برای دریافت این وام، متقاضیان باید شرایط خاصی را رعایت کنند که شامل ثبت قرارداد اجاره در سامانه خودنویس و ارائه مدارک کامل است. همچنین، برخی محدودیت‌ها مانند مالک نبودن ملک و نداشتن بدهی بانکی برای دریافت این وام وجود دارد. در ادامه به سوالات متداول پیرامون این وام پاسخ داده می‌شود.
فهرست مطالب:
برای دریافت وام ودیعه مسکن چه باید کرد؟
برای دریافت وام ودیعه مسکن، متقاضیان باید از طریق سامانه جامع طرح‌های حمایتی مسکن به آدرس www.saman.mrud.ir اقدام کنند. این سامانه، مرکزی برای ثبت درخواست وام‌های حمایتی مانند وام ودیعه مسکن است. در ادامه، به‌صورت گام‌به‌گام فرایند ثبت‌نام و دریافت این وام را توضیح می‌دهیم:
1. ورود به سامانه جامع طرح‌های حمایتی مسکن
ابتدا باید به آدرس www.saman.mrud.ir مراجعه کنید. پس از ورود به این سامانه، در صفحه اول گزینه‌ای با عنوان تسهیلات ودیعه (درخواست تسهیلات ودیعه مسکن جهت مستأجرین) مشاهده می‌کنید. با کلیک بر روی این گزینه، به مرحله بعدی وارد خواهید شد.
2. ورود شماره تلفن همراه و دریافت رمز یک‌بار مصرف
در مرحله بعد، صفحه جدیدی نمایش داده می‌شود که باید شماره تلفن همراه خود و کد امنیتی که در تصویر نمایش داده شده است، وارد کنید. سپس با کلیک بر روی گزینه ارسال رمز یک‌بار مصرف، یک کد به شماره همراه شما ارسال می‌شود. پس از دریافت این کد، آن را وارد کرده و وارد مرحله بعدی شوید.
3. تأیید اطلاعات و موافقت با قوانین سامانه
بعد از ورود به سیستم، دوباره به صفحه اصلی هدایت می‌شوید. مجدداً بر روی گزینه تسهیلات ودیعه مسکن کلیک کنید تا قوانین و شرایط وام نمایش داده شود. در این مرحله لازم است قوانین و اطلاعات مربوط به دریافت وام را به دقت مطالعه کنید و در صورت موافقت، دکمه پذیرفتن قوانین را انتخاب کنید.
4. وارد کردن مشخصات فردی و اطلاعات خانواده
پس از موافقت با قوانین، صفحه‌ای جدید نمایش داده می‌شود که باید اطلاعات شخصی خود مانند نام، نام خانوادگی، کد ملی و سایر مشخصات را به دقت وارد کنید. همچنین در این مرحله باید اطلاعات تمامی افراد تحت تکفل سرپرست خانوار را نیز وارد کنید.
5. تأیید اطلاعات و دریافت کد تأیید
پس از تکمیل مشخصات و اطلاعات خانواده، یک کد تأیید به شماره تلفن همراه شما ارسال خواهد شد. این کد را در سامانه وارد کرده و گزینه تکمیل ثبت‌نام را انتخاب کنید. با انجام این مراحل، ثبت‌نام شما برای دریافت وام ودیعه مسکن تکمیل خواهد شد.
6. قرار گرفتن در صف انتظار برای معرفی به شعبه
پس از تکمیل ثبت‌نام، شما در صف انتظار برای معرفی به شعبه بانکی قرار خواهید گرفت. پس از تعیین شعبه بانکی که مسئول ارائه وام به شما خواهد بود، یک پیامک دریافت خواهید کرد که در آن شعبه مشخص شده است. پس از دریافت این پیامک، شما 15 روز فرصت دارید تا مدارک لازم را به بانک ارائه دهید.
7. ارائه مدارک به شعبه بانکی
هنگامی که به شما شعبه بانکی معرفی شد، باید در مدت 15 روز مدارک لازم از جمله مدارک شناسایی (شناسنامه، کارت ملی)، اجاره‌نامه رسمی، و مدارک مالی مورد نیاز (مانند فیش حقوقی و مدارک ضامنین) را به بانک ارائه دهید. اگر در این بازه زمانی مدارک خود را ارائه ندهید، درخواست شما از لیست انتظار حذف خواهد شد و باید مجدداً برای دریافت وام ثبت‌نام کنید.
فرایند دریافت وام ودیعه مسکن از طریق سامانه جامع طرح‌های حمایتی مسکن انجام می‌شود و شامل چند مرحله اصلی است: ورود به سامانه، ثبت اطلاعات شخصی، تأیید قوانین، و ارائه مدارک به بانک. نکته مهمی که باید در نظر داشته باشید این است که بعد از دریافت پیامک معرفی به بانک، تنها 15 روز برای ارائه مدارک فرصت دارید، در غیر این صورت درخواست شما لغو خواهد شد.
مزایای استفاده از سامانه خودنویس برای دریافت وام ودیعه مسکن
راه‌اندازی سامانه خودنویس یک گام مهم در تسهیل فرآیند اجاره مسکن و دریافت وام ودیعه مسکن است. پیش از این، ثبت قراردادهای اجاره و اخذ کد رهگیری تنها از طریق مشاوران املاک و با پرداخت هزینه‌های بالای کمیسیون امکان‌پذیر بود. اما با راه‌اندازی سامانه خودنویس، مستأجران و مالکان می‌توانند به‌طور مستقیم و بدون نیاز به واسطه، قرارداد اجاره خود را ثبت کنند و کد رهگیری مورد نیاز برای دریافت وام ودیعه مسکن را به‌صورت رایگان دریافت کنند.
یکی از مهم‌ترین مزایای سامانه خودنویس کاهش هزینه‌ها است. مستأجران و مالکان دیگر نیازی به پرداخت کمیسیون به مشاوران املاک ندارند و می‌توانند قرارداد خود را به‌صورت مستقیم و بدون واسطه در سامانه تنظیم کنند. این امر به‌ویژه برای مستأجرانی که با محدودیت‌های مالی روبرو هستند، کمک شایانی می‌کند.
علاوه بر کاهش هزینه‌ها، سادگی و سرعت در فرآیند ثبت قرارداد یکی دیگر از مزایای استفاده از سامانه خودنویس است. تمامی مراحل ثبت قرارداد، از ایجاد حساب کاربری گرفته تا ورود اطلاعات شخصی و ملکی و امضای قرارداد توسط طرفین، به‌صورت آنلاین و در عرض چند دقیقه انجام می‌شود. پس از امضای قرارداد، کد رهگیری به‌صورت خودکار و در کمتر از یک ساعت صادر می‌شود، که این فرآیند در گذشته ممکن بود چندین روز زمان ببرد.
یکی دیگر از مزایای این سامانه، دسترسی آسان به خدمات است. افراد می‌توانند از هر نقطه‌ای با دسترسی به اینترنت، وارد سامانه شوند و فرآیند ثبت قرارداد خود را انجام دهند. این موضوع به‌ویژه برای افرادی که در مناطق دور از دفاتر مشاوران املاک زندگی می‌کنند یا دسترسی محدودی به خدمات حضوری دارند، بسیار حائز اهمیت است.
سامانه خودنویس همچنین به شفافیت در معاملات املاک کمک می‌کند. تمامی قراردادها در این سامانه ثبت و ذخیره می‌شوند و افراد می‌توانند در هر زمانی به سوابق قراردادهای خود دسترسی داشته باشند. این شفافیت باعث کاهش تخلفات و سوءاستفاده‌ها در معاملات املاک می‌شود و اعتماد بیشتری به طرفین قرارداد می‌بخشد.
شرایط و محدودیت‌های دریافت وام ودیعه مسکن برای گروه‌های مختلف
وام ودیعه مسکن به عنوان یک تسهیلات حمایتی، شرایط و محدودیت‌های خاصی دارد که بسته به وضعیت خانوادگی، شغلی، و اعتباری افراد متفاوت است. یکی از اصلی‌ترین محدودیت‌های این وام، مالک نبودن متقاضی یا همسر او است. وام ودیعه مسکن فقط به افرادی تعلق می‌گیرد که هیچ ملکی به نام خود یا همسرشان ندارند. در صورتی که پس از دریافت وام، مشخص شود که متقاضی مالک یک ملک یا زمین است، بانک می‌تواند جریمه‌هایی را اعمال کند و متقاضی موظف به بازپرداخت سریع وام خواهد بود.
علاوه بر این، افرادی که در حال پرداخت اقساط وام‌های دیگر مرتبط با مسکن هستند، مانند وام ساخت مسکن یا وام خرید مسکن، نیز نمی‌توانند برای دریافت وام ودیعه مسکن اقدام کنند. به‌عبارت دیگر، افرادی که پیش از این از تسهیلات دیگر مسکن استفاده کرده‌اند، مجاز به دریافت این وام نخواهند بود. برای مثال، اگر فردی برای خرید مسکن از وام‌های مبتنی بر اوراق استفاده کرده باشد یا در طرح‌های دولتی مانند نهضت ملی مسکن ثبت‌نام کرده باشد، واجد شرایط دریافت وام ودیعه مسکن نخواهد بود.
همچنین، داشتن بدهی بانکی یا چک برگشتی نیز مانع دریافت وام ودیعه مسکن می‌شود. بانک‌ها به دلیل ریسک بالای عدم بازپرداخت، از ارائه تسهیلات به افرادی که سابقه بدهی معوق یا چک برگشتی دارند خودداری می‌کنند. بنابراین، قبل از اقدام برای دریافت وام، متقاضیان باید از وضعیت اعتباری خود اطمینان حاصل کنند.
محدودیت‌های دیگری که در خصوص سن و وضعیت خانوادگی برای دریافت وام وجود دارد نیز مهم است. به‌طور مثال، زنان مجرد زیر 35 سال نمی‌توانند این وام را دریافت کنند، اما اگر بالای 35 سال سن داشته باشند و خودسرپرست باشند، با ارائه اجاره‌نامه رسمی و کد رهگیری، می‌توانند برای دریافت وام اقدام کنند. مردان مجرد نیز تنها در صورتی که بالای 45 سال سن داشته باشند و دارای طلاق‌نامه رسمی و فرزند باشند، مجاز به دریافت وام خواهند بود.
این محدودیت‌ها نشان‌دهنده این است که دولت و بانک‌ها به‌دنبال اولویت‌بندی خانواده‌ها و افرادی هستند که نیاز بیشتری به حمایت مالی دارند و مستأجرانی که نیاز بیشتری به این تسهیلات دارند در اولویت قرار می‌گیرند.
نکات مهم درباره اجاره‌نامه و مدارک لازم برای دریافت وام ودیعه مسکن
اجاره‌نامه یکی از اساسی‌ترین مدارکی است که برای دریافت وام ودیعه مسکن باید ارائه شود. این سند باید مشخصات قانونی لازم را داشته باشد و به‌صورت رسمی ثبت شده باشد. اجاره‌نامه‌های دستی یا توافقات بین مالک و مستأجر که به‌صورت غیررسمی تنظیم شده‌اند، مورد پذیرش بانک برای دریافت وام ودیعه مسکن نیستند.
یکی از مهم‌ترین نکات در تهیه اجاره‌نامه این است که باید حتماً در سامانه خودنویس یا سامانه املاک و مستغلات ثبت شود و کد رهگیری دریافت کند. کد رهگیری به‌عنوان یک شناسه رسمی برای اجاره‌نامه عمل می‌کند و تضمین می‌کند که این قرارداد به‌صورت قانونی ثبت شده و اطلاعات آن در سیستم‌های دولتی ثبت شده است. بدون کد رهگیری، امکان دریافت وام ودیعه مسکن وجود ندارد.
علاوه بر ثبت اجاره‌نامه، تاریخ تنظیم قرارداد نیز اهمیت زیادی دارد. اجاره‌نامه باید در بازه زمانی مشخصی تنظیم شده باشد تا برای وام ودیعه مسکن مورد قبول باشد. به عنوان مثال، اجاره‌نامه‌هایی که بعد از پایان مهلت ثبت‌نام وام تنظیم شده‌اند، برای دریافت وام معتبر نیستند. بنابراین، مستأجران باید مطمئن شوند که قرارداد اجاره خود را در زمان مناسب تنظیم کرده‌اند.
همچنین، مبلغ اجاره‌نامه نباید از مبلغ وام ودیعه مسکن بیشتر باشد. اگر مبلغ ودیعه یا اجاره در قرارداد اجاره بیش از مبلغ وام باشد، بانک ممکن است از پرداخت وام خودداری کند، زیرا این نشان می‌دهد که نیاز مالی مستأجر کمتر از مبلغ درخواستی است.
علاوه بر اجاره‌نامه، متقاضیان باید مدارک دیگری نیز ارائه دهند که شامل تصویر شناسنامه و کارت ملی متقاضی و اعضای تحت تکفل او، مدارک تحصیلی فرزندان، مدارک مربوط به محل تولد و سابقه سکونت در شهر مورد نظر می‌شود. این مدارک به‌عنوان تأییدی بر سکونت طولانی‌مدت فرد در شهر مربوطه عمل می‌کند و به بانک‌ها کمک می‌کند تا از صحت اطلاعات ارائه شده اطمینان حاصل کنند.
ارائه تمامی این مدارک به‌صورت کامل و در زمان مناسب از اهمیت بالایی برخوردار است، زیرا اگر مدارک ناقص باشد یا به‌موقع ارائه نشود، درخواست وام ممکن است رد شود و متقاضی از لیست انتظار حذف گردد.
پرسش‌های متداول
-
مبلغ وام ودیعه مسکن در سال 1403 چقدر است؟
مبلغ وام ودیعه مسکن در سال 1403 بسته به محل سکونت متفاوت است: 200 میلیون تومان برای تهران، 150 میلیون تومان برای کلان‌شهرها، 100 میلیون تومان برای شهرهای کوچک و 40 میلیون تومان برای روستاها.
-
نرخ سود وام ودیعه مسکن چقدر است؟
نرخ سود وام ودیعه مسکن در سال 1403 بر اساس مصوبه بانک مرکزی 23 درصد است.
-
چه کسانی می‌توانند وام ودیعه مسکن دریافت کنند؟
این وام فقط به مستأجرانی تعلق می‌گیرد که هیچ ملکی به نام خود یا همسرشان ندارند و در حال حاضر در حال پرداخت اقساط وام‌های مرتبط با مسکن نیستند.
-
آیا مردان مجرد می‌توانند وام ودیعه مسکن دریافت کنند؟
مردان مجرد بالای 45 سال و دارای طلاق‌نامه رسمی و فرزند می‌توانند برای دریافت وام اقدام کنند.
-
چه زنانی می‌توانند وام ودیعه مسکن دریافت کنند؟
زنان مجرد بالای 35 سال که خودسرپرست هستند و کد رهگیری اجاره‌نامه دارند، می‌توانند برای دریافت وام ودیعه مسکن اقدام کنند.
-
مدت زمان بازپرداخت وام ودیعه مسکن چقدر است؟
متقاضیان باید وام ودیعه مسکن را طی پنج سال به بانک بازپرداخت کنند.
-
آیا اجاره‌نامه برای دریافت وام ودیعه مسکن باید در سامانه خاصی ثبت شود؟
بله، اجاره‌نامه باید در سامانه خودنویس ثبت شده و کد رهگیری دریافت شود تا برای وام معتبر باشد.
-
اقساط ماهانه وام ودیعه مسکن برای ساکنان تهران چقدر است؟
اقساط ماهانه وام ودیعه مسکن برای ساکنان تهران با مبلغ 200 میلیون تومان، حدود پنج میلیون و 638 هزار تومان است.
-
چه مدارکی برای دریافت وام ودیعه مسکن نیاز است؟
مدارکی مانند تصویر شناسنامه و کارت ملی متقاضی و افراد تحت تکفل، اجاره‌نامه رسمی، مدارک سکونت در شهر محل تقاضا و مدارک تحصیلی فرزندان مورد نیاز است.
-
آیا می‌توان وام ودیعه مسکن را بدون ضامن دریافت کرد؟
برخی بانک‌ها امکان دریافت وام بدون ضامن را برای افرادی که گواهی کسر از حقوق دارند یا رتبه اعتباری بالایی دارند، فراهم می‌کنند، اما این موضوع به سیاست بانک‌ها بستگی دارد.
ممنون که تا پایان مقاله “برای دریافت وام ودیعه مسکن چه باید کرد؟” همراه ما بودید.
بیشتر بخوانید:
