چه وامی نیاز به سپرده ندارد؟، وامهای بدون سپرده یکی از تسهیلات مالی مهمی هستند که برای تسهیل دسترسی افراد به منابع مالی طراحی شدهاند. این وامها به متقاضیان این امکان را میدهند تا بدون نیاز به سپردهگذاری یا مسدود کردن مبلغی در حساب خود، از منابع مالی بانکها و سایر موسسات مالی استفاده کنند.
وامهای بدون سپرده در سال 1403 شامل انواع مختلفی مانند وام ازدواج، وام فرزندآوری، وام ضروری بازنشستگان، وام ودیعه مسکن و حتی وامهای ارائه شده توسط پلتفرمهای آنلاین میشوند. این تسهیلات به ویژه برای افرادی که به دنبال دسترسی سریع به وام هستند یا توانایی سپردهگذاری ندارند، بسیار مفید و کاربردی است. در این مقاله، به معرفی انواع این وامها، مزایا و معایب آنها، و نحوه دریافتشان خواهیم پرداخت.
فهرست مطالب:
چه وامی نیاز به سپرده ندارد؟
وامهایی که بدون نیاز به سپردهگذاری ارائه میشوند، از جمله تسهیلاتی هستند که به افرادی که نیاز فوری به منابع مالی دارند، کمک میکنند بدون اینکه نیازی به سپردهگذاری قبلی داشته باشند. این نوع وامها به دلیل راحتی در فرآیند درخواست و عدم نیاز به مسدود کردن سرمایه شخصی در بانک، محبوبیت زیادی پیدا کردهاند. چند نمونه از وامهای بدون سپرده که در سال 1403 ارائه میشوند شامل وام ازدواج، وام فرزندآوری، وام ضروری بازنشستگان، وام صندوق رفاه دانشجویان، وام ودیعه مسکن، وام پلتفرمهای آنلاین و برخی از وامهای خرید کالا و خدمات است.
1. وام ازدواج: وام ازدواج یکی از وامهای رایج بدون سپرده است که به زوجین جدید تعلق میگیرد. این وام برای آن دسته از زوجینی که از تاریخ عقدشان کمتر از 2 سال گذشته و پیش از آن وام ازدواج دریافت نکردهاند، با کارمزد ۴ درصد و بدون نیاز به سپردهگذاری ارائه میشود. برای دریافت این وام، زوجین باید به سامانه تسهیلات قرضالحسنه ازدواج مراجعه کرده و مراحل ثبتنام را تکمیل کنند. در این فرآیند، مدارکی همچون سند ازدواج، مدارک شناسایی و اطلاعات مربوط به ضامنها نیز مورد نیاز است.
2. وام فرزندآوری: وام فرزندآوری یکی دیگر از وامهای بدون سپرده است که برای تشویق به فرزندآوری طراحی شده است. این وام که به متولدین پس از سال 1400 تعلق میگیرد، بدون نیاز به سپردهگذاری ارائه میشود و مبلغ آن بسته به تعداد فرزندان از 40 تا 200 میلیون تومان متغیر است. وام فرزندآوری به خانوارهایی که تا پنج فرزند دارند تعلق میگیرد و شرایطی نظیر ارائه ضامن و سفته برای دریافت آن لازم است. نرخ کارمزد این وام نیز ۴ درصد در سال است و بازپرداخت آن پس از ۶ ماه از زمان دریافت آغاز میشود.
3. وام ضروری بازنشستگان: وام ضروری بازنشستگان نیز یکی از وامهای بدون سپرده است که به بازنشستگان کشوری تعلق میگیرد. این وام که به مبلغ ۳۰ میلیون تومان ارائه میشود، نیازی به سپردهگذاری ندارد و برای بازنشستگانی که حداقل یک سال از زمان صدور حکم بازنشستگی آنها گذشته است، در دسترس است. برای دریافت این وام، بازنشستگان باید در سامانه خدمات الکترونیکی صندوق بازنشستگی کشوری ثبتنام کنند. اقساط این وام طی ۳۶ ماه و با کارمزد سالانه ۴ درصد بازپرداخت میشود.
4. وام ودیعه مسکن: این وام که برای حمایت از مستاجرین طراحی شده است، به عنوان یک تسهیلات بدون نیاز به سپردهگذاری ارائه میشود. متقاضیان باید در سامانه جامع طرحهای حمایتی مسکن ثبتنام کنند و مدارک مورد نیاز مانند اجارهنامه رسمی و مدارک هویتی را به بانک تحویل دهند. سود این وام ۲۳ درصد است و بازپرداخت آن طی ۵ سال انجام میشود.
در ادامه به تفصیل درباره دیگر وامهای بدون سپرده توضیح خواهیم داد و جزئیات بیشتری از شرایط و نحوه دریافت آنها ارائه میکنیم.
جزئیات وام ازدواج بدون سپرده
وام ازدواج یکی از محبوبترین وامهای بدون سپرده است که دولت ایران به زوجینی که تازه ازدواج کردهاند، ارائه میدهد. این وام به زوجینی تعلق میگیرد که پس از تاریخ 1 فروردین 1398 عقد خود را به ثبت رسانده باشند و پیش از این، وام ازدواج دریافت نکرده باشند. مبلغ وام ازدواج در سال 1403 به طور معمول افزایش یافته و برای هر یک از زوجین به حدود 300 میلیون تومان میرسد، که در مجموع مبلغ 600 میلیون تومان به زوجین تعلق میگیرد.
برای ثبتنام در این وام، زوجین باید به سامانه تسهیلات قرضالحسنه ازدواج مراجعه کرده و اطلاعات خود را وارد کنند. مدارک مورد نیاز شامل شناسنامه، کارت ملی، سند ازدواج و اطلاعات ضامنها میباشد. از آنجا که این وام نیازی به سپردهگذاری ندارد، متقاضیان میتوانند بدون نگرانی از مسدود شدن پول خود در بانک، به سرعت این وام را دریافت کنند.
نرخ کارمزد این وام ۴ درصد است و بازپرداخت آن به صورت اقساط 10 ساله تنظیم میشود. همچنین، شرایطی مانند عدم دریافت وام ازدواج قبلی و عدم تخلف مالیاتی از شروط دریافت این وام است. از دیگر مزایای این وام میتوان به سادگی فرآیند ثبتنام و سرعت دریافت وام اشاره کرد.
جزئیات وام فرزندآوری بدون سپرده
وام فرزندآوری نیز یکی از وامهای تشویقی دولت برای افزایش نرخ تولد در کشور است. این وام به خانوارهایی تعلق میگیرد که پس از سال 1400 صاحب فرزند شدهاند. مبلغ این وام بسته به تعداد فرزندان متفاوت است و میتواند بین 40 تا 200 میلیون تومان باشد.
این وام، مانند وام ازدواج، نیازی به سپردهگذاری ندارد و متقاضیان میتوانند با ثبتنام در سامانه تسهیلات قرضالحسنه فرزندآوری و ارائه مدارک مورد نیاز، به سرعت این وام را دریافت کنند. مدارک مورد نیاز شامل شناسنامه والدین و فرزند، کارت ملی و اطلاعات ضامن است. ضامن باید دارای اعتبار مالی مناسب باشد و سفته یا چک معتبر ارائه دهد.
کارمزد وام فرزندآوری نیز ۴ درصد است و بازپرداخت آن از ۶ ماه پس از دریافت وام آغاز میشود. اقساط این وام به گونهای تنظیم شده که فشار مالی کمتری به خانوادهها وارد شود. به علاوه، این وام تا سقف ۵ فرزند را پوشش میدهد و والدین میتوانند برای هر یک از فرزندان خود این وام را دریافت کنند.
جزئیات وام ضروری بازنشستگان بدون سپرده
وام ضروری بازنشستگان کشوری یکی دیگر از وامهای بدون سپرده است که به منظور کمک به بازنشستگان ارائه میشود. این وام با مبلغ ۳۰ میلیون تومان در دسترس بازنشستگان قرار میگیرد و نیازی به سپردهگذاری ندارد. بازنشستگان کشوری که حداقل یک سال از زمان صدور حکم بازنشستگی آنها گذشته باشد، میتوانند برای این وام ثبتنام کنند.
مدت بازپرداخت این وام ۳۶ ماهه و با کارمزد ۴ درصد است. برای ثبتنام، بازنشستگان باید به سامانه خدمات الکترونیکی صندوق بازنشستگی کشوری مراجعه کنند و اطلاعات خود را تکمیل کنند. مدارک مورد نیاز شامل شناسنامه، کارت ملی و حکم بازنشستگی میباشد.
این وام به دلیل نبود نیاز به سپردهگذاری و ضامنهای پیچیده، یک گزینه بسیار مناسب برای بازنشستگان است.
مزایا وامهای بدون سپرده
وامهای بدون سپرده از جمله تسهیلاتی هستند که به متقاضیان این امکان را میدهند تا بدون نیاز به سپردهگذاری و مسدود کردن وجوه در بانکها، از مزایای مالی بهرهمند شوند. این نوع وامها در سال 1403 به دلیل شرایط اقتصادی و نیازهای روزافزون افراد و خانوارها بسیار مورد توجه قرار گرفتهاند. در این بخش به مزایای اصلی وامهای بدون سپرده خواهیم پرداخت.
۱. عدم نیاز به سپردهگذاری:
مهمترین مزیت وامهای بدون سپرده، همانطور که از نامشان پیداست، عدم نیاز به سپردهگذاری است. در وامهای معمول، متقاضیان باید ابتدا مبلغی را به عنوان سپرده در بانک مسدود کنند تا واجد شرایط دریافت وام شوند. این موضوع میتواند برای افرادی که سرمایه کافی ندارند یا نمیخواهند داراییهای خود را در بانک قفل کنند، مشکلساز باشد. اما در وامهای بدون سپرده، افراد میتوانند بدون نیاز به این الزام، درخواست وام کنند.
۲. فرآیند سادهتر و سریعتر:
وامهای بدون سپرده اغلب فرآیند سادهتری نسبت به وامهای معمول دارند. متقاضیان میتوانند به سرعت و با ارائه مدارک لازم مانند کارت ملی، شناسنامه و ضامن، درخواست خود را ثبت کنند. این موضوع به خصوص برای افرادی که نیاز فوری به تسهیلات مالی دارند، اهمیت زیادی دارد.
۳. امکان استفاده از وام برای نیازهای فوری:
وامهای بدون سپرده مانند وامهای ضروری بازنشستگان، وام ازدواج، وام فرزندآوری و غیره به افراد این امکان را میدهند که برای نیازهای فوری و ضروری خود از این تسهیلات استفاده کنند. برای مثال، وام فرزندآوری برای تشویق به تولد فرزند و پوشش هزینههای مرتبط با آن طراحی شده است که بدون نیاز به سپردهگذاری به خانوادهها تعلق میگیرد.
۴. کارمزد پایین:
وامهای بدون سپرده معمولاً دارای کارمزدهای نسبتاً پایینی هستند. برای مثال، بسیاری از این وامها با نرخ کارمزد ۴ درصد سالانه ارائه میشوند. این کارمزد پایین در مقایسه با وامهای دیگر، باعث میشود که وامگیرندگان بتوانند اقساط خود را به راحتی پرداخت کنند بدون اینکه تحت فشار مالی قرار بگیرند.
۵. عدم نیاز به وثیقه سنگین:
در بسیاری از وامهای بدون سپرده، نیازی به ارائه وثیقههای سنگین مانند املاک و داراییهای بزرگ نیست. این موضوع باعث میشود که افراد بیشتری بتوانند واجد شرایط دریافت وام شوند و از این تسهیلات بهرهمند گردند.
به طور کلی، مزایای وامهای بدون سپرده این امکان را به متقاضیان میدهد که با کمترین میزان پیچیدگی و محدودیت به تسهیلات مالی دسترسی داشته باشند و نیازهای خود را در زمان مناسب تامین کنند. این ویژگیها به ویژه در شرایط اقتصادی فعلی که بسیاری از افراد با مشکلات مالی مواجه هستند، بسیار مفید و کارآمد است.
معایب و محدودیتهای وامهای بدون سپرده
در کنار مزایای بسیاری که وامهای بدون سپرده دارند، این وامها نیز دارای محدودیتها و معایبی هستند که باید پیش از اقدام به دریافت آنها مد نظر قرار گیرد. این معایب ممکن است در برخی موارد تأثیر منفی بر تصمیمگیری متقاضیان برای دریافت وام داشته باشد. در این بخش به برخی از معایب و محدودیتهای این نوع وامها میپردازیم.
۱. سود و کارمزد بالاتر در برخی وامها:
اگرچه بسیاری از وامهای بدون سپرده با نرخ کارمزد پایین، مانند ۴ درصد، ارائه میشوند، اما برخی از وامها به خصوص در حوزه خرید کالا و خدمات و یا ودیعه مسکن، دارای نرخ کارمزد بسیار بالاتری هستند. برای مثال، وام ودیعه مسکن با سود ۲۳ درصد ارائه میشود که در مقایسه با وامهای دیگر بسیار بالا است و ممکن است برای مستاجران فشار زیادی به همراه داشته باشد. همچنین، برخی پلتفرمهای آنلاین وامهایی با سود ۲۵ درصد یا بیشتر ارائه میدهند که باعث میشود بازپرداخت وام سنگینتر شود.
۲. شرایط سختگیرانهتر برای دریافت وام:
در بسیاری از موارد، وامهای بدون سپرده نیاز به اعتبارسنجی دارند. به عبارت دیگر، متقاضیان باید امتیاز اعتباری مناسبی داشته باشند تا بتوانند این وامها را دریافت کنند. این موضوع ممکن است برای افرادی که دارای امتیاز اعتباری ضعیف هستند یا سابقه بانکی مناسبی ندارند، مشکلساز باشد. همچنین، برخی از وامها مانند وامهای ارائه شده توسط پلتفرمهای آنلاین نیاز به چک صیادی دارند که ممکن است همه افراد نتوانند این شرط را برآورده کنند.
۳. محدودیت در استفاده از وامها:
برخی از وامهای بدون سپرده به طور خاص برای اهداف خاصی طراحی شدهاند و متقاضیان نمیتوانند از آنها برای نیازهای دیگر استفاده کنند. برای مثال، وام خرید کالا که توسط برخی از بانکها مانند بانک ملت و بانک صادرات ارائه میشود، تنها برای خرید کالاهای مشخص از فروشگاههای تحت قرارداد قابل استفاده است. این موضوع ممکن است دایره انتخابهای وامگیرندگان را محدود کند و انعطافپذیری کمتری در استفاده از وام به وجود آورد.
۴. ارائه ضامن و سفته:
هرچند در وامهای بدون سپرده نیازی به مسدود کردن سرمایه در بانک وجود ندارد، اما در بسیاری از این وامها نیاز به ارائه ضامن معتبر و یا سفته است. این مسئله ممکن است برای برخی از متقاضیان مشکلساز باشد، چرا که پیدا کردن ضامن معتبر یا تهیه سفته ممکن است زمانبر و چالشبرانگیز باشد.
۵. محدودیت مبلغ وامها:
یکی دیگر از محدودیتهای وامهای بدون سپرده، سقف محدود مبالغ وام است. به طور معمول، این وامها در مقایسه با وامهای دیگر سقف کمتری دارند. برای مثال، وام ضروری بازنشستگان تنها تا سقف ۳۰ میلیون تومان ارائه میشود که ممکن است برای بازنشستگان کافی نباشد. یا وام خرید کالا نیز در بسیاری از موارد تا سقف ۵۰ میلیون تومان ارائه میشود که شاید برای خرید تمامی نیازهای یک خانوار کافی نباشد.
به طور کلی، اگرچه وامهای بدون سپرده برای بسیاری از افراد یک راهحل مناسب مالی هستند، اما متقاضیان باید قبل از درخواست، به دقت معایب و محدودیتهای این نوع وامها را بررسی کنند و شرایط وام را با نیازها و توان مالی خود مقایسه کنند تا بهترین تصمیم را بگیرند.
پرسشهای متداول
-
وامهای بدون سپرده چه نوع وامهایی هستند؟
وامهای بدون سپرده به تسهیلاتی گفته میشود که متقاضی برای دریافت آنها نیازی به سپردهگذاری در بانک یا مسدود کردن پول در حساب خود ندارد. این وامها معمولاً برای تسهیل دسترسی افراد به منابع مالی فوری طراحی شدهاند.
-
آیا وام ازدواج به سپردهگذاری نیاز دارد؟
خیر، وام ازدواج یکی از وامهای بدون سپرده است. این وام به زوجینی تعلق میگیرد که بعد از تاریخ 1 فروردین 1398 عقد کردهاند و قبل از آن وام ازدواج دریافت نکردهاند.
-
شرایط دریافت وام فرزندآوری بدون سپرده چیست؟
وام فرزندآوری به والدینی تعلق میگیرد که فرزندشان بعد از سال 1400 به دنیا آمده باشد. این وام تا سقف 150 میلیون تومان برای حداکثر 5 فرزند قابل دریافت است و نیازی به سپردهگذاری ندارد. بازپرداخت آن با کارمزد ۴ درصد از ۶ ماه بعد از دریافت وام شروع میشود.
-
آیا وام ضروری بازنشستگان نیازی به سپردهگذاری دارد؟
خیر، وام ضروری بازنشستگان یکی از وامهای بدون سپرده است. بازنشستگان کشوری میتوانند پس از یک سال از صدور حکم بازنشستگی برای دریافت این وام ۳۰ میلیون تومانی اقدام کنند.
-
وام ودیعه مسکن چیست و آیا به سپردهگذاری نیاز دارد؟
وام ودیعه مسکن یک وام حمایتی برای مستاجرین است که نیازی به سپردهگذاری ندارد. این وام به افراد متاهل، سرپرست خانوار، زنان مجرد بالای ۳۵ سال و مردان مجرد بالای ۴۵ سال تعلق میگیرد و با کارمزد ۲۳ درصد بازپرداخت میشود.
ممنون که تا پایان مقاله”چه وامی نیاز به سپرده ندارد؟” با ما همراه بودید.
بیشتر بخوانید:
نظرات کاربران