از عابر بانک چطور رمز دوم بگیریم؟ + تفاوت با رمز پویا

چه جوری از عابر بانک رمز دوم بگیریم؟

خواندن این مطلب 9 دقیقه زمان میبرد

رمز دوم کارت یا رمز اینترنتی، رمزی است که برای انجام تراکنش‌های غیرحضوری مانند خرید اینترنتی، کارت به کارت و پرداخت قبض از طریق اینترنت و موبایل بانک استفاده می‌شود. این رمز برای افزایش امنیت حساب بانکی شما و جلوگیری از سوءاستفاده‌های احتمالی ضروری است.

دو نوع رمز دوم وجود دارد:

رمز دوم ایستا: این رمز یک رمز ثابت است که شما هنگام دریافت کارت یا از طریق روش‌های مختلف مانند دستگاه خودپرداز، اپلیکیشن همراه بانک و … آن را تعیین می‌کنید.
رمز دوم پویا: این رمز یک رمز یکبار مصرف است که برای هر تراکنش به صورت جداگانه تولید می‌شود. رمزهای دوم پویا امنیت بیشتری نسبت به رمزهای دوم ایستا دارند.

فهرست مطالب:

از عابر بانک چطور رمز دوم بگیریم؟
چگونه می‌توانم رمز دوم پویا را دریافت کنم؟
علت جایگزینی رمز پویا به جای رمز دوم کارت
چگونه رمزهای دوم پویا از رمزهای دوم ایستا متمایز می‌شوند؟

از عابر بانک چطور رمز دوم بگیریم؟

دو راه برای دریافت رمز دوم عابر بانک وجود دارد:

1. مراجعه به دستگاه خودپرداز:

به یکی از دستگاه‌های خودپرداز بانک صادرکننده کارت خود مراجعه کنید.
کارت خود را وارد دستگاه کرده و رمز اول (رمز عبور) خود را وارد کنید.
گزینه “تغییر رمز” یا “خدمات رمز” را انتخاب کنید.
سپس “رمز دوم” یا “رمز اینترنتی” را انتخاب کنید.
یک رمز 5 تا 12 رقمی به عنوان رمز دوم خود انتخاب کنید و آن را دوباره برای تأیید وارد کنید.
در نهایت، رسید دریافت رمز دوم را چاپ و نگه دارید.

2. استفاده از اپلیکیشن همراه بانک:

اگر بانک شما امکان دریافت رمز دوم از طریق اپلیکیشن همراه بانک را فراهم کرده است، این روش را می‌توانید امتحان کنید.
برای این کار، ابتدا اپلیکیشن همراه بانک خود را دانلود و نصب کنید.
سپس وارد اپلیکیشن شده و با استفاده از رمز عبور خود وارد حساب کاربریتان شوید.
به بخش “تنظیمات” یا “خدمات رمز” مراجعه کنید.
گزینه “رمز دوم” یا “رمز اینترنتی” را انتخاب کنید.
یک رمز 5 تا 12 رقمی به عنوان رمز دوم خود انتخاب کنید و آن را دوباره برای تأیید وارد کنید.
رمز دوم شما فعال خواهد شد.

نکات مهم:

رمز دوم خود را به هیچ‌کس نگویید و آن را در مکانی امن نگهداری کنید.
از رمزهای ساده و قابل حدس مانند تاریخ تولد، شماره تلفن و … استفاده نکنید.
رمز دوم خود را به طور دوره‌ای تغییر دهید.
در صورت فراموشی رمز دوم، می‌توانید با مراجعه به شعبه بانک یا استفاده از اپلیکیشن همراه بانک، رمز خود را بازیابی کنید.

علاوه بر دو روش بالا، برخی از بانک‌ها امکان دریافت رمز دوم از طریق سامانه پیامکی یا تلفنبانک را نیز فراهم کرده‌اند. برای اطلاعات بیشتر در مورد نحوه دریافت رمز دوم از طریق این روش‌ها، می‌توانید به وب‌سایت یا سامانه پیامکی بانک خود مراجعه کنید.

کاربردهای رمز دوم عابر بانک

رمز دوم یا رمز اینترنتی، در تراکنش‌های بانکی کاربردهای مختلفی دارد و به طور کلی برای افزایش امنیت حساب بانکی و جلوگیری از سوءاستفاده‌های احتمالی استفاده می‌شود.

به عنوان مثال، می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

1. خرید اینترنتی: برای انجام خریدهای اینترنتی، باید رمز دوم کارت خود را در درگاه پرداخت اینترنتی وارد کنید.

2. کارت به کارت: برای انتقال پول از کارت خود به کارت شخص دیگر، باید رمز دوم کارت خود را وارد کنید.

3. پرداخت قبض: برای پرداخت قبض‌های مختلف مانند قبض برق، آب، تلفن و … از طریق اینترنت یا موبایل بانک، باید رمز دوم کارت خود را وارد کنید.

4. مشاهده موجودی: برای مشاهده موجودی حساب خود از طریق دستگاه خودپرداز یا موبایل بانک، باید رمز دوم کارت خود را وارد کنید.

5. فعال سازی خدمات غیرحضوری: برای فعال سازی خدمات غیرحضوری مانند موبایل بانک و اینترنت بانک، باید رمز دوم کارت خود را وارد کنید.

علاوه بر موارد بالا، رمز دوم ممکن است برای موارد دیگری نیز استفاده شود، مانند:

– دریافت رمز پویا: برای دریافت رمز پویا از طریق سامانه پیامکی بانک، ممکن است نیاز به رمز دوم داشته باشید.

– بازیابی رمز عبور: برای بازیابی رمز عبور خود در برخی از سامانه‌های بانکی، ممکن است نیاز به رمز دوم داشته باشید.

توصیه می‌شود رمز دوم خود را به صورت محرمانه و امن نگهداری کنید و از اشتراک آن با دیگران خودداری کنید.

توجه: از ابتدای سال 1401، رمزهای دوم پویا جایگزین رمزهای دوم ثابت شده‌اند. رمزهای دوم پویا رمزهایی هستند که به صورت یکبار مصرف و برای هر تراکنش به صورت جداگانه تولید می‌شوند. برای دریافت رمز دوم پویا می‌توانید از اپلیکیشن‌های رمزساز بانک خود یا از طریق سامانه پیامکی بانک استفاده کنید.

چگونه می‌توانم رمز دوم پویا را دریافت کنم؟

برای دریافت رمز دوم پویا (OTP)، شما می‌توانید از روش‌های زیر استفاده کنید:

۱. اپلیکیشن بانک:
– دانلود و نصب اپلیکیشن بانک مربوطه را از فروشگاه اپلیکیشن موبایل خود انجام دهید.
– با استفاده از نام کاربری و رمز عبور خود، وارد حساب کاربری خود شوید.
– در بخش امنیتی اپلیکیشن، گزینه “تولید رمز دوم پویا” یا “OTP” را پیدا کنید.
– اپلیکیشن برای شما یک رمز دوم پویا تولید خواهد کرد. این رمز دوم پویا به طور معمول به صورت یک کد ۶ یا ۸ رقمی است.
– این رمز را برای تأیید هویت در تراکنش‌های امنیتی، مانند انتقال وجه یا تغییر اطلاعات حساب، استفاده کنید.

۲. اپلیکیشن‌های رمزساز:
– با استفاده از اپلیکیشن بانک خود، حساب کاربری خود را به اپلیکیشن رمزساز متصل کنید. این عملیات معمولاً با اسکن یک بارکد QR انجام می‌شود.
– پس از اتصال حساب کاربری، اپلیکیشن رمزساز برای شما یک رمز دوم پویا تولید خواهد کرد.
– هنگامی که نیاز به رمز دوم پویا پیش آید (به عنوان مثال در هنگام ورود به حساب کاربری یا انجام تراکنش‌های امنیتی)، به اپلیکیشن رمزساز مراجعه کنید و رمز دوم پویا را وارد کنید.

۳. پیامک یا ایمیل:
– برخی بانک‌ها امکان دریافت رمز دوم پویا از طریق پیامک یا ایمیل را فراهم می‌کنند.
– در صورت فعال بودن این سرویس، هنگامی که نیاز به رمز دوم پویا پیش آید، بانک یک پیامک حاوی رمز دوم پویا یا یک ایمیل به شما ارسال می‌کند.
– این رمز دوم پویا را در بخش مربوطه وارد کنید تا هویت شما تأیید شود.

توجه: روش دریافت رمز دوم پویا ممکن است بسته به بانک شماگر شما دارای کارت عابربانک هستید و رمز دوم خود را فراموش کرده‌اید، می‌توانید به راحتی رمز دوم جدیدی دریافت کنید. در این صورت، مراحل زیر را دنبال کنید:

1. تماس با مرکز تماس عابربانک:
– برای دریافت رمز دوم جدید، با مرکز تماس عابربانک تماس بگیرید. شماره تماس مرکز تماس به عنوان یک شماره تلفن پشتیبانی معمولاً روی کارت عابربانک نوشته شده است. این شماره تماس نیز در وبسایت عابربانک موجود است.
– هنگام تماس با مرکز تماس عابربانک، شناسایی خود را تأیید کنید. این معمولاً شامل ارائه اطلاعات شخصی، مانند نام، شماره حساب یا شماره کارت، شماره تلفن همراه و اطلاعات امنیتی دیگر است.
– پس از تأیید هویت، درخواست دریافت رمز دوم جدید خود را ارائه کنید.
– ممکن است مرکز تماس عابربانک از شما بخواهد چند سوال امنیتی دیگر را پاسخ دهید تا هویت شما تأیید شود.
– پس از تأیید هویت، رمز دوم جدید به شما ارائه خواهد شد. آن را در یک مکان امن نگهدارید و به‌هیچ‌کس نگویید.

2. مراجعه به شعبه عابربانک:
– به شعبه عابربانکی که حسابتان را در آن دارید، مراجعه کنید.
– هویت خود را با ارائه اطلاعات شخصی و امضای قرارداد تأیید کنید.
– درخواست دریافت رمز دوم جدید خود را ارائه کنید.
– پس از تأیید هویت، رمز دوم جدید برای شما تنظیم خواهد شد و به شما اعلام خواهد شد.

توصیه می‌شود رمزهای دوم را به هیچ‌کس ندهید و در مکانی امن نگهدارید. همچنین، می‌توانید رمزهای دوم را به طور دوره‌ای تغییر دهید تا امنیت حسابتان را بالا ببرید.

علت جایگزینی رمز پویا به جای رمز دوم کارت

با توجه به مشکلات امنیتی رمزهای دوم ایستا که در گذشته برای تراکنش‌های بانکی استفاده می‌شدند، رمزهای دوم پویا به عنوان جایگزینی برای آنها معرفی شده‌اند. استفاده از رمزهای دوم پویا دارای مزایای زیادی است:

1. امنیت بیشتر: رمزهای دوم پویا به دلیل یکبار مصرف بودن، امنیت بسیار بالاتری نسبت به رمزهای دوم ایستا دارند. زیرا در هر بار تراکنش، یک رمز جدید تولید می‌شود که برای تراکنش بعدی قابل استفاده نیست.

2. جلوگیری از کلاهبرداری: استفاده از رمزهای دوم پویا تا حد زیادی از کلاهبرداری‌های اینترنتی و سوءاستفاده از اطلاعات بانکی افراد جلوگیری می‌کند. زیرا حتی در صورت دسترسی به رمز دوم پویا، از آن تنها برای یک تراکنش استفاده می‌شود و در تراکنش‌های بعدی بی‌استفاده است.

3. افزایش سرعت تراکنش‌ها: با وجود اینکه رمزهای دوم پویا یکبار مصرف هستند، اما فرآیند ورود آنها به دلیل استفاده از سامانه‌های مختلف مانند اپلیکیشن‌های رمزساز، به سرعت انجام می‌شود. در نتیجه، تراکنش‌ها با رمزهای دوم پویا نسبت به رمزهای دوم ایستا، به صورت سریعتر و آسان‌تر انجام می‌شوند.

با توجه به این مزایا، استفاده از رمزهای دوم پویا به جای رمزهای دوم ایستا برای تراکنش‌های بانکی با مبالغ بالا، چه داخل کشور و چه خارج از کشور، الزامی شده است. این اقدام در جهت افزایش امنیت تراکنش‌ها، کاهش جرایم سایبری و ایجاد بستری امن برای تجارت الکترونیک است.

چگونه رمزهای دوم پویا از رمزهای دوم ایستا متمایز می‌شوند؟

رمزهای دوم پویا و رمزهای دوم ایستا در ترکیب ورودی و نحوه تولید آنها تفاوت دارند. در رمزهای دوم ایستا، رمز ورود به حساب بانکی برای هر بار ورود یا تراکنش یکسان است و توسط کاربر تعیین می‌شود. این رمز در طول زمان تغییر نمی‌کند. به عبارت دیگر، رمز دوم ایستا ثابت است و برای تمام تراکنش‌ها استفاده می‌شود.

اما در مورد رمزهای دوم پویا، هر باری که کاربر نیاز به ورود یا تراکنش دارد، یک رمز جدید تولید می‌شود که تنها برای آن تراکنش معتبر است و در تراکنش‌های بعدی بی‌استفاده می‌ماند. این رمزها از طریق سیستم‌های مختلفی مانند اپلیکیشن‌های رمزساز، کارتهای امنیتی یا دستگاه‌های سخت‌افزاری تولید می‌شوند. عموماً این رمزها شامل اعدادی هستند که به صورت موقت و یکبار مصرف صادر می‌شوند.

بنابراین، اصلی‌ترین تفاوت بین رمزهای دوم پویا و رمزهای دوم ایستا در تغییرپذیری و مدت اعتبار آنها است. رمزهای دوم پویا با تولید رمز جدید در هر بار استفاده، امنیت بیشتری را فراهم می‌کنند، در حالی که رمزهای دوم ایستا ثابت و برای تمام تراکنش‌ها یکسان است.

سوالات متداول:

1. رمز دوم کارت چیست؟

رمز دوم یا رمز اینترنتی، رمزی است که برای انجام تراکنش‌های غیرحضوری مانند خرید اینترنتی، کارت به کارت و پرداخت قبض از طریق اینترنت و موبایل بانک استفاده می‌شود.

2. چرا به رمز دوم نیاز داریم؟

رمز دوم برای افزایش امنیت حساب بانکی شما و جلوگیری از سوءاستفاده‌های احتمالی ضروری است.

3. چند نوع رمز دوم وجود دارد؟

دو نوع رمز دوم وجود دارد:

رمز دوم ایستا: این رمز یک رمز ثابت است که شما هنگام دریافت کارت یا از طریق روش‌های مختلف مانند دستگاه خودپرداز، اپلیکیشن همراه بانک و … آن را تعیین می‌کنید.
رمز دوم پویا: این رمز یک رمز یکبار مصرف است که برای هر تراکنش به صورت جداگانه تولید می‌شود. رمزهای دوم پویا امنیت بیشتری نسبت به رمزهای دوم ایستا دارند.

4. چگونه می‌توان رمز دوم گرفت؟

برای دریافت رمز دوم کارت خود می‌توانید از روش‌های زیر استفاده کنید:

مراجعه به دستگاه خودپرداز: به یکی از دستگاه‌های خودپرداز بانک صادرکننده کارت خود مراجعه کرده و با استفاده از رمز اول (رمز عبور) خود، رمز دوم خود را تغییر دهید.
استفاده از اپلیکیشن همراه بانک: اگر بانک شما امکان دریافت رمز دوم از طریق اپلیکیشن همراه بانک را فراهم کرده است، می‌توانید از این روش استفاده کنید.
مراجعه به شعبه بانک: با مراجعه به شعبه بانک خود می‌توانید درخواست دریافت رمز دوم کنید.