4. اطلاعات نادرست: ارائه اطلاعات نادرست در سامانه مرات می‌تواند منجر به رد درخواست تسهیلات شود.

برای رفع مشکلات مربوط به این دسته، راهکارهای زیر پیشنهاد می‌شود:

1. رفع سابقه چک برگشتی: با پرداخت چک‌های برگشتی و تسویه حساب با طلبکاران، می‌توان سابقه چک برگشتی را رفع کرد.

2. پرداخت به موقع اقساط: با پرداخت به موقع اقساط وام‌های قبلی، می‌توان سابقه بدحسابی را اصلاح کرد.

3. رفع محدودیت‌های بانکی: با مراجعه به شعب بانکی مربوطه و رفع مشکلات، محدودیت‌های بانکی قابل رفع خواهند بود.

4. اطمینان از صحت اطلاعات: قبل از ثبت درخواست، اطمینان حاصل کنید که اطلاعاتی که در سامانه مرات ارائه می‌دهید، صحیح و دقیق است.

همچنین، بهبود رتبه اعتباری می‌تواند از طریق اقدامات زیر انجام شود:

1. پرداخت به موقع اقساط: پرداخت به موقع اقساط، عامل اصلی در افزایش رتبه اعتباری است.

2. اجتناب از چک برگشتی: توصیه می‌شود از صدور چک برگشتی خودداری کنید.

3. استفاده از خدمات بانکی: استفاده از خدمات بانکی مانند افتتاح حساب و سپرده‌گذاری، به افزایش رتبه اعتباری شما کمک خواهد کرد.

4. رفع مشکلات اعتباری: با رفع مشکلات اعتباری مانند چک برگشتی و سابقه بدحسابی، می‌توانید رتبه اعتباری خود را بهبود بخشید.

مهم است به موارد زیر توجه کنید که در دسته نامناسب قرار گرفتن به معنای عدم امکان دریافت تسهیلات از طریق سامانه مرات نیست:

– متقاضیان می‌توانند با رفع مشکلات اعتباری خود، رتبه اعتباری خود را ارتقا داده و در آینده امکان دریافت تسهیلات از طریق سامانه مرات را داشته باشند.

– برای کسب اطلاعات بیشتر و رفع مشکلات اعتباری، می‌توانید با پشتیبانی سامانه مرات تماس بگیرید. آنها به شما راهنمایی لازم را خواهند کرد.

راهکارهای بهبود رتبه‌بندی اعتبارسنجی در بانک رسالت

1. پرداخت به موقع اقساط: به موقع پرداخت کردن اقساط وام‌های قبلی، به بهبود رتبه‌بندی اعتبارسنجی شما کمک می‌کند.

2. کاهش بدهی‌ها: تلاش کنید تا بدهی‌های خود به سایر بانک‌ها و موسسات مالی را کاهش دهید.

3. جلوگیری ازتعجیل در پرداخت چک‌ها: تلاش کنید همواره از اینکه حساب بانکی شما موجودی کافی دارد برای پرداخت چک‌ها وجود داشته باشد تا جلوی برگشت چک‌ها را بگیرید.

4. استفاده مطمئن از اعتبارات موجود: در صورتی که اعتباراتی مانند کارت اعتباری یا تسهیلات بانکی دارید، آنها را به مطالعه و استفاده موفقیت‌آمیز از آنها اختصاص دهید.

5. افزایش درآمد: سعی کنید درآمد خود را افزایش دهید، مثلاً با پیدا کردن کار پاره‌وقت یا موقعیت شغلی بهتر.

6. ارتقاء سابقه شغلی: اگر امکان دارد، بهبود سابقه شغلی خود را تلاش کنید. این می‌تواند شامل افزایش تحصیلات، شرکت در دوره‌های آموزشی یا کسب تجربه کاری بیشتر باشد.

7. استفاده از ضامن یا وثیقه: در صورت لزوم، می‌توانید از ضامن یا وثیقه استفاده کنید تا بانک اعتماد بیشتری به شما داشته باشد و رتبه‌بندی اعتبارسنجی شما بهبود یابد.

مهم است که به هر حال، رتبه‌بندی اعتبارسنجی یک فرایند پیچیده است و عوامل متعددی در آن تأثیر دارند. هر بانک ممکن است معیارها و شرایط خاص خود را برای رتبه‌بندی اعتبارسنجی داشته باشد، بنابراین همیشه بهتر است با بانک مورد نظر خود در مورد رتبه‌بندی اعتبارسنجی و راهکارهای بهبود آن صحبت کنید.

سوالات متداول

1. سامانه اعتبارسنجی مرآت چیست؟

سامانه مرآت یک سامانه آنلاین برای اعتبارسنجی متقاضیان تسهیلات در بانک رسالت است. این سامانه با بررسی اطلاعات و سابقه مالی متقاضی، رتبه اعتباری او را تعیین می‌کند.

2. رتبه اعتباری چیست؟

رتبه اعتباری عددی بین 1 تا 900 است که نشان‌دهنده وضعیت اعتباری متقاضی است. هرچه رتبه اعتباری بالاتر باشد، نشان‌دهنده وضعیت اعتباری بهتر متقاضی و شانس بیشتر او برای دریافت تسهیلات است.