مقالات وام گیری از بانک ها

گرفتن وام مستأجری ۱۴۰۲

گرفتن وام مستأجری ۱۴۰۲

در سال‌های اخیر، توجه به مسکن و حمایت از افراد مستأجر به‌ویژه با ارائه وام‌های مسکن به این گروه، از اهمیت ویژه‌ای برخوردار شده است. وام مستأجری ۱۴۰۲ یکی از اقدامات مهم در این زمینه است که افراد را در تأمین مسکن و کاهش مشکلات مالی مرتبط با اجاره بهره‌مند می‌سازد.

وام ودیعه مسکن یک نوع تسهیلات مالی است که توسط بانک‌های ایرانی به مستأجران ارائه می‌شود و توسط دولت حمایت می‌شود. اگر شما متأهل یا سرپرست خانوار هستید و با مشکلات در پرداخت اجاره خانه روبه‌رو هستید، می‌توانید به‌منظور کمک به تسهیل فرآیند مسکن خود، وام رهن خانه یا وام اجاره خانه را دریافت کنید.

در این مقاله، به بررسی شرایط دریافت، مدارک لازم، مشخصات اجاره‌نامه، مراحل ثبت‌نام، پیگیری وضعیت و وضعیت بازپرداخت وام مستأجران خواهیم پرداخت.

وام مستأجری 1402

میزان وام اجاره مسکن در سال ۱۴۰۲ به ترتیب برای استان تهران ۱۰۰ میلیون تومان، مراکز استان‌ها ۷۰ میلیون تومان و سایر شهرها ۴۰ میلیون تومان تعیین شده است. این وام با نرخ بهره ۱۸ درصدی به مدت حداکثر ۵ سال قابل بازپرداخت خواهد بود. این اقدام جهت حمایت از افراد در خرید یا ساخت مسکن با همکاری دولت و سازمان‌های مربوطه انجام شده است.

وام ودیعه مسکن به‌عنوان یک ابزار مالی مهم در کشورهای مختلف مورد استفاده قرار می‌گیرد. این وام‌ها به همراه حمایت دولت و سازمان‌های مربوطه، هدف اصلی خود را در افزایش توانایی اقتصادی افراد برای دستیابی به مسکن تعیین کرده‌اند. ویژگی اصلی این نوع وام‌ها، ارائه نرخ بهره کمتر نسبت به وام‌های معمولی است. این ابزار مالی به‌عنوان یک راهکار مهم در تسهیل دسترسی به مسکن برای جامعه شناخته می‌شود.

برای ثبت‌نام در وام ودیعه مسکن، تمامی مستأجران می‌توانند با داشتن اطلاعات لازم، به وب‌سایت saman.mrud.ir مراجعه کرده و با ارائه مدارک مورد نیاز، ثبت‌نام خود را برای دریافت وام ودیعه مسکن در سال ۱۴۰۲ انجام دهند. پس از ثبت‌نام، متقاضیان موظف به تحویل مدارک مورد نیاز برای درخواست وام به شعبه بانک مربوطه می‌باشند تا درخواست آن‌ها تأیید شود.

شرایط دریافت وام مستأجری

شرایط دریافت وام مستأجری یا ودیعه مسکن به شرح زیر می‌باشد، البته لازم به ذکر است که شرایط ممکن است تا پایان سال ۱۴۰۲ تغییر کند و پس از آن زمان، فرصت ثبت‌نام در وام اجاره مسکن پایان خواهد یافت. بنابراین، پس از مطالعه شرایط زیر، توصیه می‌شود به سامانه ثبت‌نام مراجعه و فرم‌های مربوطه را پر نمایید.

  1. متقاضی وام ودیعه مسکن و افراد تحت سرپرستی او نباید مالک واحد یا زمین مسکونی باشند.
  2. وام ودیعه مسکن برای افراد متأهل و سرپرستان خانوار قابل دریافت است.
  3. زنان سرپرست خانوار برای درخواست وام باید حداقل ۳۵ سال سن داشته باشند.
  4. نخبه‌های علمی و افراد معلول جسمی با حرکت محدود بالای ۲۰ سال می‌توانند با ارائه مدارک مربوطه وام ودیعه مسکن دریافت کنند.
  5. زنان متأهل برای درخواست وام نیازمند تعهدنامه محضری همسر خود هستند.
  6. متقاضی وام باید حداقل در ۵ سال گذشته در شهر مورد نظر سکونت داشته باشد.
  7. افرادی که از سال ۱۳۸۴ به بعد تسهیلات ساخت یا خرید مسکن از بانک دریافت نکرده‌اند، می‌توانند درخواست وام ودیعه مسکن کنند.

مدارک لازم برای دریافت وام مستأجری در سال 1402

برای دریافت وام ودیعه مسکن در سال 1402، متقاضیان باید مدارک زیر را به بانک عامل ارائه دهند:

  • مدارک هویتی:
    • اصل شناسنامه و کارت ملی متقاضی
    • اصل شناسنامه و کارت ملی همسر (در صورت متأهل بودن)
    • اصل شناسنامه و کارت ملی فرزندان (در صورت داشتن فرزند)
  • مدارک شغلی:
    • گواهی اشتغال به کار از محل کار (با ذکر میزان حقوق و مزایا)
    • پرینت گردش حساب بانکی 6 ماهه اخیر
    • سابقه پرداخت بیمه (حداقل 1 سال)
  • مدارک مالی:
    • گواهی کسر از حقوق یا مستمری
    • سفته یا چک تضمینی
  • مدارک ملکی:
    • اجاره نامه رسمی (با کد رهگیری)

 در صورتی که متقاضی وام ودیعه مسکن از محل کار خود گواهی کسر از حقوق دریافت نمی‌کند، می‌تواند یکی از مدارک زیر را به‌جای آن ارائه دهد:

  • گواهی مبنی بر پرداخت مستمری
  • سفته یا چک تضمینی

در صورتی که متقاضی وام ودیعه مسکن دارای زمین در شهر محل تقاضا است، باید گواهی سابقه سکونت در آن شهر را ارائه دهد.

در صورتی که متقاضی وام ودیعه مسکن دارای فرزند دانش‌آموز یا دانشجو است، باید گواهی تحصیل فرزند را ارائه دهد.

در صورتی که متقاضی وام ودیعه مسکن دارای فرزند زیر 18 سال است، باید مدارک مربوط به محل تولد فرزند را ارائه دهد.

مشخصات اجاره‌نامه وام اجاره مسکن

اجاره‌نامه وام اجاره مسکن باید دارای ویژگی‌های زیر باشد:

  • ثبت در سامانه املاک

اجاره‌نامه باید در سامانه املاک ثبت شده و دارای کد رهگیری باشد. کد رهگیری یک کد ۱۶ رقمی است که توسط سامانه املاک و مستغلات کشور صادر می‌شود. کد رهگیری به‌عنوان مدرکی برای احراز صحت اجاره‌نامه و مبلغ ودیعه تعیین شده در آن، مورد استفاده قرار می‌گیرد.

  • امضای متقاضی و موجر

اجاره‌نامه باید به امضای متقاضی و موجر رسیده باشد. امضای متقاضی باید با امضای قرارداد وام ودیعه مسکن یکسان باشد.

  • سابقه سکونت در محل اجاره

متقاضی وام ودیعه مسکن باید سابقه سکونت در محل اجاره را داشته باشد. این سابقه سکونت می‌تواند با ارائه مدارک تولد و مدارک شغلی ثابت شود.

  • مبلغ ودیعه کمتر از مبلغ وام

مبلغ ودیعه تعیین شده در اجاره‌نامه نباید از مبلغ وام ودیعه مسکن بیشتر باشد. در صورتی که مبلغ ودیعه بیشتر از مبلغ وام باشد، تنها مابه‌التفاوت آن به متقاضی تعلق می‌گیرد.

  • تاریخ تنظیم قرارداد

تاریخ تنظیم قرارداد اجاره باید حداکثر تا پایان زمان ثبت‌نام وام ودیعه مسکن باشد. در صورتی که تاریخ انعقاد قرارداد بعد از این بازه زمانی باشد، وامی به متقاضی تعلق نمی‌گیرد.

موارد تکمیلی

علاوه بر موارد ذکر شده، موارد زیر نیز در مورد اجاره‌نامه وام اجاره مسکن باید در نظر گرفته شود:

  • تعداد مستأجران

اجاره‌نامه باید تعداد مستأجران را مشخص کند. در صورتی که بیش از یک نفر به‌عنوان مستأجر در اجاره‌نامه ذکر شده باشند، باید همه افراد در قرارداد وام ودیعه مسکن نیز امضا کنند.

  • ضمانت

اجاره‌نامه باید تضمین‌های لازم برای پرداخت اقساط وام را مشخص کند. این تضمین‌ها می‌تواند شامل ضامن، سپرده نقدی، یا چک باشد.

  • تغییرات در اجاره‌نامه

در صورتی که تغییراتی در اجاره‌نامه ایجاد شود، باید این تغییرات به اطلاع بانک عامل رسانده شود.

اجاره‌نامه وام اجاره مسکن سندی مهم است که برای دریافت این وام ضروری است. متقاضیان وام ودیعه مسکن باید قبل از تنظیم قرارداد اجاره، از شرایط و ضوابط مربوط به آن آگاه باشند.

مراحل ثبت‌نام وام مستأجری

مراحل ثبت‌نام برای دریافت وام ودیعه مسکن به شرح زیر است:

1. ورود به سامانه ثبت‌نام: ابتدا به سامانه جامع طرح‌های حمایتی مسکن مراجعه کنید. در صفحه اصلی سایت، به بخش “ثبت‌نام کمک ودیعه مسکن” وارد شوید.

2. وارد کردن اطلاعات: اطلاعات مورد نیاز خود را وارد کنید، این اطلاعات شامل شماره تلفن همراه، کد امنیتی، و رمز عبور یک‌بار مصرف می‌شود.

3. مطالعه و تایید قوانین:در این مرحله، مجموعه‌ای از قوانین و شرایط دریافت تسهیلات نمایش داده می‌شود. با مطالعه و موافقت با این قوانین، به مرحله بعدی ادامه دهید.

4. وارد کردن اطلاعات شخصی: اطلاعات فردی خود و اطلاعات افراد تحت سرپرستی خود را در بخش‌های مشخص وارد کنید.

5. دریافت کد تایید:پس از وارد کردن اطلاعات، یک کد تایید به شماره تلفن همراه شما ارسال می‌شود.

6. تایید اطلاعات:پس از دریافت کد تایید، آن را وارد کنید و روی گزینه تایید کلیک کنید.

7. تایید بانک:در این مرحله، منتظر تایید بانک بمانید. بعد از تایید، ثبت‌نام شما تکمیل می‌شود و مراحل بعدی مرتبط با ارسال مدارک به شعب بانک خواهد بود.

پیگیری وضعیت وام

پیگیری وضعیت وام ودیعه مسکن بسیار ساده و کاربردی است. برای مشاهده وضعیت درخواست تسهیلات اجاره خانه، مراحل زیر را دنبال کنید:

1. ورود به سامانه ثبت‌نام وام: به صفحه اصلی سامانه جامع اقدام ملی مسکن بروید و وارد بخش “مشاهده و پیگیری درخواست‌ها” شوید.

2. وارد کردن اطلاعات:در این مرحله، کد ملی خود را وارد کنید. سپس یک رمز عبور یک‌بار مصرف به شماره همراه شما ارسال می‌شود.

3. تایید رمز عبور:پس از دریافت رمز، آن را وارد کرده و همچنین کد امنیتی را پر کنید.

4. مشاهده وضعیت:حالا می‌توانید وضعیت درخواست تسهیلات اجاره منزل خود را مشاهده کنید. اطلاعاتی نظیر وضعیت تایید بانک و مراحل بعدی درخواست شما نمایش داده می‌شود.

با انجام این مراحل، به‌روزرسانی‌ها و پیشرفت درخواست وام خود را با سادگی دنبال کنید.

بازپرداخت و اقساط وام مستأجران

وام ودیعه مسکن با سود ۱۸ درصدی و بازپرداخت ۵ ساله ارائه می‌شود. یعنی متقاضیان این وام باید در طی ۵ سال، اصل و سود وام را به بانک پرداخت کنند.

مبلغ اقساط وام ودیعه مسکن با توجه به مبلغ وام و مدت بازپرداخت تعیین می‌شود. به‌عنوان مثال، مبلغ اقساط وام ۴۰ میلیون تومانی با بازپرداخت ۵ ساله، ماهیانه ۱ میلیون و ۱۵ هزار و ۷۳۷ تومان است.

در جدول زیر، مبلغ اقساط وام ودیعه مسکن با بازپرداخت ۵ ساله و سود ۱۸ درصدی، برای مبالغ مختلف وام، آورده شده است:

مبلغ وام اقساط ماهیانه
۴۰ میلیون تومان ۱ میلیون و ۱۵ هزار و ۷۳۷ تومان
میلیون تومان ۹۸۳ هزار و ۹۵۸ تومان
10۰ میلیون تومان ۸۱۲ هزار و ۱۷۹ تومان

محاسبه اقساط وام 100 میلیونی

تاکنون، سقف وام ودیعه مسکن به میزان ۱۰۰ میلیون تومان تعیین شده است. طبق دستورالعمل اجرایی تسهیلات کمک ودیعه مسکن که توسط بانک مرکزی ابلاغ شده است، مستأجرانی که در تهران ساکن هستند می‌توانند از این سقف برخوردار شوند. این دستورالعمل تعیین می‌کند که وام ودیعه مسکن با نرخ سود ۱۳ درصدی پرداخت می‌شود و مدت زمان بازپرداخت آن نهایتاً پنج سال است. با در نظر گرفتن مبلغ ۱۰۰ میلیون تومان، نرخ سود ۱۳ درصد و مهلت بازپرداخت ۶۰ ماه، متقاضی وام ودیعه مسکن در تهران می‌بایست ماهانه حدود دو میلیون و ۲۷۵ هزار و تقریباً ۳۰۰ تومان را پرداخت نماید. به‌طور کلی، پس از پنج سال، این متقاضی مبلغ ۱۰۰ میلیون تومانی را با افزایش سود به مبلغ ۱۳۶ میلیون و ۵۱۸ هزار و ۴۳۸ تومان بازپرداخت خواهد کرد. به این ترتیب، می‌توان سود کل این وام را حدود ۳۶ میلیون و ۵۱۸ هزار تومان تخمین زد.

محاسبه اقساط وام 70 میلیونی

سقف وام ودیعه مسکن برای متقاضیان در کلان‌شهرها در حال حاضر ۷۰ میلیون تومان می‌باشد. در کلان‌شهرها که شامل شهرهایی نظیر کرج، قم، تبریز، مشهد، اصفهان، شیراز، و اهواز می‌شوند، متقاضیان با شهرنشینی در این شهرها حداکثر ۳۰ میلیون تومان کمتر از شهرنشینان تهران دریافت می‌کنند. برای محاسبه اقساط وام ۷۰ میلیونی ودیعه مسکن برای متقاضیانی که می‌خواهند از مهلت پنج‌ساله بهره‌مند شوند، هر ماه باید مبلغ یک میلیون و ۵۹۲ هزار تومان را به‌عنوان اقساط پرداخت کنند. در نتیجه، پس از گذشت ۶۰ ماه، جمع اقساط وام ۷۰ میلیونی ودیعه مسکن به مبلغ ۹۵ میلیون و ۵۶۲ هزار و ۹۰۷ تومان می‌رسد. این محاسبات نشان می‌دهد که مبلغ سود کل این وام حدود ۲۵ میلیون و ۵۶۲ هزار و ۹۰۷ تومان است.

محاسبه اقساط وام 40 میلیونی

مبلغ وام ودیعه مسکن در سایر شهرها از تهران و کلانشهرها کمتر است. بانک مرکزی تصمیم گرفته مبلغ وام ودیعه مسکن را در سایر شهرها ۴۰ میلیون تومان قرار دهد، یعنی ۳۰ میلیون کمتر از کلان‌شهرها و ۶۰ میلیون کمتر از تهران. با در نظر گرفتن سود ۱۳ درصدی وام ودیعه مسکن و مهلت بازپرداخت پنج ساله، متقاضی باید ماهانه مبلغ ۹۱۰ هزار و ۱۲۳ تومان را به‌عنوان اقساط پرداخت کند. این محاسبه نشان می‌دهد که پس از ۶۰ ماه یا پنج سال، مجموع اقساط وام ۴۰ میلیونی ودیعه مسکن به مبلغ ۵۴ میلیون و ۶۰۷ هزار و ۳۷۵ تومان می‌رسد. به‌این ترتیب، مبلغ سود کل این وام حدود ۱۴ میلیون و ۶۰۷ هزار و ۳۷۵ تومان است.

در جدول زیر، مبلغ اقساط وام ودیعه مسکن با بازپرداخت ۵ ساله و سود ۱۸ درصدی، برای مبالغ مختلف وام، آورده شده است:

نوع وام ودیعه مسکن مبلغ اقساط ماهیانه جمع اقساط وام سود وام مدت بازپرداخت
۱۰۰ میلیون تومان ۲ میلیون و ۲۷۵ هزار و ۳۰۷ تومان ۱۳۶ میلیون و ۵۱۸ هزار و ۴۳۸ تومان ۳۶ میلیون و ۵۱۸ هزار و ۴۳۸ تومان ۵ سال
۷۰ میلیون تومان ۱ میلیون و ۵۹۲ هزار و ۷۱۵ تومان ۹۵ میلیون و ۵۶۲ هزار و ۹۰۷ تومان ۲۵ میلیون و ۵۶۲ هزار و ۹۰۷ تومان ۵ سال
۴۰ میلیون تومان ۹۱۰ هزار و ۱۲۳ تومان ۵۴ میلیون و ۶۰۷ هزار و ۳۷۵ تومان ۱۴ میلیون و ۶۰۷ هزار و ۳۷۵ تومان ۵ سال

سخن پایانی

 وام مستأجری ۱۴۰۲ یک فرصت بزرگ برای افراد مستأجر است تا به سرمایه‌گذاری در مسکن دست یابند و برخورداری از مسکن مالکیتی خود را آغاز کنند. با رعایت شرایط و مراحل مرتبط، این تسهیلات می‌تواند گام مؤثری در جهت بهبود شرایط مسکن جامعه باشد.

ممنون که تا پایان مقاله “گرفتن وام مستأجری ۱۴۰۲” همراه ما بودید.

بیشتر بخوانید:

نوشته های مشابه

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

دکمه بازگشت به بالا