شرایط دریافت خسارت انواع بیمه 

شرایط دریافت خسارت انواع بیمه 

شرایط دریافت خسارت به نوع بیمه  و مقررات هر بیمه‌نامه بستگی دارد. اما به صورت کلی، برای دریافت خسارت در بیمه‌های مختلف، باید شرایط زیر را رعایت کرد:

ابلاغ درخواست:

در صورتی که حادثه‌ای رخ داد و به شخص یا دارایی‌های تحت پوشش بیمه آسیب رسید، باید به شرکت بیمه اطلاع دهید. برای این کار، باید با شرکت بیمه تماس بگیرید و درخواست خود را ثبت کنید.

تکمیل فرم درخواست:

برخی شرکت‌های بیمه، برای درخواست خسارت فرم خاص خود رادارند که باید آن را تکمیل کرده و به همراه مدارک مورد نیاز ارسال کنید.

  ارائه مدارک:

همچنین برای دریافت خسارت، باید مدارک مورد نیاز را به شرکت بیمه ارائه دهید. برای هر نوع بیمه، مدارک متفاوتی مانند فاکتور، سند مالکیت، گزارش پلیس و غیره لازم است.

  توافق در مورد مبلغ خسارت:

براساس شرایط قرارداد بیمه، مبلغ خسارت و شرایط پرداخت آن تعیین می‌شود. شما باید با شرکت بیمه در مورد مبلغ و چگونگی پرداخت خسارت توافق کنید .

  پرداخت بیمه:

در بعضی موارد، باید اطمینان حاصل کرد که تمام پرداخت‌های بیمه به‌روز هستند، چون در غیر این صورت شرکت بیمه ممکن است از پرداخت خسارت خودداری کند.

  در ضمن شرایط دریافت خسارت برای هر نوع بیمه ممکن است متفاوت باشد و برای اطلاعات بیشتر، به شرایط و قوانین مربوط به هر بیمه‌نامه مراجعه کنید.

 نحوه دریافت خسارت از بیمه تجهیزات الکترونیک 

برای خرید بیمه تجهیزات الکترونیک، می‌توانید در هنگام خرید کالای الکترونیکی گزینه افزودن کالا با بیمه را انتخاب کنید یا پس از خرید کالا، در سبد خرید گزینه بیمه تجهیزات را فعال کنید

دریافت خسارت از بیمه تجهیزات الکترونیک معمولاً به شرایط و مقررات قرارداد بیمه‌نامه شما بستگی دارد.

 باید قبل از وقوع آسیب، دستگاه الکترونیکی خود را بیمه کرده باشید و مدت زمان قرارداد بیمه به اتمام نرسیده باشد و اطلاعات صحیح وسیله الکترونیکی را هنگام خرید بیمه‌نامه ثبت کرده باشید.

در عموم موارد، برای دریافت خسارت باید مراحل زیر را دنبال کنید:

1. باید در زمان معین، گزارش خسارت وارده به دستگاه الکترونیکی را به شرکت بیمه ارائه کنید. برای این کار باید با شماره تلفن یا ایمیل شرکت بیمه تماس بگیرید و اطلاعات مورد نیاز را اعلام کنید.
2. سپس باید فرم درخواست خسارت را تکمیل کنید. این فرم شامل جزئیات خسارت، اطلاعات تجهیزات الکترونیکی، و مستنداتی که بیمه‌نامه شما ممکن است نیاز داشته باشد، است.
3. پس از تکمیل فرم درخواست خسارت، باید آن را به شرکت بیمه ارسال کنید. همچنین می‌توانید این فرم را به صورت آنلاین ارسال کنید، اگر شرکت بیمه شما این گزینه را فراهم کرده باشد.
4. بعد از دریافت فرم درخواست خسارت، شرکت بیمه باید مقدار خسارت را تعیین کند و به شما اطلاع دهد. در برخی موارد، شرکت بیمه ممکن است نیاز به بازدید از تجهیزات الکترونیکی شما داشته باشد. و یا مدارک پرداخت هزینه تعمیرکار را به شرکت بیمه ارائه کنید
5. پس از تعیین مقدار خسارت، شرکت بیمه باید پرداخت آن را به شما تأیید کند. ممکن است شما باید بعضی از مستندات را برای تأیید هویت و حساب بانکی خود به شرکت بیمه ارائه کنید.

  در هر صورت، برای دریافت خسارت از بیمه تجهیزات الکترونیک، باید قبل از وقوع خسارت اطلاعات کاملی از شرایط و مقررات بیمه‌نامه خود داشته باشید.

  بعضی از خسارات که توسط بیمه تجهیزات الکترونیک پوشش داده می‌شوند عبارتند از:

  شکستگی

   آب‌زدگی

 سوختگی

سرقت با شکست حرز

بیمه بدنه چه شرایطی برای پرداخت خسارت تصادفات دارد؟

بیمه بدنه تحت چهار شرط زیر خسارت تصادفات را پرداخت می‌کند:

– شما مقصر حادثه باشید.

– شما مقصر نباشید ولی خسارتی که بیمه شخص ثالث مقصر پرداخت می‌کند، کم‌تر از خسارت ماشینتان باشد.

– راننده مقصر، فرار کند.

– خودروی خسارت دیده در دسته خودروهای گران‌قیمت باشد

 – راننده نباید در زمان حادثه تحت تأثیر مواد مخدر یا الکل باشد.

– بیمه‌نامه باید در زمان وقوع حادثه معتبر باشد. اگر بیمه‌نامه منقضی شده باشد یا حق بیمه پرداخت نشده باشد، شرکت بیمه ممکن است خسارت را پرداخت نکند.

برای دریافت خسارت بیمه بدنه، باید مراحل و مدارک زیر را دنبال کنید:

– اعلام خسارت به شرکت بیمه، حداکثر تا ۵ روز پس از تاریخ حادثه.

– اعلام حادثه به مراکز پلیس انتظامی، راهور و اخذ کروکی.

– مراجعه خسارت دیده به شرکت بیمه برای تشکیل پرونده.

– انتقال خودرو به تعمیرگاه مجاز یا پارکینگ شرکت بیمه.

– بازدید خودرو توسط کارشناس بیمه‌گر و ارزیابی خسارت.

– بازسازی و تعمیر کامل خودرو.

– بررسی سلامت خودرو توسط کارشناس بیمه‌گر.

– دریافت چک خسارت از شرکت بیمه.

زمان اعلام خسارت برای استفاده از پوشش‌های بیمه‌نامه بدنه چقدر است؟

زمان اعلام خسارت برای استفاده از پوشش‌های بیمه‌نامه بدنه ممکن است بسته به شرکت بیمه و شرایط بیمه‌نامه متفاوت باشد. با این حال، در بیشتر موارد، زمان اعلام خسارت باید پس از وقوع حادثه یا خسارت باشد و بهتر است فوراً با شرکت بیمه تماس بگیرید و از روند ادامه‌ی کار مطلع شوید تا سریع‌تر اقدامات لازم را انجام دهید و حقوق خود را دریافت کنید.

 در بعضی کشورها، مهلت قانونی برای اعلام خسارت به شرکت بیمه وجود دارد. این مهلت ممکن است بین چند روز تا چند هفته باشد.

زمان اعلام خسارت برای استفاده از پوشش‌های بیمه‌نامه بدنه در ایران 5 روز کاری از تاریخ حادثه است. این به این معنی است که شما باید در این مدت به شرکت بیمه خود اطلاع دهید که خودروی شما در حادثه‌ای بوده و خسارت دیده است. در غیر این صورت، ممکن است شرکت بیمه پرونده شما را رد کند و خسارت شما را پرداخت نکند.

در هر صورت، بهتر است پس از وقوع حادثه یا خسارت، هرچه سریع‌تر با شرکت بیمه تماس بگیرید تا از حقوق خود بهره‌مند شوید و از مشکلات احتمالی جلوگیری کنید.

شرایط دریافت خسارت از بیمه مسافرتی

شرایط دریافت خسارت از بیمه مسافرتی بستگی به نوع پوشش و خدماتی دارد که بیمه‌گزار انتخاب کرده است. اما به طور کلی، برای دریافت خسارت از بیمه مسافرتی، لازم است که در زمان وقوع حادثه یا بروز مشکل، با شرکت بیمه یا شرکت کمک‌رسان تماس بگیرید و کد رهگیری درخواست کنید²³. سپس باید مدارک مورد نیاز را تهیه و به شرکت بیمه ارائه دهید. مدارک مورد نیاز ممکن است شامل فرم PIR (برای گم شدن چمدان)، برگه عبور (برای گم شدن پاسپورت)، فاکتور هزینه‌های پزشکی، گواهینامه پرواز و غیره باشد²⁴. شرکت بیمه پس از بررسی پرونده و تایید خسارت، مبلغ مورد نظر را به حساب بیمه‌گزار واریز می‌کند².

 شرایط دریافت خسارت از بیمه مسافرتی به شرح زیر است:

1- حوادث ناگهانی و پوشش دهنده از قبیل بیماری، تصادف، سرقت، گم شدن بار و غیره که باعث صدمات و خسارت به شخص بیمه شده و همچنین شخص ثالث می‌شود.

2- رعایت تمامی قوانین و مقررات بیمه‌نامه توسط بیمه شده، از جمله اطلاع رسانی. در صورت وقوع حوادث با شرکت بیمه یا شرکت کمک‌رسان تماس گرفته و کد رهگیری درخواست کنید.

3- ارائه تمامی مدارک و مستندات مورد نیاز برای پرداخت خسارت، از جمله گزارش حادثه، پلیس راپور، فاکتورها و رسیدهای مربوط به خسارت.

4- عدم وجود محدودیت‌هایی در بیمه‌نامه، مانند محدودیت‌های جغرافیایی، سنی، بیماری‌ها و غیره که ممکن است باعث عدم پوشش در خسارت شود.

5- پرداخت حق بیمه به موقع و در مقدار مقرر توسط بیمه شده.

 توجه کنید که این فقط چند شرط اولیه برای دریافت خسارت هستند و شرکت بیمه ممکن است شرایط بیشتری را برای پرداخت خسارت در نظر بگیرد. همچنین، هر یک از بیمه‌نامه‌ها می‌توانند شرایط و قوانین خود را داشته باشند. بنابراین، قبل از خرید بیمه‌نامه مسافرتی، بهتر است شرایط و قوانین آن را به دقت مطالعه کنید.
آشنایی با شرکت های کمک رسان

شرکت‌های کمک‌رسان بیمه مسافرتی شرکت‌هایی هستند که با شرکت‌های بیمه قرارداد دارند و در صورت بروز حادثه یا مشکل در سفر، خدمات لازم را به بیمه‌گزاران ارائه می‌دهند. این شرکت‌ها معمولاً دارای شبکه‌ای از نمایندگان و مراکز درمانی در سراسر جهان هستند و می‌توانند هزینه‌های درمان، حقوقی، تأخیر بار و غیره را به صورت مستقیم یا غیرمستقیم پرداخت کنند.

بعضی از شرکت‌های کمک‌رسان بیمه مسافرتی عبارتند از:

– Mideast:شرکت کمک‌رسان لبنانی که با بسیاری از شرکت‌های بیمه ایران همکاری دارد³.

– Allianz: شرکت کمک‌رسان آلمانی که با بعضی از شرکت‌های بیمه ایران قرارداد دارد⁴.

– Evasan: شرکت کمک‌رسان سوئیسی که با چندین شرکت بیمه ایران همکاری دارد⁴.

– Iran Assistance: شرکت کمک‌رسان ایرانی که با گروه جهانی کمک رسانی IAG و نمایندگان در تمام کشورها همکاری دارد².

– REMED: شرکت کمک‌رسان ترکی که با شرکت بیمه ملت قرارداد دارد⁵.

– Swiss Assist: شرکت کمک‌رسان سوئیسی که با شرکت بیمه ملت قرارداد دارد⁵.

نحوه پیگیری خسارت در محل حادثه

نحوه دریافت خسارت گم شدن چمدان

نحوه دریافت خسارت بار گمشده از بیمه مسافرتی به صورت زیر است:

1- اگر چمدان خود را گم کرده اید، حتما با یکی از پرسنل تماس بگیرید و فرم PIR یا فرم درخواست دریافت کنید.

2- در صورتی که چمدان شما پس از 21 روز پیدا نشد، فرودگاه یا شرکت هواپیمایی هزینه چمدان گم شده را پرداخت می کنند. مبلغی که فرودگاه پرداخت می کند مبلغ قابل توجهی نیست. معمولاً در حدی است که وسایل ضروری را که در چمدان خود داشتید جایگزین یا خریداری کنید.

3- در صورت داشتن بیمه مسافرتی می توانید خسارت بار گم شده را از بیمه مطالبه کنید. با این وجود، غرامت بیمه مسافرتی تفاوت بین مبلغی است که فرودگاه یا شرکت هواپیمایی به شما پرداخت کرده است.

4- برای اینکه غرامت بیمه مسافرتی را دریافت کنید باید چکی را که از فرودگاه یا شرکت هواپیمایی دریافت کرده اید به همراه نامه ای از فرودگاه (با تایید مفقود شدن چمدان شما) به شرکت بیمه تحویل دهید.

5- شرکت بیمه پرونده شما را بررسی کرده و طبق بیمه نامه مسافرتی شما مبلغ غرامت را به شما می پردازد.

خسارت گم شدن مدارک

دریافت خسارت افت قیمت خودرو:

به صورت کلی دریافت غرامت کاهش قیمت خودرو فرآیندی است که به نوع و میزان خسارت ناشی از تصادف، مدل و ارزش خودرو و مسئولیت راننده مقصر بستگی دارد. عموماً شرکت بیمه این نوع خسارت را پرداخت نمی کند و فرد متضرر برای دریافت حقوق خود باید به شورای حل اختلاف مراجعه کند. برخی از عواملی که بر محاسبه کاهش قیمت خودرو تأثیر می‌گذارند عبارتند از:

1. سن و قیمت ماشین
2. قسمت آسیب دیده و شدت آسیب
3. نیاز یا عدم نیاز به رنگ آمیزی مجدد
4. تاریخچه تصادفات قبلی

مراحلی که برای دریافت غرامت کاهش قیمت خودرو باید طی کنید به شرح زیر است:

حادثه را به پلیس گزارش دهید

برای برآورد میزان کاهش قیمت با یک ارزیاب خبره تماس بگیرید

از راننده مقصر در شورای حل اختلاف شکایت کنید

ارائه مدارک و شواهد لازم برای اثبات ادعای خود

دریافت حکم از شورای حل اختلاف و پیگیری اجرای آن

لطفاً توجه داشته باشید که اینها فقط دستورالعمل های کلی هستند و هر مورد ممکن است شرایط و نتایج متفاوتی داشته باشد. برای کسب اطلاعات بیشتر باید با یک مشاور حقوقی یا کارشناس بیمه مشورت کنید.

دریافت خسارت در بیمه های مسئولیت

در بیمه های مسئولیت، شرکت بیمه مسئول خسارت‌هایی است که یک فرد به دلیل نقض تعهدات قانونی یا عقدی موجب آسیب یا خسارت به شخص یا دارایی دیگری شده است. بیمه مسئولیت در واقع یک نوع بیمه مسئولیت قانونی است که به افراد و شرکت‌ها کمک می‌کند تا در مقابل خسارت‌های ناشی از اعمال خود، محافظت شوند. نحوه دریافت خسارت از بیمه مسئولیت بستگی به نوع بیمه و شرایط بیمه نامه دارد. اما به طور کلی برای دریافت خسارت از بیمه مسئولیت باید مراحل زیر را دنبال کنید:

  1- گزارش حادثه: در صورت وقوع حادثه و وارد شدن خسارت به شخص یا اموال شخص ثالث، باید به شرکت بیمه اطلاع دهید. برای این کار باید با شرکت بیمه تماس بگیرید و درخواست خود را ثبت کنید.

۲- تکمیل فرم خسارت: برخی از شرکت های بیمه فرم خاص خود را برای دریافت خسارت دارند که باید آن را تکمیل و به همراه مدارک مورد نیاز ارسال نمایید.

3- ارائه مدارک: همچنین باید مدارک مورد نیاز را به شرکت بیمه بدهید. برای هر نوع بیمه مدارک مختلفی مانند فاکتور، اسناد مالکیت، گزارش پلیس و … مورد نیاز است.

4- توافق بر سر میزان خسارت: بر اساس شرایط قرارداد بیمه، میزان خسارت و شرایط پرداخت تعیین می شود. در مورد میزان و نحوه پرداخت حسارت باید با شرکت بیمه به توافق برسید.

5- پرداخت حق بیمه: در برخی موارد باید از به روز بودن تمامی پرداخت های بیمه اطمینان حاصل کنید زیرا در غیر این صورت ممکن است شرکت بیمه  خسارت را پرداخت نکند.

 بعضی از شرکت‌های بیمه می‌توانند برای ارزیابی خسارت، کارشناسان خود را برای بازدید از محل حادثه به محل اعزام کنند. بعد از بررسی و ارزیابی خسارت توسط شرکت بیمه، در صورت تایید کردن میزان خسارت، بیمه‌گذار خسارت خود را دریافت خواهد کرد.

دریافت  خسارت در بیمه نامه های عمر

– برای دریافت خسارت از بیمه نامه های عمر، باید شرایط و مقررات هر بیمه نامه را رعایت کرد. این شرایط ممکن است پرداخت حق بیمه به موقع، اطلاع رسانی به شرکت بیمه در صورت وقوع حادثه، ارائه مدارک مورد نیاز و توافق در مورد مبلغ خسارت باشد.

– همچنین، به نوع بیمه نامه عمر بستگی دارد و با توجه به آن، شرایط دریافت خسارت ممکن است متفاوت باشد. برای مثال، در بیمه عمر زمانی، فقط در صورت فوت بیمه شده در طول مدت قرارداد، امکان پرداخت خسارت وجود دارد. اما در بیمه عمر تجارب زندگی، در هر دو صورت فوت یا زنده ماندن بیمه شده در پایان قرارداد، خسارت پرداخت می شود.

– علاوه بر این، در بعضی از بیمه نامه های عمر، پوشش های اضافی وجود دارند که باعث افزایش خسارت می شوند. این پوشش ها مثل حوادث انفرادی، حوادث گروهی، حوادث وحشتناک و غیره هستند که با پرداخت حق بیمه اضافی قابل خرید هستند¹.

 معمولاً برای دریافت خسارت در بیمه عمر، وراث باید مدارک و اطلاعات زیر را به شرکت بیمه ارائه دهند:

• گواهی فوت بیمه‌گذار
• اطلاعات و شناسایی وراث
• شمارهای پرداختهای حق بیمه یا مبالغ پرداخت شده به بیمه‌گذار

پس از دریافت درخواست و مدارک مورد نیاز، شرکت بیمه باید خسارت را به وارثان پرداخت کند. این مبلغ در قرارداد بیمه تعیین شده است.

دریافت خسارت بیمه شخص ثالث

دریافت خسارت از بیمه شخص ثالث به عواملی چون نوع و میزان خسارت ناشی از حادثه، اعتبار و پوشش بیمه نامه و مدارک و مراحل مورد نیاز شرکت بیمه بستگی دارد. به صورت کلی، برای دریافت غرامت از بیمه شخص ثالث، باید مراحل زیر را دنبال کنید:

ابتدا حادثه را به پلیس گزارش دهید و در صورت نیاز یک کروکی (نمودار صحنه تصادف) فراهم کنید. اگر تصادف منجر به جراحت یا فوت شده باشد، یا اگر یکی از طرفین گواهینامه یا بیمه معتبر نداشته باشد، همچنین اگر تصادف شامل یک جسم ثابت یا بیش از دو وسیله نقلیه باشد، یا در صورت اختلاف بر سر تقصیر، داشتن کروکی ضروری است.

شما باید حادثه را در اسرع وقت و ترجیحاً ظرف 5 روز کاری از تاریخ وقوع حادثه به شرکت بیمه گزارش دهید و برای تشکیل پرونده و ارائه مدارک لازم به نزدیکترین شعبه شرکت بیمه مراجعه کنید. مدارک ممکن است شامل اصل و کپی گواهینامه، کارت ملی، کارت وسیله نقلیه، سند مالکیت، شماره حساب بانکی (IBAN)، کروکی، قبوض پزشکی و غیره باشد.

 سپس باید منتظر بمانید تا شرکت بیمه ادعای شما را ارزیابی و تایید کند. شرکت بیمه ممکن است یک متخصص را برای بررسی خودروی شما بفرستد و همچنین از شما بخواهد که آن را به تعمیرگاه مجاز ببرید.

خسارت خود را از شرکت بیمه دریافت کنید. مبلغ خسارت بسته به نوع و میزان آسیب، شرایط و ضوابط بیمه نامه شما و محدودیت های قانونی تعیین شده توسط قانون ممکن است متفاوت باشد.

مدارک مورد نیاز برای تشکیل پرونده و دریافت خسارت جانی شخص ثالث

به منظور تشکیل پرونده و دریافت خسارت جانی شخص ثالث، باید به شرکت بیمه خودروی خود مراجعه کرده و اطلاعات لازم را درخواست کنید. در ادامه لیست مدارک مورد نیاز برای تشکیل پرونده و دریافت خسارت جانی شخص ثالث را برای شما فراهم کرده‌ایم:

• اسناد هویتی شما
• گواهی نامه رانندگی شما
• شماره بیمه نامه خودروی شما
• اطلاعات خودروی دیگری که در حادثه دخیل شده است (مانند نام و شماره بیمه نامه آن)
• گزارش حادثه از پلیس
• عکس‌هایی که از حادثه گرفته شده‌اند
• گزارش پزشکی: در صورت صدمات جانی، باید گزارش پزشکی از مراجعات پزشکی و درمان‌های دریافتی برای درمان ارائه کنید.
• مدارک پزشکی: در صورت اقدام به درمان، باید مدارک پزشکی ارائه شده برای درمان صدمات ارائه داده شود، این مدارک میتواند نام پزشک معالج، تشخیص پزشکی، تاریخ و نوع درمان، نام و شماره تماس بیمارستان و سایر مدارک مربوط به درمان باشد.

با ارائه این مدارک و اطلاعات، شرکت بیمه می‌تواند ادعای شما را مورد بررسی قرار داده و مبلغ خسارت را به شما پرداخت کند. بنابراین، بهتر است که برای دریافت خسارت جانی شخص ثالث، تمامی مدارک و اطلاعات را به دقت و به صورت کامل و دقیق به شرکت بیمه ارائه دهید.

• هرگونه مدارک دیگری که شرکت بیمه ممکن است درخواست کند

گزارش پزشکی: در صورت وجود صدمات جانی، باید گزارش پزشکی از مراجعات پزشکی و درمان‌های دریافتی برای درمان صدمات ارائه کنید.

مدارک پزشکی: در صورت اقدام به درمان، باید مدارک پزشکی ارائه شده برای درمان صدمات ارائه شود، این مدارک شامل نام پزشک معالج، تشخیص پزشکی، تاریخ و نوع درمان، نام و شماره تماس بیمارستان و سایر مدارک مربوط به درمان است.

بهتر است با شرکت بیمه‌ گفت‌وگو کنید تا مشخص شود که چه مدارک دقیقاً نیاز است تا اطلاعات بیشتری درباره فرایند دریافت خسارت جانی شخص ثالث بدست آورید.

سوال متداول

آیا برای دریافت خسارت بیمه باید هزینه ای پرداخت کرد

در بیمه‌نامه‌های مختلف، معمولاً مبلغی به‌نام «سهمیه خسارت» وجود دارد که برای دریافت خسارت باید پرداخت شود. این مبلغ ممکن است به صورت ثابت یا به صورت درصدی از مبلغ خسارت وارد شده مشخص شده باشد و بسته به نوع بیمه، میزان سهمیه خسارت ممکن است متفاوت باشد.

همچنین، در بیمه‌نامه‌هایی که پوشش بیمه‌ای بیشتری دارند، ممکن است مبلغ بیشتری برای سهمیه خسارت در نظر گرفته شود. نکته‌ای که باید به آن توجه داشت این است که در بعضی از موارد، شرکت بیمه ممکن است شرایطی را برای پرداخت سهمیه خسارت در نظر بگیرد، برای مثال در صورتی که خسارت بیشتر از یک حد مشخص باشد، سهمیه خسارت بیشتری باید پرداخت شود.

در هر صورت، برای دریافت خسارت بیمه، باید به شرایط و محدودیت‌های موجود در بیمه‌نامه توجه کرد و در صورت لزوم، هزینه سهمیه خسارت را پرداخت کرد. حتی در برخی موارد، ممکن است شرکت بیمه به دلیل عدم تطابق با شرایط بیمه، پوشش را از بین ببرد و در این صورت، هیچگونه خسارتی پرداخت نخواهد شد.