سقف خرید با کارت بانکی چقدر است؟ + جزییات بخشنامه جدید

تغییر سقف خرید روزانه با کارت بانکی

خواندن این مطلب 9 دقیقه زمان میبرد

امروزه، خرید با کارت بانکی به یکی از رایج ترین روش های پرداخت تبدیل شده است. این روش نه تنها به شما امکان می دهد به راحتی پول خود را حمل کنید، بلکه امنیت و سهولت بیشتری را نیز به همراه دارد. در این مقاله، به بررسی دو روش اصلی خرید با کارت بانکی، نکات امنیتی و روش های جدید پرداخت می پردازیم.

دو روش اصلی خرید با کارت بانکی:

خرید حضوری:

کارت خود را در دستگاه کارتخوان وارد کنید.
رمز عبور خود را وارد کنید.
مبلغ خرید را تأیید کنید.
در صورت نیاز، رسید چاپ کنید.

نکات امنیتی:

همیشه مراقب باشید که هنگام وارد کردن رمز عبور خود کسی شما را نبیند.
از دستگاه‌های کارتخوانی که مشکوک به دستکاری هستند استفاده نکنید.
تراکنش‌های خود را به طور مرتب بررسی کنید تا از هرگونه فعالیت مشکوکی آگاه شوید.

خرید اینترنتی:

به وب سایتی که می خواهید از آن خرید کنید بروید.
محصولات مورد نظر خود را به سبد خرید اضافه کنید.
به مرحله پرداخت بروید.
اطلاعات کارت بانکی خود را وارد کنید.
آدرس و اطلاعات حمل و نقل خود را وارد کنید.
خرید خود را تأیید کنید.

نکات امنیتی:

فقط از وب سایت های معتبر برای خرید آنلاین استفاده کنید.
به دنبال گواهی SSL در نوار آدرس مرورگر خود باشید.
از رمز عبور قوی و منحصر به فرد برای هر وب سایت خرید آنلاین استفاده کنید.
صورت حساب های بانکی خود را به طور مرتب بررسی کنید تا از هرگونه فعالیت مشکوکی آگاه شوید.

روش های جدید پرداخت:

علاوه بر دو روش سنتی فوق، روش های جدیدی برای خرید با کارت بانکی نیز در حال ظهور هستند، از جمله:

پرداخت با موبایل: با استفاده از برنامه های تلفن همراه خاص می توانید با تلفن همراه خود در فروشگاه ها و وب سایت ها پرداخت کنید.
پرداخت بدون تماس: با استفاده از کارت های بانکی یا دستگاه های تلفن همراه مجهز به فناوری NFC می توانید بدون نیاز به تماس فیزیکی کارت با دستگاه کارتخوان، پرداخت کنید.

کدام روش برای شما مناسب تر است؟

بهترین روش برای خرید با کارت بانکی به نیازها و ترجیحات شما بستگی دارد. اگر به دنبال سریع ترین و راحت ترین روش هستید، خرید حضوری گزینه مناسبی است. اگر به دنبال امن ترین روش هستید، خرید اینترنتی با استفاده از وب سایت های معتبر گزینه مناسبی است.

فهرست مطالب:

سقف خرید با کارت بانکی چقدر است؟
سقف خرید کارتهای بانکی و اعتباری در کشورهای مختلف
تفاوت سقف خرید کارت بانکی و اعتباری در کشورهای مختلف
سقف خرید کارت بانکی برای افراد مختلف در کشورهای دیگر
تغییر سقف خرید کارت بانکی در کشورهای خارجی بر اساس نوع حساب

سقف خرید با کارت بانکی چقدر است؟

طبق آخرین بخشنامه بانک مرکزی، که در تاریخ ۲۳ فروردین ۱۴۰۳ ابلاغ گردیده است، سقف خرید با استفاده از کارت بانکی به شرح زیر می‌باشد:

– حداکثر مبلغ تراکنش خرید روزانه با هر کارت: ۲۰۰ میلیون تومان
– مجموع تراکنش‌های بانکی یک شخص حقیقی با تمام کارت‌های بانکی متعلق به او: ۲۰۰ میلیون تومان

لازم به ذکر است که این سقف برای خریدهای حضوری و آنلاین به صورت یکسان اعمال می‌گردد.

در سال ۱۴۰۲، طبق مقررات آن زمان، سقف خرید با استفاده از کارت بانکی۱۰۰ میلیون تومان بود که در سال 1403 به 200 میلیون تومان افزایش پیدا کرد.

سقف خرید کارتهای بانکی و اعتباری در کشورهای مختلف

سقف خرید کارت بانکی در کشورهای مختلف ممکن است متفاوت باشد. سقف خرید کارت بانکی به قوانین، مقررات و سیاست‌های مربوط به تراکنش‌های بانکی در هر کشور وابسته است. هر کشور ممکن است سیستم خود را برای تنظیم سقف خرید کارت‌های بانکی و اعتباری خود داشته باشد.

عواملی که بر سقف خرید کارت بانکی در کشورهای مختلف تأثیر می‌گذارند عبارتند از:

1. قوانین و مقررات: قوانین و مقررات مربوط به تراکنش‌های بانکی و امنیت مالی در هر کشور ممکن است متفاوت باشد. این قوانین می‌توانند سقف خرید را محدود کنند یا مشخصات خاصی را برای انجام تراکنش‌های بانکی در نظر بگیرند.

2. نوع کارت: نوع کارت بانکی نیز ممکن است بر سقف خرید تأثیر بگذارد. کارت‌های اعتباری و دبیت کارت‌ها معمولاً سقف‌های خرید متفاوتی دارند. علاوه بر این، ویژگی‌های خاصی مانند کارت‌های پرداخت بین‌المللی (International Payment Cards) نیز ممکن است بر سقف خرید در کشورهای خارجی تأثیر بگذارند.

3. سیاست‌های بانکی و موسسات مالی: هر بانک یا موسسه مالی ممکن است سقف خرید خاص خود را برای کارت‌های خود تعیین کند. این سیاست‌ها ممکن است بر اساس عواملی مانند سابقه و اعتبار حساب، نوع حساب و سایر عوامل مشتری تنظیم شود.

4. صادرکننده کارت: هر بانک یا موسسه مالی ممکن است سقف خرید خاص خود را برای کارت‌های خود تعیین کند. بنابراین، سقف خرید ممکن است بین بانک‌ها و موسسات مالی مختلف متفاوت باشد.

5. سابقه و اعتبار حساب شما: مشتریان با سابقه و اعتبار حساب بیشتر ممکن است از سقف خرید بالاتری برخوردار شوند. برخی بانک‌ها ممکن است با توجه به سابقه پرداخت و اعتبار مشتری، سقف خرید را برای آنها افزایش دهند.

با این حال، به طور کلی می توان گفت که سقف خرید کارت های بانکی و اعتباری در کشورهای خارجی به مراتب بیشتر از ایران است. مثلاً، در ایالات متحده آمریکا، سقف خرید کارت های اعتباری معمولاً بین 5000 تا 10000 دلار در روز است. البته، این فقط یک عدد حدودی است و ممکن است در واقعیت بیشتر یا کمتر باشد.

در زیر چند نمونه از سقف خرید کارت های بانکی و اعتباری در برخی از کشورهای دیگر آورده شده است:

– کانادا: 5000 تا 10000 دلار کانادا در روز
– انگلستان: 4000 تا 5000 پوند در روز
– اروپا: 3000 تا 5000 یورو در روز
– استرالیا: 5000 تا 10000 دلار استرالیا در روز

بنابراین، سقف خرید کارت بانکی در کشورهای مختلف ممکن است متفاوت باشد. برای اطلاعات دقیق‌تر، مناسب است با بانک صادرکننده کارت یا موسسه مالی مربوطه تماس بگیرید و اطلاعات مربوط به سقف خرید و محدودیت‌های خاص کشور مقصد را استعلام کنید.

تفاوت سقف خرید کارت بانکی و اعتباری در کشورهای مختلف

سقف خرید کارت بانکی و اعتباری در کشورهای مختلف به نوع کارت نیز بستگی دارد. نوع کارت شامل کارت‌های اعتباری و دبیت کارت‌ها است. این دو نوع کارت ممکن است سقف‌های خرید متفاوتی داشته باشند.

کارت‌های اعتباری معمولاً سقف خرید بالاتری نسبت به دبیت کارت‌ها دارند. این به دلیل این است که کارت‌های اعتباری معمولاً به میزان اعتبار قرارداده شده توسط بانک یا موسسه صادرکننده قابل استفاده هستند، در حالی که دبیت کارت‌ها به موجودی حساب متصل شده و تراکنش‌ها بر اساس آن انجام می‌شود.

بنابراین، سقف خرید کارت بانکی و اعتباری در کشورهای خارجی به نوع کارت مورد استفاده شما بستگی دارد. قبل از استفاده از کارت بانکی خود در کشور خارجی، مناسب است با بانک صادرکننده کارت یا موسسه مالی مربوطه تماس بگیرید و درباره سقف خرید و محدودیت‌های مربوط به نوع کارت خود استعلام بگیرید.

سقف خرید کارت بانکی برای افراد مختلف در کشورهای دیگر

سقف خرید کارت بانکی در کشورهای خارجی برای همه افراد یکسان نیست و ممکن است بر اساس عوامل مختلفی متغیر باشد. سقف خرید کارت بانکی ممکن است بر اساس موارد زیر متغیر باشد:

1. نوع کارت: نوع کارت بانکی که استفاده می‌کنید، می‌تواند سقف خرید را تحت تأثیر قرار دهد. کارت‌های اعتباری و دبیت کارت‌ها معمولاً سقف‌های خرید متفاوتی دارند. همچنین، کارت‌های خاصی مانند کارت‌های بین‌المللی (International Cards) ممکن است سقف خرید بیشتری داشته باشند.

2. تاریخ انقضا کارت: سقف خرید کارت بانکی ممکن است بر اساس تاریخ انقضای کارت تعیین شود. معمولاً بانک‌ها و موسسات مالی سقف خرید را تا تاریخ انقضای کارت محدود می‌کنند و پس از آن قابلیت خرید با کارت معتبر نیست.

3. سابقه حساب و اعتبار مشتری: سابقه حساب و اعتبار مشتری نقش مهمی در تعیین سقف خرید کارت بانکی در کشورهای خارجی ایفا می‌کند. مشتریان با سابقه و اعتبار بالا ممکن است سقف خرید بیشتری داشته باشند. برخی بانک‌ها ممکن است با توجه به سابقه پرداخت و اعتبار مشتری، سقف خرید را برای آنها افزایش دهند.

4. سیاست‌های بانکی و موسسات مالی: هر بانک یا موسسه مالی ممکن است سیاست‌های خاص خود را برای تنظیم سقف خرید کارت‌های بانکی داشته باشد. این سیاست‌ها می‌توانند بر اساس عواملی مانند نوع حساب، درآمد مشتری، سابقه بانکی و دیگر عوامل تعیین شوند.

بنابراین، سقف خرید کارت بانکی در کشورهای خارجی برای همه افراد یکسان نیست و ممکن است متغیر باشد. برای اطلاعات دقیق‌تر، مناسب است با بانک صادرکننده کارت یا موسسه مالی مربوطه تماس بگیرید و جزئیات مربوط به سقف خرید و محدودیت‌های خاص خود را استعلام کنید.

تغییر سقف خرید کارت بانکی در کشورهای خارجی بر اساس نوع حساب

بله، سقف خرید کارت بانکی در کشورهای خارجی ممکن است بر اساس نوع حساب تأثیر بگیرد. بانک‌ها و موسسات مالی معمولاً نوع‌های مختلفی از حساب‌های بانکی را ارائه می‌دهند، مانند حساب‌های جاری (Current Accounts)، حساب‌های پس‌انداز (Savings Accounts)، حساب‌های شخصی (Personal Accounts) و غیره. هر نوع حساب ممکن است دارای سقف خرید متفاوتی باشد.

به طور معمول، حساب‌های جاری معمولاً سقف خرید بیشتری دارند، زیرا معمولاً برای امور روزمره و تراکنش‌های بیشتری مورد استفاده قرار می‌گیرند. از طرف دیگر، حساب‌های پس‌انداز معمولاً برای پس‌انداز و حفظ وجه استفاده می‌شوند و سقف خرید آنها ممکن است محدودتر باشد.

علاوه بر نوع حساب، عوامل دیگری مانند درآمد مشتری، سابقه حساب بانکی، اعتبار مشتری و سیاست‌های بانکی نیز ممکن است در تعیین سقف خرید کارت بانکی در کشورهای خارجی تأثیرگذار باشند.

بنابراین، برای اطلاعات دقیق‌تر درباره سقف خرید کارت بانکی در کشورهای خارجی و تأثیر نوع حساب، مناسب است با بانک صادرکننده کارت یا موسسه مالی مربوطه تماس بگیرید و جزئیات مربوط به سقف خرید و محدودیت‌های خاص را استعلام نمایید.

سوالات متداول:

1. سقف خرید کارت بانکی در حال حاضر چقدر است؟

طبق آخرین بخشنامه بانک مرکزی که در تاریخ 1403/01/23 ابلاغ شده است، سقف خرید با کارت عابر بانک به شرح زیر است:

حداکثر تراکنش خرید روزانه از هر کارت: ۲۰۰ میلیون تومان
مجموع تراکنش‌های بانکی یک شخص حقیقی با همه کارت‌های بانکی متعلق به او: ۲۰۰ میلیون تومان

لازم به ذکر است که این سقف برای خریدهای حضوری و اینترنتی به صورت یکسان اعمال می شود.

2. آیا تفاوتی بین سقف خرید کارت های اعتباری و دبیت وجود دارد؟

بله، در حال حاضر تفاوتی بین سقف خرید کارت های اعتباری و دبیت بانکی وجود ندارد.

3. آیا می توان سقف خرید کارت بانکی را افزایش داد؟

بله، در برخی موارد می توان سقف خرید کارت بانکی را افزایش داد. برای این کار باید با بانک خود تماس بگیرید و درخواست افزایش سقف خرید دهید. بانک پس از بررسی سابقه و اعتبار حساب شما، در صورت صلاحیت، سقف خرید کارت شما را افزایش خواهد داد.

4. چه عواملی در تعیین سقف خرید کارت بانکی تاثیرگذار هستند؟

سابقه و اعتبار حساب شما: به طور کلی، مشتریان با سابقه و اعتبار حساب بیشتر، از سقف خرید بالاتری برخوردارند.
نوع کارت: کارت های اعتباری با توجه به نوع و اعتبار صادر کننده ممکن است سقف های خرید متفاوتی داشته باشند.
بانک صادر کننده کارت: هر بانک یا موسسه مالی ممکن است سقف خرید خاص خود را برای کارت‌های خود تعیین کند.
کشور مقصد: قوانین و مقررات مربوط به تراکنش‌های بانکی در هر کشور متفاوت است.

5. در چه مواردی ممکن است بانک سقف خرید کارت بانکی را کاهش دهد یا مسدود کند؟

انجام تراکنش های مشکوک یا غیرقانونی
عدم پرداخت بدهی های کارت به موقع
گزارش سرقت یا مفقود شدن کارت
عدم انطباق با قوانین و مقررات بانک

6. اگر در خارج از کشور از کارت بانکی خود استفاده کنم، سقف خرید همان است؟

خیر، سقف خرید کارت بانکی در خارج از کشور ممکن است با سقف خرید داخل کشور متفاوت باشد. این امر به قوانین و مقررات کشور مقصد، نوع کارت و بانک صادر کننده کارت بستگی دارد.

7. برای افزایش امنیت تراکنش های کارت بانکی چه باید کرد؟

از رمز عبور قوی و منحصر به فرد برای کارت خود استفاده کنید.
رمز عبور خود را به هیچ کس نگویید و آن را به صورت کتبی یادداشت نکنید.
در هنگام استفاده از دستگاه های عابر بانک، به اطراف خود توجه داشته باشید و از افراد مشکوک دوری کنید.
تراکنش های خود را به طور مرتب بررسی کنید و در صورت مشاهده هرگونه تراکنش مشکوک، فوراً به بانک خود اطلاع دهید.
از کارت خود در وب سایت های معتبر و امن استفاده کنید.