وام تعمیرات مسکن چه مقدار است؟ + لیست بانکها

وام تعمیرات مسکن چه مقدار است؟
0

وام تعمیرات مسکن چه مقدار است؟، وام تعمیرات مسکن به‌عنوان یکی از مهم‌ترین تسهیلات بانکی، به مالکان و مستأجران امکان می‌دهد تا با کمک مالی بانک‌ها، بخش‌هایی از خانه‌های خود را که نیاز به تعمیر یا بازسازی دارند، بهبود بخشند. این نوع وام، که تحت عنوان “جعاله” نیز شناخته می‌شود، توسط بانک‌های مختلف با شرایط و مقررات گوناگون ارائه می‌گردد.

از طریق این وام، افراد می‌توانند اقدام به تعمیرات زیرساختی، بهبود دکوراسیون داخلی، نصب تاسیسات گرمایشی و سرمایشی، و حتی تکمیل پروژه‌های ناتمام ساختمانی کنند. با توجه به افزایش هزینه‌های مسکن و تعمیرات، وام تعمیرات مسکن به‌عنوان یک گزینه اقتصادی برای بسیاری از افراد محسوب می‌شود. در این مطلب به برخی از پرسش‌های متداول درباره این نوع تسهیلات و شرایط آن پاسخ خواهیم داد.

وام تعمیرات مسکن چه مقدار است؟

وام تعمیرات مسکن که به عنوان تسهیلات جعاله مسکن نیز شناخته می‌شود، برای تعمیر، بازسازی، تکمیل و تجهیز واحدهای مسکونی به متقاضیان ارائه می‌گردد. این تسهیلات توسط بانک‌های مختلفی همچون بانک مسکن، بانک صادرات، بانک ملی، بانک آینده، بانک رفاه، و بانک گردشگری با شرایط متفاوت اعطا می‌شود. در ادامه به بررسی کامل این وام می‌پردازیم:

1. تسهیلات جعاله از محل اوراق حق تقدم (اوراق تسه):

یکی از روش‌های دریافت وام تعمیرات مسکن از طریق خرید اوراق گواهی حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن (اوراق تسه) است.

  • سقف تسهیلات: 160 میلیون تومان (1.600 میلیون ریال)
  • نرخ سود: 22.5 درصد
  • مدت بازپرداخت: حداکثر 5 سال
  • روش بازپرداخت: به دو روش ساده یا پلکانی سالیانه

2. تسهیلات جعاله از محل سپرده‌گذاری:

این نوع تسهیلات به افرادی تعلق می‌گیرد که در حساب‌های صندوق پس‌انداز مسکن (یکم، جوانان، ساخت مسکن) سپرده‌گذاری کرده‌اند.

  • سقف تسهیلات: 20 میلیون تومان (200 میلیون ریال)
  • نرخ سود: 11 درصد
  • مدت بازپرداخت: حداکثر 5 سال
  • روش سپرده‌گذاری: هر 6 ماه معادل یک برابر متوسط موجودی
  • مدت انتظار: حداقل 6 ماه این تسهیلات برای حساب‌های افتتاحی تا پایان سال 1399 قابل پرداخت است.

3. تسهیلات جعاله برای تکمیل و تجهیز واحدهای در حال ساخت:

این وام به واحدهایی تعلق می‌گیرد که در مرحله ساخت بوده و از تسهیلات ساخت مسکن استفاده نکرده باشند. تسهیلات به‌صورت ترکیبی از اوراق ممتاز و منابع بدون سپرده پرداخت می‌شود.

  • سقف تسهیلات: 350 میلیون تومان (3.500 میلیون ریال)
  • مدت بازپرداخت: 60 ماه
  • مدت دوره تکمیل: 3 ماه

مصادیق استفاده از تسهیلات جعاله تکمیل و تجهیز واحد مسکونی:

این تسهیلات می‌تواند برای موارد زیر استفاده شود:

  • حیاط‌سازی، نرده‌کشی
  • کاشی‌کاری، موزاییک‌کاری
  • لوله‌کشی گاز و آب
  • نصب تأسیسات سرمایش و گرمایش
  • کابینت‌گذاری
  • تکمیل زیرزمین
  • حفر چاه
  • نصب موکت و پارکت
  • سرامیک‌کاری و تغییرات داخلی ساختمان

بانک‌های ارائه‌دهنده وام تعمیرات مسکن:

علاوه بر بانک مسکن، بانک‌های دیگری نیز تسهیلات مشابه را ارائه می‌دهند که شرایط هر بانک ممکن است متفاوت باشد. از جمله بانک‌های فعال در این حوزه می‌توان به بانک ملی، بانک صادرات، بانک آینده، بانک رفاه و بانک گردشگری اشاره کرد.

این وام‌ها بسته به نوع بانک، شرایط سپرده‌گذاری یا خرید اوراق، و میزان بازپرداخت متفاوت هستند. متقاضیان باید براساس نیازهای خود و شرایط بانک، نوع مناسب تسهیلات را انتخاب کنند.

شرایط دریافت وام تعمیرات مسکن در بانک‌های مختلف

بانک‌ها برای ارائه تسهیلات تعمیرات مسکن معمولاً شرایط خاصی را در نظر می‌گیرند که باید توسط متقاضیان رعایت شود. هر بانک ممکن است با توجه به سیاست‌های خود، برخی الزامات ویژه را اعمال کند. این شرایط شامل مواردی همچون نوع ملک، مدارک لازم، اعتبارسنجی متقاضی، نحوه بازپرداخت و شرایط ضامنین است.

بانک مسکن به عنوان بانک تخصصی در زمینه تسهیلات مسکن، شروطی مانند داشتن سند مالکیت ملک، ارائه مدارک شناسایی کامل و توانایی بازپرداخت وام را از متقاضیان درخواست می‌کند. همچنین، در تسهیلات جعاله از محل اوراق، متقاضی باید اوراق تسهیلات مسکن را از بازار سرمایه تهیه کند و به بانک ارائه دهد. در این نوع وام، معمولاً نیاز به سپرده‌گذاری اولیه وجود ندارد و از زمان خرید اوراق، متقاضی می‌تواند تسهیلات را دریافت کند. یکی از مزایای این نوع تسهیلات، سرعت دریافت آن است؛ چرا که نیازی به انتظار برای جمع‌آوری سپرده وجود ندارد.

در تسهیلات جعاله با سپرده‌گذاری، متقاضی باید در حساب‌های صندوق پس‌انداز مسکن سپرده‌گذاری کند. بانک مسکن حساب‌هایی مانند «صندوق پس‌انداز مسکن یکم»، «جوانان» و «حساب پس‌انداز ساخت مسکن» را برای این منظور معرفی کرده است. هرچند این روش به زمان بیشتری برای دریافت تسهیلات نیاز دارد، اما نرخ سود پایین‌تر آن (11 درصد) و شرایط پرداخت بهتر، آن را برای افرادی که عجله کمتری دارند، مناسب‌تر می‌کند.

دیگر بانک‌ها مانند بانک صادرات، بانک ملی و بانک رفاه نیز شرایط مشابهی را برای ارائه وام تعمیرات مسکن در نظر گرفته‌اند. مدارک مورد نیاز اغلب شامل سند مالکیت، مدارک هویتی و گواهی اشتغال به کار یا توانایی بازپرداخت وام است. در بسیاری از این بانک‌ها، داشتن ضامن معتبر نیز الزامی است. بانک‌ها معمولاً از متقاضیان می‌خواهند که یکی یا چند ضامن معتبر (مانند کارمند رسمی یا مستمری‌بگیر) را معرفی کنند که توانایی پرداخت اقساط در صورت عدم پرداخت توسط متقاضی را داشته باشند.

در نهایت، شرایط هر بانک ممکن است تفاوت‌هایی داشته باشد و متقاضیان باید قبل از اقدام، با شعب بانک مورد نظر تماس بگیرند تا از جزئیات شرایط و مدارک مورد نیاز آگاه شوند.

نحوه بازپرداخت وام تعمیرات مسکن و انواع روش‌های آن

بازپرداخت وام تعمیرات مسکن یکی از مهم‌ترین جنبه‌های این تسهیلات است که به متقاضیان کمک می‌کند تا بتوانند بدهی خود را به‌صورت منظم و با توجه به توانایی مالی خود بازپرداخت کنند. بانک‌ها برای تسهیلات جعاله مسکن معمولاً دو روش بازپرداخت را ارائه می‌دهند: بازپرداخت ساده و بازپرداخت پلکانی.

بازپرداخت ساده به این صورت است که متقاضی از ابتدا تا انتهای دوره وام، اقساط ثابت و مساوی پرداخت می‌کند. این نوع بازپرداخت برای افرادی که درآمد ثابتی دارند و به‌دنبال پرداخت اقساط بدون تغییر در طول زمان هستند، مناسب است. در بازپرداخت ساده، میزان اقساط به‌طور مساوی بین ماه‌های مختلف توزیع می‌شود و متقاضی می‌داند که هر ماه باید چه مبلغی را بپردازد.

بازپرداخت پلکانی یکی دیگر از روش‌های مرسوم است که در آن مبلغ اقساط به‌طور تدریجی افزایش می‌یابد. در این روش، متقاضی در سال‌های ابتدایی مبلغ کمتری پرداخت می‌کند و به مرور زمان با افزایش درآمد یا کاهش دیگر تعهدات مالی، مبلغ اقساط نیز افزایش می‌یابد. این روش برای افرادی که انتظار افزایش درآمد دارند و می‌خواهند در سال‌های ابتدایی فشار کمتری را از نظر مالی تجربه کنند، مناسب است. در بازپرداخت پلکانی، اقساط هر سال نسبت به سال قبلی افزایش می‌یابد که این افزایش معمولاً براساس درصد مشخصی انجام می‌شود.

مدت بازپرداخت وام تعمیرات مسکن نیز از 3 تا 5 سال متفاوت است. بانک مسکن برای تسهیلات جعاله از محل اوراق، حداکثر مدت بازپرداخت را 5 سال در نظر گرفته است. در حالی که برخی بانک‌ها ممکن است بازه‌های زمانی متفاوتی را پیشنهاد کنند. متقاضیان می‌توانند بر اساس توان مالی خود یکی از این روش‌ها را انتخاب کنند.

در مجموع، هر بانک با توجه به نوع تسهیلات و شرایط مالی متقاضیان، روش‌های بازپرداخت متنوعی را ارائه می‌دهد. انتخاب روش مناسب برای بازپرداخت وام بستگی به شرایط مالی و توان پرداخت متقاضی دارد و مشاوره با کارشناس بانکی می‌تواند به تصمیم‌گیری بهتر کمک کند.

مزایا و معایب وام تعمیرات مسکن

وام تعمیرات مسکن مزایا و معایب خاص خود را دارد که متقاضیان باید قبل از اقدام به دریافت این تسهیلات، به دقت آن‌ها را بررسی کنند تا بتوانند تصمیم درستی بگیرند.

یکی از مزایای اصلی وام تعمیرات مسکن این است که این تسهیلات می‌تواند کمک بزرگی برای بازسازی و بهبود وضعیت واحد مسکونی باشد. بسیاری از خانواده‌ها به دلیل مشکلات مالی نمی‌توانند به‌راحتی هزینه‌های تعمیرات یا تکمیل خانه خود را پرداخت کنند. با دریافت این وام، امکان انجام تعمیرات ضروری مانند تعویض لوله‌کشی، نصب تاسیسات گرمایشی و سرمایشی، نوسازی آشپزخانه و حمام و حتی تغییرات داخلی ساختمان فراهم می‌شود. این وام به‌ویژه برای افرادی که نیاز به بهبود فوری وضعیت خانه خود دارند، می‌تواند یک راه‌حل سریع و مؤثر باشد.

علاوه بر این، نرخ بهره پایین‌تر در برخی از وام‌های جعاله، به‌ویژه وام‌هایی که از محل سپرده ارائه می‌شوند، یکی دیگر از مزایای این تسهیلات است. برای مثال، نرخ سود 11 درصدی در تسهیلات جعاله با سپرده‌گذاری، نسبت به دیگر وام‌های موجود در بازار، شرایط مناسبی را برای بازپرداخت فراهم می‌کند.

اما معایب وام تعمیرات مسکن نیز قابل توجه است. یکی از مهم‌ترین معایب این وام، نرخ سود بالای تسهیلاتی است که از محل اوراق ارائه می‌شود. نرخ سود 22.5 درصدی وام جعاله از محل اوراق حق تقدم، در مقایسه با دیگر وام‌های مشابه، فشار بیشتری بر متقاضیان وارد می‌کند. همچنین، در این نوع وام، خرید اوراق تسهیلات مسکن نیز هزینه اضافی برای متقاضیان دارد که باید در محاسبات مالی خود لحاظ کنند.

از دیگر معایب این تسهیلات می‌توان به محدودیت سقف وام اشاره کرد. با توجه به افزایش هزینه‌های ساخت و تعمیرات، سقف تسهیلات 160 میلیون تومانی برای برخی افراد کافی نیست و ممکن است نیاز به تأمین منابع مالی اضافی داشته باشند. این موضوع به‌ویژه در مناطق شهری با هزینه‌های بالا به‌عنوان یک مشکل مطرح است.

در نهایت، پروسه دریافت وام نیز ممکن است زمان‌بر باشد. اگر متقاضی از روش سپرده‌گذاری استفاده کند، باید حداقل 6 ماه منتظر بماند تا شرایط لازم برای دریافت وام فراهم شود. این مدت زمان برای افرادی که نیاز فوری به پول دارند، یک مشکل جدی محسوب می‌شود.

در کل، وام تعمیرات مسکن با وجود مزایای مهم خود، نیازمند بررسی دقیق شرایط مالی متقاضیان است تا بتوانند بهترین تصمیم را براساس نیازهای خود بگیرند.

10 پرسش متداول

  1. وام تعمیرات مسکن چیست و به چه افرادی تعلق می‌گیرد؟

    وام تعمیرات مسکن، که به عنوان “تسهیلات جعاله” نیز شناخته می‌شود، وامی است که بانک‌ها به مالکان یا مستأجران برای تعمیر، بازسازی، یا تکمیل واحد مسکونی ارائه می‌دهند. این وام به متقاضیانی تعلق می‌گیرد که نیاز به بهبود وضعیت مسکن خود دارند.

  2. سقف وام تعمیرات مسکن چقدر است؟

    سقف وام تعمیرات مسکن بسته به نوع تسهیلات متفاوت است. برای وام جعاله از محل اوراق حق تقدم (اوراق تسه)، سقف وام 160 میلیون تومان است. برای تکمیل و تجهیز واحدهای در حال ساخت، این سقف تا 350 میلیون تومان می‌رسد.

  3. نرخ سود وام تعمیرات مسکن چقدر است؟

    نرخ سود وام جعاله از محل اوراق حق تقدم 22.5 درصد و برای وام‌های جعاله با سپرده‌گذاری 11 درصد است. این نرخ بسته به نوع وام و بانک ارائه‌دهنده می‌تواند متفاوت باشد.

  4. چگونه می‌توان وام تعمیرات مسکن دریافت کرد؟

    متقاضیان می‌توانند از طریق خرید اوراق تسهیلات مسکن (اوراق تسه) یا سپرده‌گذاری در حساب‌های پس‌انداز مسکن (صندوق پس‌انداز مسکن یکم، جوانان، و غیره) برای دریافت وام اقدام کنند. هر بانک شرایط خاصی برای دریافت این وام دارد.

  5. مدت زمان بازپرداخت وام تعمیرات مسکن چقدر است؟

    مدت زمان بازپرداخت وام تعمیرات مسکن معمولاً بین 3 تا 5 سال است. برای وام جعاله از محل اوراق، حداکثر مدت بازپرداخت 5 سال در نظر گرفته شده است.

  6. آیا مستأجران نیز می‌توانند وام تعمیرات مسکن دریافت کنند؟

    بله، مستأجران نیز می‌توانند تحت شرایطی وام تعمیرات مسکن دریافت کنند. البته این وام معمولاً به مالکان تعلق می‌گیرد، اما مستأجرانی که قصد تعمیر یا بهبود واحد مسکونی را دارند، می‌توانند از طریق توافق با مالک برای دریافت وام اقدام کنند.

  7. چه نوع تعمیراتی را می‌توان با وام تعمیرات مسکن انجام داد؟

    وام تعمیرات مسکن می‌تواند برای تعمیرات زیرساختی، بازسازی داخلی، نصب تأسیسات سرمایشی و گرمایشی، کاشی‌کاری، لوله‌کشی، کابینت‌گذاری، سرامیک‌کاری، حیاط‌سازی، و حتی تکمیل پروژه‌های ناتمام ساختمانی استفاده شود.

  8. آیا برای دریافت وام تعمیرات مسکن نیاز به ضامن است؟

    بله، در بیشتر موارد بانک‌ها از متقاضیان می‌خواهند که یک یا چند ضامن معتبر با درآمد ثابت معرفی کنند. ضامنین باید توانایی بازپرداخت وام را در صورت ناتوانی متقاضی در پرداخت اقساط داشته باشند.

  9. آیا برای دریافت وام جعاله باید سپرده‌گذاری کرد؟

    این بستگی به نوع وام دارد. برای دریافت وام جعاله از محل اوراق تسهیلات مسکن نیازی به سپرده‌گذاری نیست. اما در وام‌هایی که از محل سپرده‌گذاری ارائه می‌شود، متقاضی باید حداقل 6 ماه در حساب‌های صندوق پس‌انداز مسکن سپرده‌گذاری کرده باشد.

  10. چگونه می‌توان بهترین بانک را برای دریافت وام تعمیرات مسکن انتخاب کرد؟

    برای انتخاب بهترین بانک، متقاضیان باید شرایط و مقررات هر بانک را بررسی کنند. عواملی مانند نرخ سود، سقف وام، شرایط بازپرداخت، و نیاز به سپرده‌گذاری یا خرید اوراق می‌تواند بر انتخاب بانک تأثیرگذار باشد. مراجعه به شعب مختلف و مشورت با کارشناسان بانکی نیز به انتخاب مناسب‌تر کمک می‌کند.

ممنون که تا پایان مقاله “وام تعمیرات مسکن چه مقدار است؟” همراه ما بودید.

 

بیشتر بخوانید:

 

اشتراک گذاری

Profile Picture
نوشته شده توسط:

زهرا مرادی

نظرات کاربران

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *