چگونه وام سهام عدالت بگیریم؟ + محدودیت های این وام

چگونه وام سهام عدالت بگیریم؟
0

چگونه وام سهام عدالت بگیریم؟، وام سهام عدالت یکی از جدیدترین تسهیلات بانکی است که به مالکان سهام عدالت در ایران ارائه می‌شود. این وام با هدف کمک به افرادی که سهام عدالت دارند و به تأمین مالی فوری نیاز دارند، طراحی شده است. وام سهام عدالت به صورت کارت اعتباری ارائه می‌شود و افراد می‌توانند با استفاده از آن، کالاها و خدمات مورد نیاز خود را از فروشگاه‌ها و سایت‌های معتبر تهیه کنند. در این مقاله به توضیح کامل نحوه دریافت وام سهام عدالت، مزایا و محدودیت‌های آن و همچنین شرایط بازپرداخت آن پرداخته شده است تا افراد بتوانند با اطلاعات کامل به دریافت این تسهیلات اقدام کنند.

چگونه وام سهام عدالت بگیریم؟

برای دریافت وام سهام عدالت، دو روش اصلی وجود دارد که به افراد اجازه می‌دهد از این امکان بهره‌مند شوند. در اینجا به تفصیل نحوه اقدام به دریافت این وام توضیح داده می‌شود:

1. روش حضوری: مراجعه به بانک

در این روش، افرادی که قصد دریافت وام سهام عدالت دارند، می‌توانند به یکی از شعب بانک‌های مجاز مراجعه کنند. بانک‌هایی مانند ملی، صادرات، تجارت، و سپه معمولاً این خدمات را ارائه می‌دهند. مراحل به صورت زیر است:

  • مراجعه حضوری: ابتدا به شعبه بانک مورد نظر خود مراجعه کنید.
  • ارائه مدارک: مدارکی مانند کارت ملی، شناسنامه، و مدارک مرتبط با سهام عدالت مورد نیاز است.
  • ثبت درخواست: در بانک درخواست وام را ثبت می‌کنید و سهام عدالت شما به عنوان وثیقه نزد بانک نگه داشته می‌شود.
  • تعیین سقف وام: بسته به ارزش سهام عدالت شما، بانک مبلغ وام را تعیین می‌کند. معمولاً سقف این وام ۵۰ تا ۶۰ درصد از ارزش روز سهام عدالت شماست.
  • دریافت کارت اعتباری: پس از تأیید درخواست، بانک کارت اعتباری مرتبط با وام را برای خرید از فروشگاه‌های معتبر در اختیار شما قرار می‌دهد. این کارت به تدریج مبلغی معادل با ارزش وام شارژ می‌شود و شما می‌توانید از آن استفاده کنید.

2. روش غیرحضوری: استفاده از سامانه‌ها و اپلیکیشن‌ها

این روش برای افرادی مناسب است که نمی‌خواهند حضوری به بانک مراجعه کنند. بسیاری از بانک‌ها خدمات غیرحضوری را از طریق اپلیکیشن‌ها و وب‌سایت‌های خود ارائه می‌دهند. مراحل این روش شامل موارد زیر است:

  • ورود به اپلیکیشن یا وب‌سایت بانک: ابتدا باید وارد سایت یا اپلیکیشن بانک مورد نظر شوید. برای این منظور، بانک‌های ملی، تجارت و سپه از طریق سامانه‌های آنلاین خود این امکان را فراهم کرده‌اند.
  • ثبت نام و احراز هویت: در مرحله بعد، باید در سامانه یا اپلیکیشن ثبت‌نام کنید و اطلاعات هویتی و سهام عدالت خود را وارد کنید. برخی از بانک‌ها از سامانه «سامانه سجام» برای احراز هویت استفاده می‌کنند.
  • درخواست وام: پس از احراز هویت، می‌توانید درخواست وام سهام عدالت خود را ثبت کنید. ارزش سهام شما به‌عنوان وثیقه ثبت می‌شود و بانک بر اساس ارزش روز سهام شما، مبلغ وام را تعیین می‌کند.
  • صدور کارت اعتباری دیجیتال: پس از بررسی درخواست، بانک به شما کارت اعتباری دیجیتالی ارائه می‌دهد. این کارت معمولاً در اپلیکیشن فعال شده و قابل استفاده برای خرید اینترنتی یا فروشگاهی است.

نکات مهم:

  • این وام به‌صورت کارت اعتباری ارائه می‌شود و امکان برداشت نقدی وجود ندارد.
  • سود این وام معمولاً پایین است و به شکل اقساط ماهانه بازپرداخت می‌شود.
  • تا زمانی که وام بازپرداخت نشود، سهام عدالت به‌عنوان وثیقه نزد بانک می‌ماند و فرد نمی‌تواند آن را بفروشد.

بنابراین، افراد می‌توانند با توجه به نیاز و شرایط خود، یکی از این دو روش را انتخاب کرده و به‌راحتی از تسهیلات وام سهام عدالت بهره‌مند شوند.

شرایط و مراحل دریافت وام سهام عدالت از طریق اپلیکیشن‌های بانکی

دریافت وام سهام عدالت به صورت غیرحضوری و از طریق اپلیکیشن‌های بانکی یکی از راحت‌ترین و سریع‌ترین روش‌ها برای دسترسی به این تسهیلات است. در این روش، شما نیازی به مراجعه حضوری به بانک ندارید و تمامی مراحل درخواست و پیگیری وام از طریق اینترنت انجام می‌شود. این روش به‌خصوص در شرایطی که افراد به دلیل مشغله‌های روزمره یا محدودیت‌های مرتبط با شرایط بهداشتی قادر به مراجعه حضوری نیستند، بسیار کارآمد است.

برای شروع این فرآیند، ابتدا باید اپلیکیشن بانک مورد نظر خود را که وام سهام عدالت ارائه می‌دهد، نصب کنید. بانک‌هایی نظیر بانک ملی، صادرات و سپه این خدمات را ارائه می‌دهند و هر کدام اپلیکیشن‌های مخصوص به خود را دارند. پس از نصب اپلیکیشن، کاربران باید مراحل احراز هویت را که معمولاً شامل وارد کردن اطلاعات هویتی، شماره تلفن و شماره سهام عدالت است، پشت سر بگذارند.

بعد از تکمیل مراحل احراز هویت، نوبت به ثبت درخواست وام می‌رسد. در این مرحله، سیستم به طور خودکار ارزش سهام عدالت شما را بررسی می‌کند و بر اساس آن مبلغ وام تعیین می‌شود. معمولاً سقف وام تا ۶۰ درصد از ارزش روز سهام عدالت است. پس از تأیید درخواست، بانک به شما یک کارت اعتباری دیجیتال اختصاص می‌دهد که می‌توانید از آن برای خرید از فروشگاه‌های مشخص شده یا سایت‌های آنلاین استفاده کنید.

مزیت این روش این است که فرآیند درخواست و دریافت وام بسیار سریع انجام می‌شود و نیاز به حضور فیزیکی در شعبه بانکی وجود ندارد. همچنین، امکان پیگیری وضعیت درخواست و مشاهده موجودی کارت اعتباری نیز به راحتی از طریق اپلیکیشن وجود دارد. البته لازم به ذکر است که مانند روش حضوری، در این روش هم سهام عدالت شما تا زمان بازپرداخت وام به عنوان وثیقه نزد بانک باقی می‌ماند.

نحوه بازپرداخت وام سهام عدالت و شرایط آن

بازپرداخت وام سهام عدالت بر اساس شرایط هر بانک و توافق اولیه با مشتری انجام می‌شود. یکی از ویژگی‌های مهم این وام‌ها، وجود بازپرداخت منعطف و اقساطی است که به مشتریان اجازه می‌دهد تا در دوره‌های مختلف این تسهیلات را بازپرداخت کنند. نرخ سود این وام‌ها معمولاً در مقایسه با دیگر وام‌های بانکی کمتر است، که به دلیل ماهیت وثیقه‌ای بودن سهام عدالت است.

اقساط وام سهام عدالت به صورت ماهانه تعیین می‌شود و مدت زمان بازپرداخت بسته به مبلغ وام و سیاست‌های بانکی متفاوت است. معمولاً دوره بازپرداخت وام‌های سهام عدالت بین یک تا سه سال تعیین می‌شود. این بازه زمانی امکان می‌دهد تا افراد بتوانند با آرامش و بدون فشار مالی وام خود را تسویه کنند.

در صورتی که فرد نتواند به موقع اقساط خود را پرداخت کند، بانک ممکن است اقدام به فروش بخشی از سهام عدالت به عنوان جبران خسارت کند. این نکته بسیار مهم است که افراد قبل از دریافت وام به دقت شرایط بازپرداخت را بررسی کنند و مطمئن شوند که قادر به پرداخت اقساط در موعد مقرر هستند.

یکی از مزایای وام سهام عدالت این است که افراد نیازی به سپرده‌گذاری یا ارائه ضامن ندارند. خود سهام عدالت به عنوان وثیقه اصلی در اختیار بانک قرار می‌گیرد و این امر فرآیند درخواست وام را ساده‌تر می‌کند. با این حال، لازم است توجه داشته باشید که تا زمان تسویه کامل وام، امکان فروش سهام عدالت وجود ندارد و این دارایی در نزد بانک به عنوان وثیقه باقی می‌ماند.

مزایا و محدودیت‌های وام سهام عدالت

وام سهام عدالت دارای مزایا و معایب خاصی است که قبل از اقدام به دریافت این تسهیلات باید به آنها توجه شود. یکی از مزایای اصلی این وام، سهولت در دریافت آن است. از آنجا که خود سهام عدالت به عنوان وثیقه عمل می‌کند، نیازی به ارائه ضامن یا وثیقه‌های دیگر نیست. این امر به خصوص برای افرادی که نمی‌توانند ضامن معتبر پیدا کنند یا دارای وثیقه‌های ملکی نیستند، یک فرصت عالی محسوب می‌شود.

همچنین، این وام‌ها به صورت کارت اعتباری ارائه می‌شوند که این امکان را فراهم می‌کند تا از آن برای خرید کالاها و خدمات ضروری استفاده کنید. سقف وام نیز بسته به ارزش سهام عدالت شما تعیین می‌شود که می‌تواند برای نیازهای مختلف مالی مناسب باشد.

اما در کنار مزایا، این وام دارای محدودیت‌هایی نیز هست. یکی از این محدودیت‌ها این است که امکان برداشت نقدی از کارت اعتباری وجود ندارد و تنها می‌توان از آن برای خرید از فروشگاه‌ها و سایت‌های خاص استفاده کرد. همچنین، اگر اقساط وام به موقع پرداخت نشود، بانک ممکن است اقدام به فروش بخشی از سهام عدالت به عنوان جبران کند، که می‌تواند منجر به کاهش دارایی فرد شود.

یکی دیگر از محدودیت‌ها این است که تا زمانی که وام به طور کامل بازپرداخت نشود، امکان فروش سهام عدالت وجود ندارد. این نکته برای افرادی که ممکن است در آینده نیاز به نقدینگی فوری داشته باشند، حائز اهمیت است. بنابراین، قبل از اقدام به دریافت وام سهام عدالت، بهتر است تمام جوانب را بررسی کنید و مطمئن شوید که این وام با شرایط مالی شما سازگار است.

10 پرسش متداول و پاسخ‌ها:

  1. چگونه می‌توان وام سهام عدالت را دریافت کرد؟

    برای دریافت وام سهام عدالت می‌توانید به صورت حضوری به بانک‌های مجاز مراجعه کنید یا از طریق اپلیکیشن‌ها و سامانه‌های آنلاین بانک‌ها، به صورت غیرحضوری درخواست خود را ثبت کنید.

  2. کدام بانک‌ها وام سهام عدالت ارائه می‌دهند؟

    بانک‌هایی نظیر ملی، صادرات، سپه، و تجارت خدمات وام سهام عدالت را به مشتریان خود ارائه می‌دهند.

  3. چه مدارکی برای دریافت وام سهام عدالت لازم است؟

    مدارکی همچون کارت ملی، شناسنامه، شماره شبای حساب بانکی و اطلاعات سهام عدالت نیاز است. همچنین در برخی موارد احراز هویت از طریق سامانه سجام الزامی است.

  4. سقف وام سهام عدالت چقدر است؟

    سقف وام سهام عدالت معمولاً بین 50 تا 60 درصد ارزش سهام عدالت متقاضی است که بسته به ارزش روز سهام متفاوت خواهد بود.

  5. آیا امکان برداشت نقدی از کارت اعتباری وام سهام عدالت وجود دارد؟

    خیر، کارت اعتباری وام سهام عدالت فقط برای خرید کالا و خدمات از فروشگاه‌ها و سایت‌های مجاز استفاده می‌شود و امکان برداشت نقدی از آن وجود ندارد.

  6. آیا برای دریافت وام سهام عدالت نیاز به ضامن است؟

    خیر، نیازی به ضامن نیست، زیرا سهام عدالت به عنوان وثیقه نزد بانک نگه داشته می‌شود.

  7. شرایط بازپرداخت وام سهام عدالت چگونه است؟

    بازپرداخت این وام معمولاً به صورت اقساط ماهانه با سودی نسبتاً پایین انجام می‌شود و مدت بازپرداخت بسته به مبلغ وام و بانک متفاوت است.

  8. اگر نتوانم اقساط وام را پرداخت کنم، چه اتفاقی می‌افتد؟

    در صورت عدم پرداخت اقساط، بانک می‌تواند بخشی از سهام عدالت شما را به فروش برساند تا بدهی خود را جبران کند.

  9. آیا امکان فروش سهام عدالت در صورت دریافت وام وجود دارد؟

    خیر، تا زمانی که وام به طور کامل بازپرداخت نشود، امکان فروش سهام عدالت وجود ندارد، زیرا سهام به عنوان وثیقه نزد بانک باقی می‌ماند.

  10. آیا بازنشستگان می‌توانند وام سهام عدالت دریافت کنند؟

بله، بازنشستگان و مستمری‌بگیران تأمین اجتماعی که مالک سهام عدالت هستند نیز می‌توانند این وام را دریافت کنند و از تسهیلات ویژه برای بازپرداخت برخوردار شوند.

اشتراک گذاری

Profile Picture
نوشته شده توسط:

زهرا مرادی

نظرات کاربران

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *