نحوه وام گرفتن از بانک رسالت چگونه است؟| صفر تا صد وام گیری از بانک رسالت

امروزه، برخی از نیازهای ما در زندگی به مواردی مانند خرید یک خودرو، سفر به خارج از کشور، تحصیل در دانشگاه یا حتی ازدواج و تشکیل خانواده بستگی دارد. اما در بسیاری از موارد، متاسفانه ما قادر به تأمین هزینه های لازم برای این نیازها نیستیم. در این مواقع، گرفتن وام از بانک‌ها می‌تواند یک راهکار مناسب باشد.

بانک رسالت یکی از معتبرترین بانک‌های عمومی در ایران است که امکانات وام‌دهی متنوعی را به مشتریان خود ارائه می‌دهد. بانک رسالت با توجه به سابقه و تجربه‌ای که در زمینه وام‌دهی دارد، از معتبرترین بانک‌هایی است که می‌توانید به آن اعتماد کنید.

بانک رسالت علاوه بر ارائه وام‌های متنوع، سعی در ارائه شرایطی مناسب و قابل قبول برای مشتریان خود دارد. این بانک با توجه به نیازهای جامعه و با توجه به وضعیت اقتصادی کشور، بسته‌های وامی را طراحی کرده است که بهترین گزینه برای مشتریان می‌باشد. اما قبل از اقدام به درخواست وام از بانک رسالت، باید با شرایط و نحوه عملکرد این بانک آشنا شوید.

نحوه وام گرفتن از بانک رسالت چگونه است؟

مراحل وام گیری در بانک رسالت به صورت تیتروار در ادامه آمده است

• افتتاح حساب در بانک رسالت
• داشتن موجودی مناسب و افزایش میانگین حساب برای وام گیری
• درخواست براورد میزان امتیاز وام
• اعتبارسنجی وام گیرنده 
• اعتبارسنجی ضامن(در صورت نیاز)
• صدور گواهی امضای دیجیتال
• خرید سفته الکترونیکی
• ضمانت سفته الکترونیکی توسط ضامن(در صورت نیاز)
• درخواست وام

در ادامه همه موارد ذکر شده در بالا بصورت کامل توضیح داده خواهد شد

افتتاح حساب در بانک رسالت

شما می‌توانید حساب در بانک رسالت را به دو روش حضوری و غیرحضوری افتتاح کنید. جزئیات هر دو روش به شرح زیر است:

1. افتتاح حساب غیرحضوری

– مرحله اول: برای شروع، به وبسایت new.mresalat.ir بروید.
– مرحله دوم: گزینه “عضویت در کانون همیاری اجتماعی” را انتخاب کنید.
– مرحله سوم: اطلاعات هویتی، شغلی و ارتباطی خود را به درستی وارد کنید.
– مرحله چهارم: تصاویر مدارک مورد نیاز مانند شناسنامه، کارت ملی و عکس خود را آپلود کنید.
– مرحله پنجم: پس از بررسی اطلاعات، حساب شما ایجاد می‌شود و رمز عبور موقت به شما ارسال می‌شود.
– مرحله ششم: برای دریافت رمز عبور دائم و فعالسازی حساب، به یکی از شعب بانک رسالت مراجعه کنید.

2. افتتاح حساب حضوری

اصولا افتتاح حساب حضوری در بسیاری از شهرهای ایران امکان پذیر نیست ولی در صورتی که در شهر شما این امکان وجود دارد، می توانید طبق مراحل زیر افتتاح حساب کنید:

– مرحله اول: به یکی از شعب بانک رسالت مراجعه کنید.
– مرحله دوم: فرم افتتاح حساب را تکمیل کنید.
– مرحله سوم: مدارک مورد نیاز مانند شناسنامه، کارت ملی و عکس پرسنلی را ارائه دهید.
– مرحله چهارم: پس از بررسی اطلاعات، حساب شما ایجاد می‌شود.

مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب عبارتند از: شناسنامه و کارت ملی، عکس پرسنلی و آدرس محل سکونت.

نکات مهم برای افتتاح حساب

– برای افتتاح حساب در بانک رسالت، باید حداقل ۱۸ سال سن داشته باشید.
– افتتاح حساب برای اتباع خارجی نیز با ارائه مدارک معتبر امکان‌پذیر است.
– پس از افتتاح حساب، شما می‌توانید از خدمات متنوع بانک رسالت مانند کارت بانکی، اینترنت بانک، موبایل بانک و غیره استفاده کنید.

مزایای افتتاح حساب در بانک رسالت

با افتتاح حساب در بانک رسالت، شما از مزایای زیر بهره‌مند خواهید شد:
– افتتاح حساب به صورت آنلاین و بدون نیاز به حضور شخصی
– افتتاح حساب حضوری در شعب بانک رسالت در سراسر کشور
– ارائه خدمات بانکی نوآورانه
– کارمزدهای کمتر
– کیفیت بالای خدمات ارائه شده توسط بانک رسالت.

داشتن موجودی مناسب و افزایش میانگین حساب برای وام گیری

برای افزایش شانس دریافت وام از بانک رسالت، نیاز است موجودی حساب و میانگین حساب شما مناسب باشد. در ادامه راهکارهایی برای افزایش موجودی و میانگین حساب در بانک رسالت را بررسی می‌کنیم:

1. واریز حقوق به حساب رسالت: با واریز حقوق خود به حساب رسالت، میانگین حساب شما افزایش می‌یابد. با این کار، به طور منظم و مستمر موجودی حساب شما افزایش می‌یابد و به تدریج میانگین حسابتان نیز افزایش می‌یابد.

2. واریز مستمری و سایر درآمدها به حساب رسالت: با واریز مستمری و سایر درآمدهای خود به حساب رسالت، میانگین حساب شما افزایش می‌یابد. این می‌تواند شامل درآمد از کسب و کار، اجاره ملک یا سایر منابع درآمدی باشد. با واریز مستمر درآمدها به حساب، میانگین حساب شما بهبود می‌یابد.

3. انتقال وجوه از سایر حساب‌ها به حساب رسالت: با انتقال وجوه از سایر حساب‌های خود به حساب رسالت، موجودی حساب شما افزایش می‌یابد. این روش کارآمدی است که به شما امکان می‌دهد وجوه خود را به حساب رسالت منتقل کنید و میانگین حسابتان را افزایش دهید.

4. استفاده از خدمات بانک رسالت: با استفاده از خدمات مختلف بانک رسالت مانند کارت بانکی، اینترنت بانک، موبایل بانک و غیره، میانگین حساب شما افزایش می‌یابد. با استفاده فعال از خدمات بانکی، موجودی حساب شما روند رشدی خواهد داشت.

با اجرای این راهکارها، شما می‌توانید موجودی حساب خود را مناسب کرده و میانگین حسابتان را افزایش داده و اینطوری شانس دریافت وام از بانک رسالت را افزایش دهید.

درخواست براورد میزان امتیاز وام

برای دریافت برآورد میزان امتیاز وام از پیشخوان مجازی بانک رسالت، می‌توانید به مراحل زیر عمل کنید:

1. به آدرس پیشخوان مجازی بانک رسالت مراجعه کنید.

2. وارد حساب کاربری خود شوید.

3. به بخش “خدمات تسهیلات” بروید. در منوی پیشخوان مجازی، گزینه “خدمات تسهیلات” را انتخاب کنید.

4. گزینه “برآورد تسهیلات” را انتخاب کنید. در این بخش با وارد کردن اطلاعات مورد نیاز، می‌توانید برآوردی از میزان وام قابل دریافت و امتیاز خود را مشاهده کنید.

5. اطلاعات مورد نیاز را وارد کنید. اطلاعاتی که برای برآورد امتیاز وام در بانک رسالت نیاز است شامل:

– شماره حساب سپرده
– میزان توان پرداخت اقساط ماهیانه
– نوع وام درخواستی (قرض‌الحسنه)
– مدت زمان بازپرداخت

6. بر روی دکمه “محاسبه” کلیک کنید. پس از وارد کردن اطلاعات و کلیک بر روی دکمه “محاسبه”، پیشخوان مجازی برآوردی از میزان وام قابل دریافت و امتیاز شما را نمایش می‌دهد.

اعتبارسنجی وام گیرنده

سامانه مرات، یک سیستم اعتبارسنجی وابسته به بانک قرض الحسنه رسالت است. هدف این سامانه، ایجاد شفافیت در نظام بانکی و تسهیل فرآیند اعطای وام به مشتریان است. سامانه مرات با جمع‌آوری و تجزیه و تحلیل اطلاعات اعتباری اشخاص حقیقی و حقوقی، فعالیت خود را انجام می‌دهد.

مراحل اعتبارسنجی در سامانه مرات به شرح زیر است:

1. مراجعه به سامانه مرات:
برای اعتبارسنجی در سامانه مرات، ابتدا باید به آدرس اینترنتی این سامانه مراجعه کنید.

2. انتخاب نوع کاربری:
در این مرحله، باید نوع کاربری خود را به عنوان شخص حقیقی یا حقوقی انتخاب کنید.

3. ثبت نام:
در صورت عدم ثبت نام قبلی، باید با استفاده از اطلاعات هویتی و بانکی خود در سامانه مرات ثبت نام کنید.

4. انتخاب خدمت اعتبارسنجی:
پس از ورود به سامانه، می‌توانید از بین خدمات مختلف اعتبارسنجی، خدمت مورد نظر خود را انتخاب کنید.

5. پرداخت هزینه:
برای دریافت گزارش اعتبارسنجی، باید هزینه مربوطه را به صورت آنلاین پرداخت کنید.

6. دریافت گزارش:
پس از پرداخت هزینه، گزارش اعتبارسنجی شما در سامانه مرات قابل مشاهده خواهد بود.

نتایج اعتبارسنجی

رتبه‌های نتیجه اعتبارسنجی در سامانه مرات متفاوت هستند. این رتبه‌ها شامل “ممتاز”، “کاملاً متناسب”، “متناسب” و “نامتناسب” هستند. افرادی که رتبه “ممتاز” دارند، نیازی به ارائه سفته الکترونیکی یا بهبوددهنده ندارند. از طرف دیگر، افرادی که در رده “نامتناسب” قرار دارند، امکان استفاده از خدمات اعطای تسهیلات را ندارند.

در مورد افرادی که رتبه “کاملاً متناسب” یا “متناسب” را دریافت می‌کنند، شرایط زیر مدنظر قرار می‌گیرد:

1. رتبه “کاملاً متناسب”:
– باید یک سفته الکترونیکی با ضمانت خودتان را ارائه دهید.

2. رتبه “متناسب”:
– باید یک سفته الکترونیکی از خودتان و یک سفته الکترونیکی هم از ضامن خود ارائه دهید.

اعتبارسنجی ضامن(در صورت نیاز)

در صورتی که نتیجه اعتبارسنجی وام گیرنده ممتاز یا کاملا متناسب نباشد و در دسته متناسب قرار بگیرد، احتیاج به ضامن دارد و باید ضامن هم دارای نتیجه اعتبارسنجی معتبر باشد و طبق مرحله قبل باید اعتبارسنجی کند.

صدور گواهی امضای دیجیتال

قبل از خرید سفته الکترونیک باید وام گیرنده و در صورت نیاز  ضامن نیز گواهی امضای دیجیتال دریافت کنند. روند صدور گواهی امضای دیجیتال در سامانه آی کاپ به شرح زیر است:

1. ثبت نام در سامانه:
– اپلبکیشن آی کاپ را از بازار یا مایکت دانلوذ کنید
– روی گزینه “ثبت نام” کلیک کنید.
– اطلاعات هویتی  خود را وارد کنید.
– پس از ثبت نام، یک کد فعال‌سازی به شماره تلفن همراه شما ارسال می‌شود.
– کد فعال‌سازی را وارد کنید تا حساب کاربری خود را فعال کنید.

2. درخواست صدور گواهی امضای دیجیتال:

– وارد بخش “امضای دیجیتال” در سامانه آی کاپ شوید.
– نوع گواهی امضای دیجیتال مورد نظر را (شخص حقیقی یا حقوقی) انتخاب کنید.
– اطلاعات مورد نیاز را در فرم درخواست وارد کنید.
– اطلاعات هویتی  خود را وارد کنید.
– در این مرحله باید احراز هویت شوید. با استفاده از دوربین گوشی همراه خود، عکس مدارک هویتی خود را بگیرید و آنها را در سامانه آپلود کنید. باید از خودتون عکس و فیلم هم بگیرید و در سامانه آپلود کنید.
– هزینه صدور گواهی را آنلاین پرداخت کنید.
– پس از بررسی و تایید اطلاعات، گواهی امضای دیجیتال شما صادر و در حساب کاربری شما در سامانه آی کاپ ذخیره می‌شود.

خرید سفته الکترونیکی

در صورتی که نتیجه اعتبارسنجی وام گیرنده ممتاز نباشد و در دسته کاملا متناسب و دسته متناسب قرار بگیرد، احتیاج به خرید سفته الکترونیک دارد. مبلغ سفته باید 20 درصد بیشتر از مبلغ وام براوردی باشد.

مراحل خرید سفته الکترونیک در سامانه آی کاپ به شرح زیر است:

1. وروذ به سامانه آی کاپ :
– اپلبکیشن آی کاپ را از بازار یا مایکت دانلوذ کنید
– بر روی گزینه “ثبت نام” کلیک کنید.
– اطلاعات هویتی و بانکی خود را وارد کنید.
– پس از ثبت نام، یک کد فعال سازی به شماره تلفن همراه شما ارسال می‌شود.
– کد فعال سازی را وارد کنید تا حساب کاربری شما فعال شود.

2. خرید سفته:
– به بخش “سفته الکترونیک” در سامانه آی کاپ بروید.
– در زیرمجموعه خدمات، گزینه صدور سفته الکترونیک را کلیک کنید.
– بر روی بانک مورد نظر کلیک کنید.
– مبلغ سفته مشخص کنید.
– هزینه سفته را آنلاین پرداخت کنید.
– پس از پرداخت، سفته الکترونیکی شما صادر می‌شود و در حساب کاربری شما در سامانه آی کاپ ذخیره می‌شود.
– پس از صدور سفته الکترونیکی، ذر قسمت سفته های من سفته خریداری شده قابل مشاهده است. در صورت نیاز به ضمانت وامتان توسط ضامن، شناسه یکتای سفته را در اختیار ضامن قرار دهید.

ضمانت سفته الکترونیکی توسط ضامن(در صورت نیاز)

در صورتی که نتیجه اعتبارسنجی وام گیرنده در دسته متناسب قرار بگیرد، ضامن علاوه بر ضمانت سفته الکترونیکی وام گیرنده، باید به همان مبلغ سفته الکترونیک خریداری شده توسط وام گیرنده، سفته الکترونیکی خریداری کند.

– ضامن به بخش “سفته الکترونیک” در سامانه آی کاپ برود.
– در زیرمجموعه خدمات، گزینه ضمانت سفته الکترونیک را کلیک کند.
– بر روی بانک مورد نظر کلیک کنید.
– شناسه یکتای سفته و کد ملی وام گیرنده را وارد کند.
– تایید سفته را انجام دهد.
– بر روی گزینه ادامه صدور سفته کلیک کند و طبق بخش قبل به همان اندازه سفته الکترونیک خریداری کند.

درخواست وام

چند روز بعد از خرید سفته الکترونیک و ضمانت سفته شما توسط ضامن، به سامانه مرآت مراجعه کنید. در صورتی که وضعیت پرونده شما در سامانه مرآت  در وضعیت” پرونده اعتبارسنجي تکميل شد” قرار گرفته باشد می توانید به همراه بانک رسالت  یا اینترنت بانک رسالت مراجعه کنید و در قسمت تسهیلات، گزینه درخواست تسهیلات کلیک کنید و  دقیقا طبق براورد امتیاز وام(مبلغ وام و تعداد اقساط) را مشخص کنید. درخواست شما توسط بانک بررسی می شود و پس از بررسی در صورتی که مشکلی نباشد از شما خواسته می شود که قرارداد وام را امضا کنید. در قسمت تسهیلات بر روی گزینه گزارش درخواست ها کلیک کنید و قرارداد وام را امضا کنید.

مزایای وام‌های بانک رسالت

دریافت وام از بانک رسالت دارای مزایای بسیاری است که می‌تواند برای شما مفید باشد. برخی از این مزایا عبارتند از:

نرخ بهره مناسب

بانک رسالت نرخ بهره‌ای مناسب برای وام‌های خود ارائه می‌دهد. نرخ بهره پایین‌تر به شما کمک می‌کند تا هزینه‌های بازپرداخت وام را کاهش دهید و با مبلغ کمتری به دست هدف خود برسید.

تسهیل در بازپرداخت

بانک رسالت امکاناتی را برای بازپرداخت وام به شما ارائه می‌دهد. شما می‌توانید مدت زمان بازپرداخت را تنظیم کنید تا با توجه به وضعیت مالی خود، بتوانید با راحتی وام را برگردانید. همچنین، مبلغ قسط ماهیانه را نیز می‌توانید با بانک تنظیم کنید تا با توجه به درآمد خود، قسط مناسبی را انتخاب کنید.

فرایند سریع و آسان

دریافت وام از بانک رسالت فرایندی سریع و آسان است. شما با تکمیل فرم درخواست و ارائه مدارک مورد نیاز، می‌توانید به راحتی وام خود را دریافت کنید. بانک رسالت به سرعت مدارک را بررسی کرده و در صورت تایید، مبلغ وام را به حساب شما واریز می‌کند.

عدم نیاز به ضامن

در بعضی از وام‌ها، بانک رسالت نیازی به ضامن ندارد. این به معنای این است که شما می‌توانید بدون نیاز به ضامن، وام خود را دریافت کنید. این امر برای بسیاری از افراد مشکلی نیست و می‌تواند فرصت خوبی برای آن‌ها باشد تا به راحتی وام مورد نیاز خود را دریافت کنند.

مشکلات ممکن در دریافت وام از بانک رسالت

هرچند دریافت وام از بانک رسالت مزایایی دارد، اما برخی مشکلات ممکن است در این راه برای شما پیش بیاید. برخی از این مشکلات عبارتند از:

شرایط سختگیرانه

شرایط دریافت وام از بانک رسالت برخی اوقات ممکن است سختگیرانه باشد. برای دریافت وام، شما باید شرایط مختلفی را پایبندی کنید که ممکن است برای برخی افراد دشوار باشد. به عنوان مثال، داشتن حساب بانکی در بانک رسالت یکی از شرایطی است که برای دریافت وام باید آن را رعایت کنید.

محدودیت مبلغ وام

ممکن است بانک رسالت محدودیتی در مبلغ وام تعیین کند. این به معنای این است که شما فقط می‌توانید تا یک مبلغ معینی را به عنوان وام دریافت کنید و نمی‌توانید مبلغ بیشتری را درخواست کنید. این مشکل ممکن است برای برخی از افراد که به مقدار بیشتری وام نیاز دارند، مشکلساز باشد.

نیاز به مدارک بسیار

برای دریافت وام از بانک رسالت باید مدارک مورد نیاز را تهیه کنید و ارائه دهید. این ممکن است مستلزم هزینه و وقت زیادی باشد و برخی از افراد را از درخواست وام منصرف کند. همچنین، بررسی مدارک توسط بانک نیز ممکن است زمان‌بر باشد و باعث تاخیر در دریافت وام شود.

10 سوال پرتکرار درباره وام‌های بانک رسالت

1. چه کسانی می‌توانند از بانک رسالت وام بگیرند؟

• کلیه افراد بالای 18 سال که دارای حساب سپرده قرض الحسنه در بانک رسالت باشند.
• افراد دارای چک برگشتی یا بدهی معوق به سیستم بانکی نمی‌توانند وام دریافت کنند.

2. مراحل دریافت وام از بانک رسالت چیست؟

1. افتتاح حساب سپرده قرض الحسنه در بانک رسالت
2. ثبت نام در سامانه اعتبارسنجی مرآت
3. دریافت امتیاز اعتباری
4. انتخاب نوع وام و تکمیل مدارک مورد نیاز
5. مراجعه به شعبه بانک و ارائه مدارک
6. بررسی و تایید مدارک توسط شعبه
7. واریز وام به حساب سپرده

3. چه مدارکی برای دریافت وام از بانک رسالت لازم است؟

• اصل و تصویر کارت ملی و شناسنامه
• اصل و تصویر سند ازدواج (برای متاهلین)
• گواهی اشتغال به کار یا جواز کسب
• مدارک مربوط به وثیقه یا ضامن (در صورت نیاز)

4. انواع وام های بانک رسالت کدامند؟

• وام قرض الحسنه
• وام جعاله
• وام مضاربه
• وام مسکن

5. شرایط بازپرداخت وام های بانک رسالت چگونه است؟

• بازپرداخت وام های قرض الحسنه به صورت اقساط ماهانه و با سود 4 درصد است.
• بازپرداخت وام های جعاله، مضاربه و مسکن به صورت اقساط ماهانه و با سود 18 درصد است.

6. حداکثر مبلغ وام قابل دریافت از بانک رسالت چقدر است؟

• حداکثر مبلغ وام قرض الحسنه 50 میلیون تومان است.
• حداکثر مبلغ وام جعاله، مضاربه و مسکن تا 80 درصد ارزش وثیقه است.

7. چه زمانی وام به حساب واریز می‌شود؟

• پس از تایید نهایی وام توسط شعبه، وام به حساب سپرده متقاضی واریز می‌شود.

8. در صورت عدم پرداخت اقساط وام چه اتفاقی می‌افتد؟

• در صورت عدم پرداخت اقساط وام، جریمه دیرکرد به بدهی متقاضی اضافه می‌شود.
• در صورت ادامه عدم پرداخت، بانک اقدام به وصول مطالبات خود از طریق مراجع قانونی خواهد کرد.

9. برای کسب اطلاعات بیشتر به کجا مراجعه کنیم؟

• به وب سایت بانک رسالت به نشانی <نشانی وب نامعتبر برداشته شد> مراجعه کنید.
• با شماره تماس 44424-021 تماس بگیرید.
• به یکی از شعب بانک رسالت در سراسر کشور مراجعه کنید.

10. سامانه اعتبارسنجی مرآت چیست؟

• سامانه اعتبارسنجی مرآت توسط بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران راه اندازی شده است.
• این سامانه به منظور شفاف سازی نظام بانکی و تسهیل فرآیند اعطای وام به مشتریان، به جمع آوری و تجزیه و تحلیل اطلاعات اعتباری اشخاص حقیقی و حقوقی می‌پردازد.
• برای دریافت وام از بانک رسالت، لازم است ابتدا در سامانه مرآت ثبت نام و اعتبارسنجی شوید.

نتیجه‌گیری

در این پست، به طور کامل به نحوه وام گرفتن از بانک رسالت پرداختیم. اگر شما نیز قصد دارید وامی را از بانک رسالت دریافت کنید، با مراجعه به بانک و ارائه مدارک مورد نیاز، می‌توانید در کوتاهترین زمان ممکن به وام خود دست پیدا کنید.

آیا شما تجربه‌ای دریافت وام از بانک رسالت دارید؟ آیا سوالی درباره این موضوع دارید؟ با ما در بخش نظرات به اشتراک بگذارید و تجربه‌ها و سوالات خود را با دیگران به اشتراک بگذارید.

ممنون که تا پایان مقاله “نحوه وام گرفتن از بانک رسالت چگونه است” همراه ما بودید.

بیشتر بخوانید:

• شناسه کانون بانک رسالت را از کجا بگیریم؟
• برای دریافت کارت بانک رسالت چه باید کرد؟
• برای تمدید کارت بانک رسالت چه باید کرد؟
• برای اعتبارسنجی بانک رسالت چه مدارکی لازم است؟
• هر یک میلیون در بانک رسالت چقدر امتیاز دارد؟
• چه مقدار سفته برای وام بانک رسالت لازم است؟