برای وام ازدواج چه ضامنی میخواد؟، وام ازدواج یکی از تسهیلات مهمی است که هر ساله از سوی بانکها به زوجهای جوان اعطا میشود تا در آغاز زندگی مشترک خود، از حمایت مالی بهرهمند شوند. با توجه به اهمیت این وام و افزایش تقاضا، بانکها شرایط مختلفی برای دریافت وام و ارائه ضامنها تعیین کردهاند.
این شرایط در سال ۱۴۰۳ با توجه به مصوبات جدید بانک مرکزی تغییراتی داشته است که شامل نحوه انتخاب ضامن، اعتبارسنجی و امکان استفاده از وثیقههایی مانند حساب یارانه و سهام عدالت میشود. در این مقاله، به تفصیل شرایط ضامنها، مدارک مورد نیاز و چالشهای مرتبط با آنها را بررسی کردهایم تا زوجهای جوان بتوانند با اطلاعات دقیقتر و آمادگی بیشتر برای دریافت این وام اقدام کنند.
فهرست مطالب:
برای وام ازدواج چه ضامنی میخواد؟
برای دریافت وام ازدواج در سال ۱۴۰۳، طبق آخرین مصوبات بانک مرکزی، ارائه یک ضامن معتبر کافی است. با این حال، نوع ضامن و شرایط آن بستگی به چندین عامل از جمله میزان وام، اعتبار متقاضی و سیاستهای هر بانک دارد. در این بخش، به بررسی دقیقتر شرایط ضامن و مدارک لازم برای هر نوع ضامن پرداخته میشود.
شرایط ضامن برای وام ازدواج
- ضامن باید ساکن استان محل درخواست وام باشد: بانکها معمولاً از ضامنی قبول میکنند که در همان استانی ساکن باشد که متقاضی وام در آن درخواست داده است. این امر به دلیل سهولت در پیگیری و اطمینان از دسترسی به ضامن در صورت بروز مشکل در بازپرداخت وام است.
- ضامن باید شاغل و دارای توان مالی باشد: ضامن باید توان پرداخت وام را داشته باشد. به همین دلیل، بانکها به دنبال افرادی هستند که دارای درآمد ثابت یا مشاغلی با درآمد مشخص باشند. ضامن باید بتواند مدارکی را ارائه کند که نشان دهد در صورت عدم توانایی متقاضی در بازپرداخت، میتواند مسئولیت آن را بپذیرد.
- ارزیابی بر اساس اعتبارسنجی: در سال ۱۴۰۳، اولویت بانکها بیشتر بر اعتبارسنجی ضامن و متقاضی است. اگر ضامن اعتبار مالی کافی نداشته باشد، بانک ممکن است یک یا چند ضامن دیگر درخواست کند.
- تعداد ضامنها بسته به مبلغ وام: معمولاً برای وامهای تا ۳۰۰ میلیون تومان، یک ضامن با شرایط مورد قبول بانک کافی است. اما در صورت افزایش مبلغ وام، مثلاً برای وامهای ۶۰۰ یا ۷۰۰ میلیون تومان، بانک ممکن است دو ضامن با شرایط مشابه درخواست کند.
- توثیق یارانه و سهام عدالت به عنوان ضمانت: یکی از روشهای جدید که در سال ۱۴۰۳ مطرح شده است، توثیق (وثیقهگذاری) حساب یارانه یا سهام عدالت به همراه یک ضامن است. این روش هنوز بهطور کامل توسط بانکها اجرایی نشده و توصیه میشود متقاضیان قبل از اقدام به این روش، شرایط هر بانک را بهدقت بررسی کنند.
انواع ضامن و مدارک مورد نیاز
بانکها بسته به نوع ضامنی که متقاضی معرفی میکند، مدارک مختلفی را طلب میکنند. در ادامه به بررسی مدارک مورد نیاز برای هر نوع ضامن پرداخته میشود:
- کارمندان رسمی دولت:
- فیش حقوقی: جهت اثبات درآمد ماهیانه ثابت.
- حکم کارگزینی: نشاندهنده وضعیت استخدامی و مدت زمان خدمت کارمند.
- گواهی کسر از حقوق: برای تضمین اینکه بانک میتواند اقساط وام را از حقوق ضامن کسر کند.
- چک: به عنوان تضمین اضافه در صورت عدم توانایی بازپرداخت.
- سند مالکیت یا قولنامه اجاره: برای اثبات محل سکونت مطابق با کد پستی.
- استعلام و ثبتنام در سامانه ثنا: جهت اعتبارسنجی و احراز هویت.
- کارگران و کارمندان بخش خصوصی:
- فیش حقوقی: برای اثبات درآمد ماهیانه.
- نامه اشتغال به کار: تأییدیه از کارفرما مبنی بر اشتغال ضامن.
- لیست غیر تلفیقی بیمه: بهعنوان سندی که ثابت میکند ضامن تحت پوشش بیمه است و شغلی ثابت دارد.
- چک: به عنوان تضمین.
- سند مالکیت یا قولنامه اجاره: اثبات محل سکونت مطابق با کد پستی.
- استعلام و ثبتنام در سامانه ثنا.
- کاسبان و مشاغل آزاد:
- جواز کسب: مدرکی برای اثبات شغل و کسب و کار.
- گردش حساب سه ماهه: برای اثبات میزان درآمد ضامن.
- چک: تضمین اضافه برای وام.
- سند مالکیت یا قولنامه اجاره محل کار: برای اثبات محل کسب و کار مطابق با کد پستی.
- استعلام و ثبتنام در سامانه ثنا.
نکات مهم در انتخاب ضامن
- صلاحیت مالی ضامن: اگر ضامن درآمد یا دارایی کافی برای تضمین بازپرداخت وام نداشته باشد، بانک ممکن است درخواست کند ضامنهای دیگری نیز معرفی شوند.
- شاغل بودن ضامن: ضامن باید شاغل و دارای وضعیت مالی مشخصی باشد. کارمندان دولت به دلیل ثبات مالی و امکان کسر از حقوق بیشتر مورد قبول بانکها قرار میگیرند.
- چک و گواهی کسر از حقوق: این موارد بهعنوان تضمینهای اضافی ارائه میشوند. اگر ضامن نتواند اقساط وام را پرداخت کند، بانک از این ابزارها استفاده خواهد کرد.
برای دریافت وام ازدواج در سال ۱۴۰۳، داشتن یک ضامن معتبر الزامی است. ضامن باید دارای توانایی مالی، شغل ثابت و سکونت در استان محل درخواست وام باشد. با توجه به شرایط جدید بانک مرکزی، اگر ضامن ارائه شده اعتبار مالی کافی نداشته باشد، بانک ممکن است یک یا چند ضامن اضافی درخواست کند. همچنین روشهای جدیدی مانند وثیقهگذاری یارانه یا سهام عدالت برای ضمانت وام ازدواج مطرح شده، اما این روشها هنوز بهطور کامل اجرا نشدهاند.
نظرات کاربران